Ich habe ein Kind, das Abiturient ist.
Wir leben in einem Hochsteuerstaat, der einen Steuerabzug auf Beiträge von bis zu 10.000 USD pro Jahr zum 529-Plan des Staates bietet.
Derzeit haben wir etwa 40 % der veranschlagten Kosten einer vierjährigen Ausbildung im 529-Plan. Wir haben nicht viele Ersparnisse außerhalb des Ruhestands, um die College-Kosten zu decken, aber wir haben ein gutes laufendes Einkommen und ein HELOC, das uns Flexibilität beim Timing der Studiengebühren gibt.
Was ist meine beste zulässige Strategie für Beiträge und Auszahlungen für die Zeit, in der sie auf dem College ist?
Kann ich weiterhin Beiträge leisten (um die Steuervergünstigung zu erhalten) und gleichzeitig im selben Jahr Entnahmen zur Deckung laufender Kosten tätigen?
Wäre es besser, die Abhebungen zu minimieren/zu verschieben, solange ich es mir leisten kann?
Da dies unser einziges Kind ist, wäre das ideale Ergebnis, dass der Fonds am Ende ihrer vierjährigen Studienzeit leer wäre.
Es gibt ein paar Dinge zu beachten.
Ja, Sie können Beiträge leisten, während Ihr Kind das College besucht. Erkundigen Sie sich beim Staat, ob es eine Mindestzeit gibt, die das Geld auf dem Konto verbleiben muss.
Überprüfen Sie, wofür die Mittel verwendet werden können, Sie möchten keine Mittel für etwas ausgeben und finden dann heraus, dass es sich nicht um eine zulässige Ausgabe handelt. Die Liste wurde im Laufe der Jahre geändert.
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf Steuergutschriften. Wenn Sie alles mit 529-Fonds bezahlen, fallen keine Ausgaben an, die zur Auslösung der Steuergutschrift verwendet werden können. Da die ersten 2.000 US-Dollar der jährlichen Studiengebühren eine Steuergutschrift sind, gehen die 2.000 US-Dollar an das College und nicht an Uncle Sam. Überprüfen Sie die Teilnahmebedingungen.
Verstehe, was passiert, wenn Stipendien involviert sind.
Die Steuerformulare können sehr verwirrend sein. Die meisten Leute zahlen bis zum 31. Dezember eine Herbstgebühr. Aber der 1009-T geht davon aus, dass Sie auch für das Frühjahrssemester bezahlt haben. Also geht keine der Zahlen auf.
Apropos Timing. Wenn der 529 automatisch zu konservativeren Investitionen übergeht, hilft es nicht viel, länger zu warten, um das Geld auszugeben. Ich hatte das Gefühl, das Geld ab dem ersten Semester auszugeben, hat für uns am besten funktioniert. Ich fand es besser, für das letzte Semester kein 529-Geld zu haben, als die 4 Jahre mit Geld auf dem Konto zu beenden.
Chepner