Gemeinsame oder getrennte IRA von 401(k) und 403(b) für Paare, die ins Ausland gezogen sind

Mein Ehepartner und ich sind ins Ausland gezogen. Wir erwägen, unsere 401(k) und 403(b) in selbstgesteuerte IRAs umzuwandeln.

Was wären die Vor- und Nachteile der Kombination beider in 1 IRA gegenüber 2 einzelnen IRAs?

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Da das Ich in IRA individuell ist. Das Ruhestandsgeld von Ihren Konten landet in einem oder mehreren IRAs. Das Rentengeld von den Rentenkonten Ihres Ehepartners landet in einem oder mehreren IRAs, die Ihrem Ehepartner gehören.

Wie viele IRA jeweils benötigt werden, hängt davon ab, ob der Rentenfonds Vorsteuer-, Nachsteuer-, Roth- und Firmenübereinstimmungen enthält; und wenn Sie Konvertierungen durchführen möchten.

Danke @mhoran_psprep. Das macht Sinn, dass jede IRA nur an eine Person gebunden sein muss.

Wie oben erwähnt, sind die IRA-Konten selbst individuell. Wenn Sie aber ein Gemeinschaftskonto simulieren möchten, würden folgende Aktionen helfen:

  1. Achten Sie darauf, jedes Konto mit dem anderen Ehepartner als Begünstigten einzurichten, damit jedes Konto an jeden überlebenden Ehepartner geht, falls das Unerwartete passiert.

  2. Bei einigen Brokern (ich weiß, dass TDA dies tut) können Sie einem anderen Login Zugriff auf Ihr Konto gewähren, sodass effektiv ein Ehepartner die Investitionsentscheidungen für alle Ihre Konten treffen kann. Das ist besser, als einfach Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort zu teilen, was gegen viele AGBs verstößt. Wenn Sie dies in beide Richtungen tun, hat jeder Ehepartner Zugriff auf alle Konten.

Ja, Punkt 2 war hilfreich, als ich Investitionsentscheidungen für meine Mutter übernehmen musste. Sie konnte sich immer noch anmelden und alle ihre Investitionen sehen, aber ich konnte ihr Konto unter meinem eigenen Login sehen und Aktionen ausführen, die sie wollte. Das war bei ETrade, allerdings in Australien, nicht in den USA.
Gemeinsame oder getrennte IRA von 401(k) und 403(b) für Paare, die ins Ausland gezogen sind
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