Dies ähnelt dieser Frage (ich kann noch keinen Kommentar abgeben, deshalb stelle ich diese neue Frage. Das OP hat nichts darüber erwähnt, dass Sie keine Übereinstimmung haben usw.): Investieren Sie immer noch in 401K mit einer hohen Kostenquote?
Was ist, wenn die Kostenquote mehr als 1,0 % und mehr beträgt und das Unternehmen kein Matching hat? Dies ist nur für einen einfachen alten 401k-Ruhestand.
Zwei Gedanken:
Sie können jederzeit mit der Personalabteilung über das Hinzufügen von Investitionen sprechen. Es gibt keine Garantie dafür, dass sie irgendetwas tun werden, aber ich habe dies zweimal getan und ein paar Investmentfonds vorgeschlagen, die besser waren als das, was meine Firma damals anbot.
Ein Teil des Vorteils von 401(k)s besteht darin, dass Sie Geld für den Ruhestand beiseite legen, das steuerfrei wächst, und wenn Sie das Unternehmen verlassen, können Sie es in eine IRA übertragen, die Sie zu diesem Zeitpunkt neu zuweisen können Sie wollen Ihre Ressourcen. Sie können immer Ihre eigene IRA zusätzlich zu dem haben, was Ihr Arbeitgeber anbietet, und sie darin einbringen. Ich kenne Ihre spezifische Situation nicht, aber nehmen Sie das folgende Beispiel für etwas, was Sie tun könnten:
Tiffany mag die Investitionsentscheidungen ihres Unternehmens 401(k) nicht, aber sie legt drei Jahre lang jedes Jahr 10.000 US-Dollar beiseite, bevor sie zu einem neuen Unternehmen wechselt. Nachdem sie gegangen ist, überträgt sie ihre 45.000 $ (die 30.000 $ sind etwas gewachsen) in eine traditionelle IRA und trifft eine Anlageauswahl, die sie attraktiver findet, die ihrer eigenen Auswahl für ihre bereits bestehende IRA entspricht. Ihre 45.000 US-Dollar, die sie in ihre IRA investiert hat, werden weiterhin steuerfrei wachsen, wie es bei ihrem Arbeitgeber der Fall war, aber mit einer Investitionsauswahl, die sie attraktiver findet.
Der wichtigste erste Schritt ist die Entscheidung, wie viel Sie investieren möchten. Diese Entscheidung sollte unabhängig davon sein, welche Anlageinstrumente Ihnen zur Verfügung stehen, und eher daran geknüpft sein, was Ihre Sparziele sind und wie lange Sie haben, bis Sie das Geld benötigen.
Sagen wir der Diskussion halber, dieser Betrag beläuft sich auf 15.000 $ pro Jahr.
Wegen der langfristigen Vorteile sollten Sie die steuerbegünstigten Konten wie das 401k oder ein Roth IRA nutzen.
Ein sehr gängiger Rat, welche Altersvorsorgekonten zu finanzieren sind, sieht folgendermaßen aus: Investieren Sie Geld in diese Kategorien, bis Ihnen das Geld ausgeht.
- 401k bis zum Match
- Roth IRA bis zum Jahresmaximum
- 401.000 bis zum jährlichen Maximum.
- Steuerpflichtige Investitionen
Wenn Sie diesen Rat befolgen, würden Sie bis zum Match 0 $ in 401.000 investieren, weil Sie kein Match haben. Sie würden bis zu 5500 $ (jährliches Maximum) in eine Roth IRA investieren und dann weitere 9500 $ (15.000 $ - Roth-Beitrag) in Ihre 401.000
Dieser Ansatz bietet Ihnen eine Mischung aus Investitionen vor Steuern (401.000) und Nachsteuern (roth).
Wenn Sie sich jetzt in einer höheren Steuerklasse befinden, kann es sinnvoller sein, so zu investieren:
- 401.000 bis zum jährlichen Maximum
- Roth IRA bis zum Jahresmaximum
- Steuerpflichtige Investitionen
In diesem Fall würden Sie 15.000 US-Dollar in den 401.000 investieren und es als gut bezeichnen, weil Sie nie aus der Anlagekategorie 1 herausgekommen sind.
Maximieren Sie zuerst Ihre IRA (Roth könnte in diesem Fall besser sein, da Sie effektiv mehr investieren können), und investieren Sie dann in Ihre 401 (k).
Stanius