Wie viel Geld sollte ein „voll gedecktes“ 529-Konto enthalten, um die Ausbildung eines Schülers zu bezahlen?

Was ist der maximale angemessene Betrag, den man zugunsten eines einzelnen zukünftigen Studenten auf ein 529-College-Sparkonto einzahlen kann?

529 Konten haben maximal zulässige Guthaben zwischen 235.000 und 400.000 USD, je nachdem, welcher Plan des Staates verwendet wird. Da das teuerste College des Landes nur 61.000 US-Dollar pro Jahr kostet, würde das erstere vier Jahre vollständig abdecken und das letztere fast das Doppelte. Sofern Sie nicht erwarten, dass der Student einen Master oder eine Promotion anstrebt, wäre die Förderung bis zum zulässigen Höchstbetrag zu hoch.

Meine Frage bezieht sich darauf, wie viel das Konto als vollständig gedeckt betrachtet werden müsste, sodass Sie beispielsweise ein Verhältnis zu dem Prozentsatz der vollständigen Deckung erstellen könnten, den Sie bisher haben. Es gibt bereits andere Fragen auf dieser Seite, ob ein 529 überhaupt eine gute Idee ist, wie man ihn gegenüber Rentenkonten priorisiert usw.

Natürlich hängt die Antwort von vielen Annahmen ab. Wenn Sie versuchen, das Konto so früh wie möglich zu finanzieren, damit die steuerfreien Gewinne maximiert werden, müssen Sie nur einige Vermutungen anstellen. Natürlich können Sie nicht vorhersagen, ob Ihr Kind auf die Graduiertenschule gehen wird, bevor es überhaupt in den Kindergarten kommt.

Hier sind einige Annahmen, die man treffen könnte, aber sie sind nur Vorschläge; Sie können ihnen gerne widersprechen.

  • Vier Jahre Studiengebühren, Gebühren, Bücher und Zubehör, Unterkunft und Verpflegung an einer öffentlichen Universität außerhalb des Bundesstaates.
    • Nur etwa 1/3 der US-Bevölkerung hat einen Bachelor-Abschluss oder besser. Davon haben nur etwa 1/3 einen Master-Abschluss oder besser.
    • Übernahme aller Kosten für den Besuch einer Hochschule.
    • Die Kosten für öffentliche Schulen außerhalb des Bundesstaates liegen in der Mitte zwischen kommunalen, staatlichen öffentlichen, außerstaatlichen öffentlichen und privaten Hochschulen.
    • Laut http://trends.collegeboard.org/college-pricing/figures-tables/average-published-undergraduate-charges-sector-2015-16 belaufen sich die jährlichen Kosten für ein vierjähriges Studium am staatlichen College auf 34.000 $
  • Sowohl die Inflation der Hochschulkosten als auch die Anlagerenditen werden in den nächsten 18 bis 20 Jahren dieselben sein wie in den letzten 18 bis 20 Jahren
    • Eine vereinfachende Annahme könnte sein, dass zukünftige Anlagerenditen und die Inflation der Hochschulkosten gleich sein werden. Ich habe noch nicht recherchiert, um zu wissen, ob dies eine vernünftige Annahme ist oder nicht.
      • „Zwischen 2005-06 und 2015-16 stiegen die veröffentlichten staatlichen Studiengebühren und Gebühren an öffentlichen vierjährigen Einrichtungen mit einer durchschnittlichen Rate von 3,4 % pro Jahr über die Inflation hinaus , verglichen mit durchschnittlichen jährlichen Steigerungsraten von 4,2 % zwischen 1985-86 und 1995-96 und 4,3 % zwischen 1995-96 und 2005-06." Quelle: http://trends.collegeboard.org/content/average-rates-growth-published-charges-decade-0 „Unterricht und Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung“ wuchs langsamer, mit 3,4 % und 2,8 % in den letzten zwei Jahrzehnten .
      • Schwab schätzt, dass Large-Cap-Aktien langfristig 6,3 %, Anleihen 3,3 % und die Inflation 1,8 % rentieren werden.
      • Die Rendite nach der Inflation eines 60/40-Aktien-/Anleihenportfolios beträgt 3,30 %, nur 0,17 % weniger pro Jahr als die historischen College-Kosten der letzten zwei Jahrzehnte.
    • Daher komme ich zu dem Schluss, dass es nicht unangemessen ist, davon auszugehen, dass die Anlageerträge in etwa gleich stark mit den Kosten steigen werden.
An welcher Schule, wenn man davon ausgeht, wie stark die Studiengebühren vor diesem Zeitpunkt gestiegen sind? Die Studiengebühren sind deutlich schneller gestiegen als die Inflation. Die Studiengebühren meiner Alma Mater sind seit meinem Abschluss vor zugegebenermaßen 30 Jahren um fast 7:1 gestiegen. Wählen Sie Ihre Annahmen über Schulen, Gesellschaft, Wirtschaft...
Es gibt auch das Potenzial für ein Jurastudium, ein Medizinstudium, zusätzliche Jahre als Student, ... Scheint, als ob dies vielen persönlichen Annahmen und Spekulationen unterliegt. Was suchen Sie in einer Antwort?
Danke für die Fragen. Ich hoffe ich habe sie beantwortet. Jede Projektion zwei Jahrzehnte in die Zukunft unterliegt vielen Annahmen. Daher würde ich gerne Antworten sehen, die die Annahmen dokumentieren und / oder sie als Eingaben in eine Formel haben.
@Joe beziehen Sie sich auf die Wahl zwischen einem Beitrag zu einem steuerbegünstigten Rentenkonto oder einem Beitrag zu einem 529-Konto nach Steuern?
@stannius Ja, bin ich. Egal. :) (Obwohl einige Bundesstaaten den Abzug der Beiträge zulassen, kann ich mir jedoch vorstellen, dass dies in fast allen Fällen den Wert des steuerfreien Wachstums des Bundes verblasst.)

