Es gibt viele Online-Quellen, die darüber sprechen, dass Sie, wenn Sie Ihr Ruhestandsgeld auf einem steuerbegünstigten Konto (401k, 403b usw.) sparen, wahrscheinlich mit Investmentfonds besser dran sind als mit aufgeschobenen Renten, da Renten normalerweise höhere Kosten haben , und weil Sie die Steuerersparnis sowieso schon bekommen.
Annuitäten haben natürlich Rentenleistungen, sobald sie „annuitisiert“ sind, da Sie einen festen Einkommensstrom garantieren können.
Meine Frage: Bedeutet dies nicht, dass die beste Option darin besteht, in Investmentfonds innerhalb eines Rentenkontos zu investieren und dann unmittelbar vor der Pensionierung alle Mittel auf Renten zu übertragen, wenn dies gewünscht wird? Warum schon früher in aufgeschobene Renten investieren?
Es ist nicht absolut klar, dass es die beste Entscheidung ist, Ihr gesamtes Ruhestandsgeld von Investmentfonds, Aktien, Anleihen, CDs usw Ausschüttungen (RMDs). Der IRS sagt in Veröffentlichung 590
Ausschüttungen aus individuellen Altersrenten.
Wenn es sich bei Ihrer traditionellen IRA um eine individuelle Altersrente handelt, gelten besondere Regeln für die Berechnung der erforderlichen Mindestausschüttung. Weitere Informationen zu Regeln für Annuitäten finden Sie in Abschnitt 1.401(a)(9)-6 der Vorschriften. Diese Vorschriften können in vielen Bibliotheken, IRS-Büros und online unter IRS.gov gelesen werden.
Ich würde empfehlen, mit einem Steuerberater zu sprechen, bevor Sie Ihren vorgeschlagenen Weg gehen.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine variable Annuität nicht nach sofortiger Rente suchen.
Clark Howard hat einen Artikel Warum variable Annuitäten stinken
Variable Annuitäten
Im Moment werden die 15 größten Versicherungsverkäufer von variablen Annuitäten gebeten, die teuren Vergünstigungen offenzulegen, die sie Verkäufern anbieten, die die Quoten für die Verbreitung dieses Mülls erfüllen. Zu diesen Vergünstigungen gehören kostenlose Autos, Urlaub, Schmuck, Bargeld usw.
Sofortige Renten
Renten mit sofortiger Auszahlung sind völlig legitim, aber sie haben so wenig Provisionen, dass sie nie von Verkäufern gedrängt werden.
Dilip Sarwate