Diese Frage steht im Zusammenhang mit Wertpapieren, die in einem 401k gehalten werden.
So wie ich es verstehe, besteht einer der Vorteile eines Rententerminfonds (wie Fidelitys FFFHX, in dem ich zu 100 % bin) darin, dass der Fonds seine Bestände automatisch anpasst, um konservativer zu werden, wenn sich das Zieldatum nähert. Dieser Fonds hat eine Kostenquote von 0,77 %.
Zum Vergleich habe ich mir zwei andere Fonds angesehen, die in einem Fidelity 401(k) verfügbar sind – den Spartan 500 Index Fund (FUSVX – Kostenquote von 0,03 %) und den Spartan US Bond Index Fund – Fidelity Advantage Class (FSITX – Kostenquote von 0,17). %).
Angenommen, ich würde mein Portfolio regelmäßig (jährlich?) neu ausrichten, indem ich sowohl den Prozentsatz meiner 401 (k) -Beiträge in jedem Fonds ändere als auch das Kapital neu ausbalanciere, wenn ich mich dem Ruhestand nähere, scheint es einen Vorteil zu geben dieser "Do-it-yourself"-Ansatz in Bezug auf Gebühren.
Aber was ist mit Steuern? Das ist etwas, was ich nicht ganz in meinen Kopf fassen kann. Wenn ich regelmäßig neu bilanziere, würde ich damit rechnen, dass eine Art Steuerpflicht entsteht. Wenn ich andererseits in einen Fonds investiere, der sich automatisch neu gewichtet, würde es irgendwelche steuerlichen Auswirkungen für mich geben, wenn der Fonds neu gewichtet wird? Sind solche Fonds deshalb steuerlich besser aufgestellt?
Gibt es letztendlich eine Möglichkeit zu berechnen, ob ein sich selbst ausgleichender Fonds mit einer höheren Kostenquote, der mich vor steuerpflichtigen Ereignissen (bei der Neugewichtung) schützt (möglicherweise), die Prämie wert ist?
A 401(k) ist steuerbegünstigt. Die Neugewichtung von Vermögenswerten in einem 401(k) ist kein steuerpflichtiges Ereignis.
In einem steuerpflichtigen Vorsorgekonto würden Sie herausfinden, welche Anlagen die beste Rendite nach Steuern haben. In einem steuerbegünstigten Konto (wie einem 401(k), Roth 401(k), IRA oder Roth IRA) finden Sie einfach heraus, welche Investitionen die beste Rendite haben. Aus diesem Grund raten einige Leute, steuerineffiziente Vermögenswerte (wie Anleihen) auf steuerbegünstigte Konten und steuereffiziente Vermögenswerte (wie Aktien) auf Ihre regulären Nicht-Rentenkonten zu legen.
Wie Greg betont, ist die Neugewichtung von Vermögenswerten innerhalb eines 401(k)-Kontos (ähnlich eines IRA- oder 403(b)-Kontos kein steuerpflichtiges Ereignis. Wenn Sie weiterhin in ein steuerbegünstigtes Konto einzahlen, besteht eine Möglichkeit, eine Neuausrichtung zu erreichen (oder beispielsweise von einer Aufteilung von 70 % zu 30 % auf eine Aufteilung von 65 % zu 35 % zwischen Aktien und Anleihen zu wechseln), darin, das Wo zu ändern Ihre neuen Beiträge gehen, stecken mehr neues Geld in einen Fonds als in den anderen, bis die gewünschte Aufteilung erreicht ist.
Jer
JoJo