Wie (oder ist es notwendig) einen 401k mit nur einem Indexfonds neu auszugleichen?

Ich habe 100 % meiner 401.000 in einen S&P-Indexfonds investiert.

Muss ich das neu ausrichten, oder ist ein Neugewichten nur dann notwendig, wenn Sie mehrere Vermögensallokationen haben, z. B. 80 % in Aktien und 20 % in Anleihen, und dann neu gewichten, um dieselbe Allokation beizubehalten?

Antworten (2)

Es gibt nichts neu auszugleichen, der Indexfonds gleicht sich selbst neu aus, um weiterhin mit dem Index übereinzustimmen.

Sie müssen jedoch verstehen, dass eine solche Anlage nicht diversifiziert ist und Sie nur in einen ganz bestimmten Markt und ganz bestimmte Aktien auf diesem Markt investieren. Der S&P 500 ist groß (meistens 500 verschiedene Unternehmen), aber immer noch nicht so breit diversifiziert, wie Ihr Altersvorsorgeportfolio sein sollte.

Sie sollten mit einem Finanzberater (z. B. CFP) sprechen, viele Unternehmen bieten Teilnehmern des 401.000-Plans Zugang zu diesen. Aber auf jeden Fall würde ich vorschlagen, „Zieldatum“-Fonds in Betracht zu ziehen – Fonds, die auf der Grundlage Ihres erwarteten Rentenjahres investieren und konservativer werden, je näher Sie diesem Jahr kommen.

Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie etwas mehr oder weniger aggressiv als der Zieldatumsfonds für Ihr beabsichtigtes Rentenjahr sein möchten, immer einen auswählen können, der etwas später bzw. früher anvisiert wird. Die Leute vergessen manchmal, dass sie diese Optionen haben. (Ich denke regelmäßig darüber nach, meine 401.000 in einen Zieldatumsfonds umzutauschen. Aber ich balanciere es irgendwie mit dem Rest meiner Investitionen aus, also … Was ich wirklich vor einiger Zeit hätte tun sollen, ist, den größten Teil meiner Non zu investieren -401(k)-Investitionen in eine IRA Komme jetzt etwas spät.
Zieldatumsfonds haben jedoch eine ziemlich hohe Kostenquote.
@JackMarchetti was hältst du für "ziemlich hoch"?
Zielfonds, die ich kaufen kann, betragen 0,78 % im Vergleich zu 0,05 auf den Indexfonds, der den Zielfonds übertrifft.
@JackMarchetti, das ist überraschend hoch. Ich habe mir zum Beispiel VFORX angesehen – 0,18 %, was angesichts der Diversität und des Anleihenanteils ziemlich niedrig ist. In jedem Fall ist für einen verwalteten Fonds eine Quote unter 1,0 % anständig.
Richtig, 0,78 ist ziemlich hoch. Ich kann die Fidelity-Zielfonds nur in meinem 401k kaufen.
Es tut uns leid zu hören, dass Ihr Unternehmen Vanguard nicht verwendet. :( Aber es gibt Hoffnung. Sie können den Vanguard Target Retirement Fund finden , der zu Ihrer Situation passt, sich über seine ungefähren Bestände informieren und dann in die kostengünstigsten Fidelity-Fonds investieren, die Ihnen zur Verfügung stehen. Zum Beispiel, wenn Sie in den 2030-Fonds aufgenommen würden , legen Sie dann 75 % in einen Fidelity Total Stock Market Index Fund und 25 % in einen Fidelity Total Bond Market Index Fund und passen Sie es im Laufe der Zeit an (keine Garantie, dass diese Fidelity-Fonds billiger sind, aber es schadet nicht, dies zu überprüfen!)
@JackMarchetti Der Ausdruck, nach dem Sie im Internet suchen müssen, lautet "Asset Allocation", und Rebalancing ist der Prozess der Änderung Ihrer Bestände, damit sie Ihrer gewünschten Asset Allocation entsprechen.

Die Neugewichtung erfolgt über Anlageklassen hinweg, die voneinander unabhängig sind [wie Aktien und Anleihen; sie können manchmal umgekehrt korreliert sein, wenn Aktien fallen, Anleihen steigen]

Ein Split von 80 % bis 20 % (Aktien-Anleihen) ist gut für einen jungen Anleger [sagen wir in den 30ern, manche schlagen ein Alter von 110 als einen guten Prozentsatz für die Aktienallokation vor].

Hier wird eine Neugewichtung vorgenommen, wenn beispielsweise die Asset-Allokation (AA) um mehr als sagen wir 3 bis 5 % abweicht (wiederum nur eine Faustregel). ZB könnte AA aufgrund eines kürzlichen Anstiegs der Aktien 85 % bis 15 % betragen. Dann verkaufst du Aktien, um Anleihen zu kaufen, um die AA auf 80 % bis 20 % zu bringen.

Und da diese Methode immer den Gewinner verkauft, machen Sie automatisch Gewinne [hoch verkaufen und niedrig kaufen]

Der S&P 500 Index bietet eine angemessene Diversifikation innerhalb der Aktien; Sie möchten, dass sich ein Total-Bond-Fonds um die Bond-Seite Ihres AA kümmert.

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