Ein Finanzberater hat mir empfohlen, mein IRA zu verwenden, um für das College meines Sohnes zu sparen, mit dem folgenden Gedanken im Hinterkopf:
529 Pläne müssen für die Ausbildung verwendet werden, wenn er also nicht teilnehmen möchte* oder wenn wie durch ein Wunder mehr auf dem Konto ist, als er verbraucht, würde es ohne schwere Strafen verfallen.
Ich maximiere derzeit nicht den Beitrag zu meiner IRA; Ich kann meinen monatlichen Betrag, der in den Investmentfonds eingezahlt wird, erhöhen.
Was sind die Vor- und Nachteile dieser Denkweise? Meiner Meinung nach besteht ein Problem darin, dass die Fonds nicht segmentiert sind, und ich denke lieber getrennt von der Bildung an den Ruhestand. Gibt es besondere Vorteile des 529, die ich durch die Verwendung der IRA verpasse?
*und seinem Vater das Herz brechen, obwohl man ihn im Alter von eins nicht unter Druck setzen muss
Steuerlich gesehen ähnelt ein 529 dem Roth IRA. Einlagen sind für Bundeszwecke nicht vor Steuern, und wenn sie gemäß den Regeln zurückgezogen werden, kann das Wachstum steuerfrei sein.
Für die meisten Menschen wird die IRA wahrscheinlich benötigt, um wie beabsichtigt zu funktionieren, für den Ruhestand, aber wenn, wie in Ihrem Fall, es wenig Nachteile gibt, den zusätzlichen IRA-Raum zu nutzen, um für das College zu sparen. Ein Vorteil sind die Kosten. Der typische 529 hat eine Gebührenschicht, die über dem liegt, was Sie für ähnliche Investitionen in die IRA zahlen würden. Zum Beispiel kostet der S&P-Index in meinem 529 0,4 %, verglichen mit 0,1 %, die Sie in einem typischen S&P-ETF erhalten könnten. Die IRA hingegen hat nur wenige Einschränkungen, Sie können in jede Aktie, jeden Fonds oder jeden ETF Ihrer Wahl investieren. Der 529 hat sein eigenes kleines Angebot.
(Bearbeiten – warum habe ich dann einen 529? Vor Jahren habe ich mich für eine Kreditkarte angemeldet, die 2 % jedes Kaufs auf ein 529-Konto zurückerstattete. Und es besteht keine Chance, dass meine Tochter nicht aufs College geht. Also, mit dem Kartenherausgeber für fast ein ganzes Semester bezahlen, schien cool)
In den 529 sind Schutzmechanismen integriert, um einige der von Ihnen erwähnten Risiken zu minimieren:
Einige Staaten erlauben es Ihnen, die Einzahlungen von staatlichen Steuern abzuschreiben.
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