Benötige ich ein HSA, um einen HSA-Gesundheitsplan zu erwerben?

Ein HSA-berechtigter Plan bedeutet, dass Sie gesetzlich ERLAUBT sind, einen HSA zu eröffnen. Sie sind dazu nicht verpflichtet. Oder wenn Sie eine eröffnen, gibt es kein Gesetz, das Sie dazu verpflichtet, einen Mindestbeitrag zu leisten. (Die Bank, die die HSA verwaltet, hat möglicherweise Mindesteinlagen, aber diese sind normalerweise gering.)

Allerdings ist es zu Ihrem Vorteil, eine HSA zu eröffnen. Damit können Sie Ihre Arztrechnungen steuerfrei bezahlen. Je höher Ihre Arztrechnungen und je höher Ihre Steuerklasse, desto besser für Sie. Wenn Sie keine Notwendigkeit sehen, einen HSA zu eröffnen, denke ich, dass Sie in den meisten Fällen besser dran sind, einen Nicht-HSA-Krankenversicherungsplan zu erhalten. Aber ohne die Details der Pläne zu kennen, die Ihnen zur Verfügung stehen, kann ich das nicht wirklich sagen.

Ein weiterer Gedanke, der mir eingefallen ist: Es ist illegal, ein HSA zu eröffnen, wenn Sie keinen HSA-kompatiblen Plan haben. Wenn Sie von einem HSA-kompatiblen Plan zu einem Nicht-HSA-Plan wechseln, können Sie einen bestehenden HSA-Plan behalten und Auszahlungen daraus vornehmen, aber Sie können keine Einzahlungen darauf vornehmen. Wie auch immer, mein Punkt ist, dass die meisten Leute, die eine HSA-kompatible Police kaufen, noch kein HSA haben, und es wäre für sie illegal, eines zu haben. (Es sei denn, sie hatten zuvor einen HSA-kompatiblen Plan.) Die Situation ist also eher das Gegenteil von dem, was Sie fragen: Es ist nicht so, dass Sie einen HSA bekommen müssen, bevor Sie einen HSA-Plan kaufen können. Sie müssen zuerst den Versicherungsplan abschließen und dann die HSA eröffnen.

Diese „HSA“-Kennzeichnung bedeutet, dass Sie berechtigt sind, zu einem HSA beizutragen, wenn Sie von diesen Plänen abgedeckt sind. Also ja, Sie können sich für diese Pläne anmelden und dann einen HSA eröffnen und dazu beitragen, sobald Sie von dem Plan abgedeckt sind.