Ich habe kürzlich entdeckt, dass E-Trade meine 401.000 auf ein Bargeldkonto übertragen hat, anstatt auf ein IRA-Konto, wie ich es beabsichtigt hatte. Der Rollover ist vor einem Jahr passiert.
Der 401k-Administrator schickte mir ein Steuerdokument, das einen regelmäßigen Rollover meldet, und so habe ich meine Steuern Anfang des Jahres gemacht. Sie verstanden auch, dass die Absicht ein Rollover war. Der Betrag beläuft sich auf fast 100.000 US-Dollar. Das Geld wurde per E-Trade (verwaltetes Konto) investiert, und ich habe nie einen Betrag auf dieses Konto ausgezahlt oder eingezahlt (ich dachte, es wäre ein IRA).
E-Trade sagt, dass sie nicht verantwortlich sind und dass sie nichts für mich tun können. Und dass ich nach einem CPA suchen und meine Probleme mit dem IRS lösen sollte.
Was soll ich machen? Nehmen Sie den Verlust und zahlen Sie alle Steuern und Strafen? E-Handel verklagen? Andere? Gibt es eine Möglichkeit, das Geld wieder in eine IRA zu bekommen?
Vielen Dank für jeden Rat!
Hier ist der detaillierte Abschnitt von IRS Pub 590
Es sieht so aus, als ob Sie eine "Trustee-to-Trustee-Konvertierung" beabsichtigten, aber der empfangende Trustee seinen Ball fallen ließ. Die schlechte Nachricht ist, dass innerhalb von 60 Tagen nach der Verteilung ein „Rollover-Beitrag“ geleistet werden musste. Es gibt gute Nachrichten, Sie können beim IRS eine Verlängerung beantragen, mit einem der Gründe, wenn bei einem der beteiligten Finanzinstitute ein Fehler aufgetreten ist.
Andere Verzichtserklärungen. Wenn Sie sich nicht für eine automatische Befreiung qualifizieren, können Sie beim IRS eine Befreiung von der 60-Tage-Rollover-Anforderung beantragen. Um eine Befreiung zu beantragen, müssen Sie einen Antrag auf eine schriftliche Entscheidung im Rahmen des entsprechenden IRS-Einnahmeverfahrens stellen. Dieses Steuerverfahren wird im Allgemeinen im ersten Internal Revenue Bulletin des Jahres veröffentlicht. Mit der Anwendung müssen Sie auch eine Nutzungsgebühr entrichten. Die Informationen sind in Revenue Procedure 2016-8 im Internal Revenue Bulletin 2016-1 verfügbar unter www.irs.gov/irb/2016-01_IRB/ar14.html. Bei der Entscheidung, ob eine Befreiung gewährt wird, berücksichtigt der IRS alle relevanten Fakten und Umstände, einschließlich:
ob dem Finanzinstitut Fehler unterlaufen sind (andere als die unter Automatische Verzichtserklärung weiter oben beschriebenen);
Ob Sie den Rollover aufgrund von Tod, Behinderung, Krankenhausaufenthalt, Inhaftierung, von einem fremden Land auferlegten Beschränkungen oder Postfehlern nicht abschließen konnten;
ob Sie den ausgeschütteten Betrag verwendet haben (z. B. bei Zahlung per Scheck, ob Sie den Scheck eingelöst haben); und
Wie viel Zeit ist seit dem Datum der Verteilung vergangen.
Sie können auch sehen, ob Sie ETrade dazu bringen können, die Aktienposition auf Ihren gewünschten Ziel-IRA "umzucharakterisieren". Das Positive hier ist, dass das zulässige Entscheidungsfenster für Rollover im Kalenderjahr 2016 der 15. Oktober 2017 ist; Die Nachteile sind, dass dies unwiderruflich ist und bestimmte Ausschüttungen des Ziels für ein Jahr einschränkt (was sich wahrscheinlich nicht auf Ihre Situation auswirkt, aber Sie wissen, „vertraue, aber verifiziere“ anonymen Internetratschlägen); und es erfordert, dass ETrade erkennt, dass die ursprüngliche Transaktion ein Rollover zu einem Roth IRA war, was sie derzeit nicht tun. Aber wenn ihr System sie durchbringen lässt, könnten Sie mit dem Betrag in einer traditionellen IRA landen, ohne andere steuerpflichtige Ereignisse zu melden, was Ihr Ziel zu sein scheint.
Ich mache viele meiner eigenen juristischen Arbeiten, habe sogar den IRS verklagt, und ich gewinne immer**. Ich würde nicht versuchen, dies selbst zu tun. Ich würde direkt zu einem Steuerberater rennen***. Aber wenn ich es selbst versucht hätte...
Meine Position ist, dass ich in gutem Glauben einen 401.000-zu-IRA-Rollover durchgeführt habe. Ein solcher Rollover ist durchaus üblich. eTrade sah den Papierkram und wusste, dass ich einen 401K übertrage, und wusste oder hätte vernünftigerweise wissen müssen, dass dieser Übertrag auf eine IRA erfolgen würde, da der Übertrag auf ein Geldkonto eine völlig verrückte Handlung ist, die niemand jemals tun würde. Ich würde mich versammeln und mich darauf vorbereiten, jedes Dokument zu präsentieren, das diese Vorstellung in irgendeiner Weise unterstützt.
Ich würde dann einen genauen Blick auf meine Dokumentation werfen und sehen, wie gut ich dieses Argument stützen kann.
Dann würde ich Fälle vor dem Finanzgericht recherchieren, um zu sehen, wie die Gerichte Situationen wie Ihre behandeln.
Ich würde das Geld nicht auf ein anderes IRA-Konto übertragen, bis ich das getan hätte. Und ich würde schnell handeln.
Dies ist ein schwieriges Problem und es gibt keine Patentantworten. Es kommt sehr auf die Feinheiten an.
Eine letzte Sache. Wenn Sie das nächste Mal einen solchen Schritt machen, fangen Sie klein an. Bewegen Sie 2000 $ über.
** Meine wahre Fähigkeit besteht darin, meinen Stolz zu schlucken und zu wissen, wann ich falsch liege. Ich begleiche diese und kämpfe nur gegen die garantierten Gewinner.
*** Dies ist nicht der übliche SE-Kniereflex von "einen Profi einstellen". Ich mache das fast nie; aber ich würde hier. Es ist ein geheimnisvolles Gebiet. Ebenfalls auf Anraten eines Fachmanns zu handeln ist eine Karte „Geht frei aus dem Gefängnis“ in Bezug auf Strafen oder Bestrafungen.
pal4life
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JTP - Entschuldige dich bei Monica
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