Ich habe eine HSA, die ich hauptsächlich als Anlagevehikel verwende. Ich habe kein Geld für förderfähige Ausgaben herausgenommen, zahle aber weiterhin und investiere diese Mittel. Ich habe gelesen, dass ich mir im Wesentlichen medizinische Kosten erstatten kann, solange diese Kosten in einem Jahr entstanden sind, in dem ich einen Plan mit hohem Selbstbehalt hatte.
Bedeutet dies, dass ich alle meine Arztrechnungen für die nächsten 10 Jahre sparen könnte (im Rahmen eines Plans mit hohem Selbstbehalt mit meiner HSA), alle Rechnungen aus eigener Tasche bezahlen und dann zu meiner HSA gehen und genau diesen Betrag steuerfrei abheben könnte, als ob Ich erstatte mich selbst zurück? Wenn ja, gibt es eine Grenze dafür, wie weit ich zurückgehen kann, vorausgesetzt, ich war die ganze Zeit auf diesem Plan mit hohem Selbstbehalt?
Im Wesentlichen ja, aber da ist ein Detail, das Sie nicht ganz richtig haben. Die HSA-Berechtigung (von einem Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt abgedeckt) macht Sie berechtigt, neue Mittel zu Ihrem HSA beizutragen . Es hat jedoch nichts damit zu tun, Geld von Ihrer HSA auszugeben. Sobald Sie Geld in Ihrem HSA haben, können Sie es für medizinische Ausgaben ausgeben, unabhängig davon, ob Sie weiterhin berechtigt sind, neues Geld in das HSA einzubringen.
Die Krankenkostenuhr beginnt, wenn Sie zum ersten Mal Ihre HSA erstellen. Alle Ausgaben, die vor diesem Datum entstanden sind, dürfen nicht von Ihrer HSA bezahlt werden. Aber alles nach diesem Datum kann von der HSA erstattet werden, und es gibt keine zeitliche Begrenzung für die Erstattung.
Also ja, Sie können alle Ihre Arztrechnungen sparen (sogar zurück zu der Zeit, als Sie die HSA gegründet haben). Wenn Sie irgendwann in der Zukunft nicht mehr berechtigt sind, neues Geld zu Ihrer HSA beizutragen (weil Sie von einem nicht anspruchsberechtigten Krankenversicherungsplan abgedeckt wurden), können Sie Ihre Arztrechnungen immer noch für eine zukünftige Erstattung aufbewahren. Sie können das Geld in Ihrem HSA steuerfrei vermehren lassen und sich irgendwann in der Zukunft alle vergangenen Krankheitskosten steuerfrei erstatten.
Hinweis: Der IRS wird jedes Jahr benachrichtigt, wenn Sie eine Ausschüttung von Ihrer HSA erhalten. Wenn Sie sich also in 10 Jahren entscheiden, Ihre HSA auf einmal zu leeren, hören Sie möglicherweise vom IRS. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie alle diesbezüglichen Aufzeichnungen aufbewahren. Stellen Sie sicher, dass jeder Cent, den Sie von Ihrem HSA abheben, mit einer Arztrechnung abgeglichen wird, die Sie dem IRS auf Anfrage vorlegen können.
Ben Miller - Erinnere dich an Monica