Ich habe irgendwo gelesen, dass die Überfinanzierung eines 529-Kontos mit Steuern und einer Strafe von 10 % belegt werden kann. Weiß jemand wie das funktioniert? Offensichtlich ist es sehr schwierig, die Studiengebühren in 10 oder 15 Jahren vorherzusagen. Ich verstehe, dass Sie die Überschüsse auf ein anderes Kind oder einen Verwandten anwenden können, aber was ist, wenn dies nicht diese sind? Zahlen Sie Steuern + 10 % Strafe auf alle übrig gebliebenen Mittel?
Es ist wirklich ein kalkuliertes Risiko. Das meiste, was Sie gewinnen, ist, dass das Wachstum steuerfrei ist, der Nachteil (für die überschüssigen Mittel) ist, dass das Wachstum zuzüglich der Strafe von 10 % besteuert wird. Ich würde eine einfache Strategie vorschlagen. Zahlen Sie frühzeitig so viel wie möglich ein, bis sich das Guthaben den aktuellen 4-Jahres-College-Kosten nähert. Fügen Sie dann einfach genug hinzu, um den aktuellen Kosten zu entsprechen, dh wenn die College-Kosten stärker wachsen als das Konto, gleichen Sie einfach diese Differenz aus.
Neben der Änderung des Begünstigten des Kontos können Sie überschüssige Gelder ohne Strafe abheben, wenn das Kind stirbt oder behindert ist oder wenn das Kind ein Stipendium erhält.
Denken Sie auch daran, dass sich die Steuer und die Strafe auf das Einkommen und nicht auf das Kapital beziehen.
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