Ich habe eine Freundin, die ihren 401(k)-Plan, nachdem sie kürzlich ihren Arbeitgeber verlassen hat, auf einen IRA- oder 529-Plan für ihre Enkelkinder (in ihrem Namen oder im Namen ihrer Eltern) übertragen möchte, anstatt in einen IRA in ihrem eigenen Namen.
Erstens, ist das möglich?
Zweitens, wie kann sie das tun?
Drittens, gibt es irgendwelche Fallstricke, auf die sie achten muss (Strafgebühren usw.)?
Soweit ich weiß (und ich habe dies aufgrund meiner eigenen IRA-Probleme untersucht), sind die einzigen Möglichkeiten, das Eigentum an einem 401 (k) zu übertragen:
Die Person, die dies tun möchte, muss sich mit einem Finanzplaner zusammensetzen, der bei der Planung im Zusammenhang mit Erbschaften helfen kann.
Sie müssen mit diesem Planer besprechen, was ihre Ziele sind, wie ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Situation ist, und einen Weg finden, diese Ziele zu erreichen.
Die Überweisung von Geld aus dem 401K auf ein IRA- oder ein steuerpflichtiges Konto kann sich auf ihre Steuern auswirken und ihre Möglichkeiten zur Überweisung der Gelder an die nächste Generation einschränken. Es kann ihnen in den nächsten Jahren sogar Probleme bereiten, wenn sie dieses Geld für medizinische Ausgaben benötigen.
Sofern sie nicht unter einer Frist stehen, um die Gelder aus dem 401K zu verschieben, sollten sie sich die Zeit nehmen, sich mit einem Planer zusammenzusetzen und dies richtig zu machen.
Glen Pierce
Labyrinth