Als ich eingestellt wurde, entschied ich mich, in die Krankenversicherung des Unternehmens aufgenommen zu werden und eine HSA eröffnen zu lassen, da mein Unternehmen einen jährlichen Beitrag leistet. Allerdings bin ich noch unter 26 und könnte bei meinen Eltern versichert sein.
Da sie bereits ihr Maximum erreicht haben (im März geht es wieder los), wäre es sinnvoll, ihre Versicherung mindestens bis März weiter zu nutzen.
Ist das möglich?
Ich sehe drei Probleme:
Ihre HSA. Sie müssen sicher sein, dass Ihr HSA erlaubt ist, während Sie Ihre Elternversicherung verwenden. Dies ist ein steuerliches Problem.
Der Versicherer/Arbeitgeber Ihrer Eltern. Wenn zwei Ehepartner genügend Stunden arbeiten, um sich für eine eigene Police ihres Arbeitgebers zu qualifizieren; In vielen Fällen möchte das Unternehmen von Ehepartner 1 sicherstellen, dass die Police von Ehepartner 2 für den Versicherungsschutz von Ehepartner 2 vorrangig ist. Die Verabschiedung des Affordable Care Act erweiterte den Versicherungsschutz auf Kinder unter 26 Jahren, aber ich bin mir nicht sicher, wie es behandelt den Fall eines Kindes, das Anspruch auf Versicherungsschutz aus eigener Beschäftigung hat.
Offene Sitzung. Als Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber anfingen, erhielten Sie ein Zeitfenster, um sich für den Versicherungsschutz anzumelden. Sie waren dann bis zur nächsten offenen Saison des Unternehmens oder bis zu einem Lebensereignis an diese Deckungsstufe gebunden. Sie müssen sicherstellen, dass Sie alle Änderungen vornehmen können, die Sie vornehmen möchten, und dass Sie sie im März wieder aktivieren können, wenn Sie sie wieder aktivieren möchten.
Ihre Eltern hatten die Möglichkeit, Sie aus ihrer Versicherung zu streichen, weil Ihre Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen, für sie ein Lebensereignis war. Je nachdem, wann ihre offene Saison ist und wann Sie begonnen haben, müssen sie möglicherweise bis zur nächsten offenen Saison warten, um eine Änderung vorzunehmen.
Die einfachste Antwort ist ja, obwohl sie mit bestimmten Steuergesetzen in Konflikt geraten kann.
Wenn Ihre Eltern in einem Plan sind, der für HSA in Frage kommt (und Sie dabei sind/hinzugefügt werden könnten), und Ihre Arbeitsversicherung mit der doppelten Deckung einverstanden ist, sollte es Ihnen gut gehen.
Wenn Ihre Patente einen niedrigeren Selbstbehalt haben, können Sie technisch gesehen die HSA nicht durchführen und die Steuervorteile realisieren (überprüfen Sie das Kleingedruckte gut und wenden Sie sich an einen Steuerberater). Möglicherweise können Sie nach Steuern beitragen (erkundigen Sie sich erneut bei einem Buchhalter oder Steuerberater), was praktisch ist, wenn Ihr Unternehmen etwas zur HSA beiträgt. Auch hier müssen Sie jedoch bestimmte Unternehmens- und Planrichtlinien überprüfen. Wenn Sie bereits Geld in der HSA haben und die Beiträge einstellen, sind Sie möglicherweise berechtigt, die verbleibenden Mittel weiterhin zu verwenden, obwohl ich es für die Steuervorteile offen halten würde, wenn Sie das Geld nicht dringend benötigen.
Ein Wort der Vorsicht, versuchen Sie nicht, es einfach zu riskieren. Obwohl Sie möglicherweise mit einem zweiten Plan mit niedrigem Selbstbehalt mit einem HSA davonkommen, könnten Sie erwischt werden und mit Strafen rechnen (zumindest würden Sie Steuern schulden, aber abhängig von den spezifischen Umständen könnte die Strafe strenger sein, insbesondere wenn sie ausgelegt wird im Rahmen eines Steuerhinterziehungsversuchs).
Keschlam