Antworten (1)

OK, der maximal angemessene Betrag (eine Art Oxymoron, die Kosten sind nicht angemessen) wird mit den von Ihnen aufgeführten Parametern mehr als 180.000 US-Dollar (2016 US-Dollar) betragen. Mein Sohn geht nächstes Jahr aufs College, also haben wir uns in den letzten Jahren ein wenig umgesehen.

Betrachten Sie höhere Wachstumsraten in den ersten 10 Jahren, dann würden Sie das aggressive Portfolio zurückziehen, wenn sich das Kind dem College nähert.

Erstens werden (nur meiner Meinung nach) die Kosten in den meisten öffentlichen Schulen aufgrund des Marktdrucks in den nächsten 25 Jahren nicht so schnell ansteigen. Es existiert jetzt eine Blase mit einer Diskrepanz zwischen Wert und Kosten von Hochschulbildung und Internet-Lernen, und die Umstrukturierung von Universitäten könnte dies über 10 Jahre nach unten drücken. Privatschulen können jedoch eine andere Welt sein ... es ist, als würde man versuchen herauszufinden, warum jemand 1000 Dollar für einen Kinderwagen bezahlen würde. Dieser wahrgenommene zusätzliche Wert jenseits des 200-Dollar-Kinderwagens ist da, und Leute, die es können, schütten den Teig aus. Die Kosten für Privatschulen könnten also weiter steigen. Es wäre nicht überraschend, in 20 Jahren eine weitere Schichtung der privaten höheren Bildung zu sehen.

Wenn Sie das Konto nicht überfinanzieren möchten, schießen Sie auf 100.000 $ und passen Sie es dann etwa 6 Jahre später wieder an.

Bundesregeln als Referenz: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf 529 Pläne haben zusätzliche staatliche Regeln, also wenden Sie sich an den Planadministrator, um Hilfe zu diesen zu erhalten.

Denken Sie daran: Zusätzlich zu Studiengebühren, Büchern, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, ... werden jetzt Computerausrüstung und Internetdienste (Statutsänderung 2015) für das College benötigt / verwendet und in den meisten Fällen mit Plandollars bezahlt.

Das Überfinanzierungsrisiko wird reduziert, wenn Sie den 529-Plan als Teil der Nachlassplanung in Betracht ziehen. Zusätzliche Mittel können vererbt werden (einfache POD-Kontoerklärung in den meisten Staaten). Es ist möglich, dass ein Kind 529 Vermögenswerte erbt, sie dann für seine Kinder verwendet und später neue Konten erstellt und innerhalb der Regeln überträgt. Der Vorteil von 20-40 Jahren steuerfreiem Wachstum kann verfügbar sein (wenn sich die Gesetze nicht ändern).

Schöne detaillierte Antwort, aber Sie sagten zuerst 180.000 $ und fielen später auf 100.000 $. Ein ziemlicher Unterschied.
@JoeTaxpayer sieht so aus, als ob 180.000 die vernünftige maximale Schätzung waren, 100.000 das Ziel "nicht überschießen".
Es gibt auch Pläne zur Unterstützung der Studiengebühren, um die Schüler für Schüler mit guten Noten im Land zu halten. Einschließlich der vier Jahre Unterricht, Unterkunft + Verpflegung und Bücher an unserer staatlichen Vorzeigeschule betragen derzeit 56.000 US-Dollar.
Wie viel Geld sollte ein „voll gedecktes“ 529-Konto enthalten, um die Ausbildung eines Schülers zu bezahlen?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v