In den letzten 5-7 Jahren habe ich über meine Bank (USAA) nach und nach Geld in mehrere Investmentfonds investiert. Diese Fonds machen mittlerweile etwa ein Drittel meines Portfolios aus. Anfangs hatte ich in diese Fonds investiert, weil es sehr einfach war: Ich hatte bereits ein Konto bei der Bank, und das Online-System machte es einfach, Investmentfondskonten zu erstellen und automatische Investitionen einzurichten.
In letzter Zeit achte ich jedoch mehr darauf, wie hoch die Kostenquoten bei diesen Fonds sind. Ich erwäge, einige Konten bei Vanguard zu eröffnen und mein Geld dorthin zu transferieren, in Indexfonds, die die gleichen Kategorien abdecken, aber mit wesentlich geringeren Kosten.
Meine vorhandenen Gelder (zumindest die, die ich verschieben möchte) befinden sich auf steuerpflichtigen Konten. So wie ich es verstehe, ist mein langfristiger Kapitalertragssteuersatz null, solange ich in der Steuerklasse von 15 % oder darunter bleibe (wo ich mich derzeit befinde), also könnte ich diese Mittel verkaufen und das Geld zum Kauf verwenden in kostengünstigere Vanguard-Fonds mit effektiv null Kosten (solange ich nicht genug verkaufe, um mich in einem einzelnen Jahr in eine höhere Klasse zu drängen). Das ist es also, was ich überlege: die USAA-Fonds schrittweise zu verkaufen – so viel ich kann, jedes Jahr, ohne dass Steuern anfallen – und stattdessen billigere Vanguard-Fonds zu kaufen.
Daher meine Frage: Ist das ein guter Plan? Verstehe ich die steuerliche Situation richtig, sodass ich das wirklich kostenlos machen kann? Lohnt es sich, sich über die Steuern Gedanken zu machen, oder soll ich das ganze Geld auf einmal verschieben (auch wenn es mich definitiv in eine höhere Klasse treiben und eine Steuer verursachen würde)? Angenommen, ich versuche, die Steuer auf die von mir beschriebene Weise zu vermeiden, gibt es eine andere Möglichkeit, als meine Ausgaben sorgfältig zu verfolgen und am Ende des Jahres nur so viel zu verkaufen, wie ich denke, dass ich sicher sein kann verkaufen? (Es ist natürlich nicht das Ende der Welt, wenn ich versehentlich 100 Dollar zu viel verkaufe und eine kleine Steuer zahlen muss, aber ich würde es natürlich auch lieber vermeiden, und ich bin gespannt, ob es eine Möglichkeit gibt, dies zu tun Ich verlasse mich nicht auf meine eigene Genauigkeit, wenn ich genau weiß, wie hoch mein Einkommen war.)
Ausgaben sind wichtig. Am hinteren Ende, dem Ruhestand, liegt die am häufigsten genannte Auszahlungsrate bei 4 %. Wie würde es sich anfühlen, 1/4 jedes Jahreseinkommens an Gebühren zu zahlen, getrennt von den fälligen Steuern, unabhängig davon, ob der Markt nach oben oder nach unten geht? Kudos für Sie, dass Sie diese Lektion so früh gelernt haben.
Ihr Plan ist großartig, und obwohl ich oft sage: „Lass den Steuerschwanz nicht mit dem investierenden Hund wedeln“, lohnt es sich, bei jeder geplanten Transaktion auf die Steuerbelastung zu achten.
Es ist großartig, genug Geld zu verkaufen und zu bewegen, um bei 0 % zu bleiben, ein Kinderspiel, wie sie sagen. Mehr zu verkaufen hängt von den genauen Zahlen ab. Machen Sie eine gefälschte Rückgabe und sehen Sie, wie sich ein zusätzlicher Fondsverkauf im Wert von 1000 $/2000 $ usw. auf die Steuern auswirkt. Es hängt davon ab, wie viel Gewinn es für jeden $ XXX des Fonds gibt. Angenommen, Sie sind um 25 % gestiegen, also haben 1000 $ einen Gewinn von 200 $. 15 % von 200 $ sind 30 $. Eine Gebühr von 1 %/Jahr kostet dich 10 $/Jahr, es lohnt sich also, bis Januar zu warten, um die nächsten Fondsanteile zu verkaufen.
Denken Sie daran, dass die „Test“-Rendite immer noch die Kurse und Klammern von 2013 haben wird, ich schlage dies nur als Schätzwerkzeug vor.
Beachten Sie dies zusätzlich zu all den guten Informationen, die JoeTaxpayer bereitgestellt hat.
Wenn Sie Investmentfondsanteile verkaufen, können Sie, wenn Sie dies wünschen, der Investmentfondsgesellschaft mitteilen, welche Anteile Sie verkaufen möchten (z. tt/2011 plus...) und zahlen Steuern auf die Gewinne/Verluste aus diesen bestimmten Anteilen. Wenn Sie nicht angeben, welche Anteile Sie verkaufen möchten, teilt Ihnen die Investmentfondsgesellschaft die Gewinne/Verluste auf Basis der Durchschnittskosten mitund Sie können diese Informationen verwenden, wenn Sie möchten. Beachten Sie, dass einige Ihrer Gewinne/Verluste kurzfristige Gewinne oder Verluste sein werden, wenn Sie die Durchschnittskostenbasis verwenden. Oder Sie können die FIFO-Methode verwenden (die normalerweise zum größten Gewinn führt), bei der die Aktien in der Reihenfolge verkauft werden, in der sie gekauft wurden. Dadurch entstehen in der Regel keine kurzfristigen Gewinne/Verluste.
Nur damit Sie es wissen, die meisten Investmentfondsgesellschaften verknüpfen Ihr Girokonto bei Ihrer Bank mit Ihrem Konto bei ihnen (ein einmaliger Papierkram ist erforderlich, bei dem die Unterschrift Ihres Bankmanagers auf der Genehmigung erforderlich ist, die an die Fondsgesellschaft gesendet werden soll ). Danach ist die Verbindung fast so nahtlos wie bei Ihrem aktuellen System. Sagen Sie der Fondsgesellschaft, dass Sie Geld in einen bestimmten Publikumsfonds anlegen und das Geld von Ihrem angeschlossenen Girokonto abheben möchten, und sie wird sich darum kümmern. Verkaufen Sie einige Aktien und sie zahlen das Geld auf Ihr verknüpftes Bankkonto ein und so weiter. Die Investmentfondsgesellschaft akzeptiert keine Anweisungen von Ihnen (oder jemandem, der vorgibt, Sie zu sein), Anteile zu verkaufen und das Geld an Joe Blow (oder in dieser Angelegenheit an Joe Taxpayer) zu senden:Umtausch und keine Rücknahme ).
Oh, und die meisten Fondsgesellschaften bieten automatische Investitionen (sowie automatische Rücknahmen) in festen Zeitintervallen an, genau wie bei Ihrer Bank.
BrenBarn