Soll ich einen Teil meiner 401.000 in eine Rente aufteilen?

Weil es Ihnen verkauft wird , ist es Betrug

Die Branchennorm sind "Finanzberater", die kostenlose Beratung anbieten, aber sehr saftige Verkaufsprovisionen erhalten, wenn sie Sie in bestimmte Finanzprodukte vermitteln.

Der Grund, warum Ihnen diese Rente gerade jetzt verkauft wird, ist, dass es seit kurzem legal ist, Renten innerhalb von IRAs zu verkaufen. Der "Berater" HAHA-Verkäufer treibt die Transaktion tatsächlich voran, um eine Provision zu kassieren, nicht weil es das Richtige für Ihre Investition ist.

In der Tat sind Annuitäten wie viele andere Finanzprodukte absichtlich so komplex, dass Sie sie nicht verstehen können . Sie wissen, dass Menschen dazu neigen, „zu kippen“ und nach jemandem zu suchen, dem sie vertrauen können, und es gibt diesen „Finanzberater“, der bereit ist, ihnen zu „helfen“. Sie schaffen das Problem und die Lösung.

All dies stellt den Karren vor das Pferd.

Der Versuch, Finanzprodukte reaktiv in Ihr Portfolio aufzunehmen , weil sich ein Gesetz geändert oder ein Verkäufer angerufen hat, ist ein äußerst schlechter Designansatz.

Was Sie wirklich brauchen, ist eine ganzheitliche (ganzheitliche) Top-Down-Überprüfung Ihrer Altersvorsorge von jemandem, der tatsächlich auf Ihrer Seite steht .

Der Ort, um das zu bekommen, ist von einem echten Finanzberater. Jemand, der seine Familie nicht mit Verkaufsprovisionen für hochpreisige Finanzprodukte ernährt, die er verkauft. Jemand, der tatsächlich von der Pauschal- oder Stundenprovision lebt und nur so Geschäfte macht .

Nicht wie mein Finanzberater, der mit mehreren aufgeladenen Fonds und Renten eröffnete. Ich sagte: "Nein, nein, ich suche einen Berater auf Honorarbasis." Die Antwort: "OK, gib mir 3000 Dollar!" .

Dieser Typ würde Ihnen genau die gleichen Renten und Aufladefonds empfehlen, denn das ist die Mentalität solcher Leute: Sie glauben tatsächlich , dass die Dinge mit den höchsten Verkaufsprovisionen zufällig die besten Dinge für Sie sind! Der Interessenkonflikt ist ein Elefant im Raum, der so groß ist, dass sie ihn nicht einmal sehen können.

Die richtige Person ist ein Honorarberater , der niemals eine Verkaufsprovision für ein Produkt erhält und nicht für ein Unternehmen arbeitet, das Anlageprodukte anbietet.

Sind Annuitäten Marketingbetrug oder ein legitimer Weg, um mein Einkommen zu diversifizieren und zu schützen?

Im Allgemeinen sind Renten legitime Finanzinstrumente, die für manche Menschen zu bestimmten Zeiten sinnvoll sind. Sie sind nicht für jeden geeignet. Es gibt auch Betrüger und andere anrüchige Leute, die versuchen, Sie um Ihr hart verdientes Geld zu betrügen.

Wenn Ihr Finanzberater, von dem ich annehme, dass er jemand ist, dem Sie vertrauen und der hoffentlich ein lizenzierter Fachmann ist, Ihnen rät, einige Renten zu kaufen, hat er vermutlich auch einige spezifische im Sinn. Sie sollten sie sorgfältig recherchieren und Ihre eigene Entscheidung treffen.

Nochmals, für EINIGE Leute und manchmal machen Annuitäten Sinn. Ich glaube nicht, dass irgendjemand hier Ihre Situation gut genug verstehen kann, um für Sie ja oder nein zu sagen.

Sieht so aus, als ob in meinem Bundesstaat Renten unter die Versicherungsabteilung fallen.

An den meisten Orten sind Renten stark reguliert, da der Verkäufer eine bestimmte Rendite für die Laufzeit des Instruments garantiert, meistens Ihr Leben lang. Also kommen Versicherungsmathematiker ins Spiel sowie Vorschriften darüber, wie sie die Mittel anlegen, damit ihnen nicht das Geld ausgeht, um Sie zu bezahlen, bevor Sie sterben.

Je komplizierter die Annuität (umschaltbar, Auffangnetz, gedeckelte Rendite), desto schwieriger ist zu erkennen, ob sie sich lohnt.

Die offengelegte Gebühr beträgt 1,75 %, aber gibt es andere potenzielle Gebühren wie Ausstiegsstrafen, Fondsgebühren usw.?

Schwab hat einen Rechner für einfachere Annuitäten. Geben Sie einige Zahlen ein, um einige Vergleiche mit dem anzustellen, was Ihnen bei der Bank angeboten wird.

Es gibt eine Zeile - "Renten werden verkauft, nicht gekauft". Mit anderen Worten, niemand sucht sie wirklich auf.

Um fair zu sein, gibt es viele Geschmacksrichtungen der Annuität. Man wird eine sofortige Rente genannt. Dies zahlt mir eine Zinsrendite plus ein bisschen von meinem Kapital. Also, mit 65 bekomme ich vielleicht 6%, aber ich habe die Anzahlung aufgegeben. Ich sterbe nach 5, 10 Jahren und es gibt kein Erbe für die Kinder.

Dann gibt es indexierte Renten, die eine gewisse Rendite bieten, die auf eine gewisse Aktienmarktrendite indexiert ist. Witzigerweise ist Ihre Rendite begrenzt, im Gegenzug für eine Mindestrendite (dh einen maximalen Verlust von 10%). So. Nehmen Sie einen Markt mit einer durchschnittlichen Rendite von 10 % und einer Standardabweichung von 18 %. Begrenzen Sie jedes Jahr die Rendite auf 10 %, aber begrenzen Sie die Verluste auf 10 %. Verwenden Sie den Index ohne Dividenden, mit einem Abschlag von etwa 2 % und einer Gebühr von fast 2 %. 4% jährliche Gesamtkosten zusammen mit einer fragwürdigen Art der Anrechnung von Gewinnen. Das klingt nach „nichts, in das ich jemanden investieren lassen würde, der mir wichtig ist“. Aber kurz vor kriminell. Ich weiß nur nicht warum.

Ich habe einmal die Details einer bestimmten aktienindexierten Rente durchgesehen, um jemandem zu helfen. Der Verkäufer sagte, es biete eine maximale potenzielle Rendite von 24 %/Jahr. Ich habe versucht, Beispiele für vergangene Leistungen zu finden, aber es gab keine. Für diese UVP wurde jeder Monat auf 2 % begrenzt, aber auch Verluste wurden auf 2 % begrenzt. Und natürlich wurden Dividenden ignoriert. Ich habe diese Formel auf die Marktdaten der 80er und 90er Jahre angewendet, 2 Jahrzehnte, die eine CAGR von 17,99 % für den S&P ergaben. Das Ergebnis war weniger als 6 %/Jahr, weniger als man in CDs oder Staatspapieren (Scheine, Anleihen, Schuldscheine) bekommen hätte. Betrachten Sie ein Jahr mit 6 zufälligen Monaten mit -2 % und 6 mit +4 %. Dies sollte etwa 12 % (in Wirklichkeit 12,087 %) plus etwa 2 % an Dividenden ausmachen. Die Gutschrift begrenzte die 4 %-Monate auf 2 % und das gesamte Jahr auf null.

Für die Rentenverteidiger ist dies meine Erfahrung mit einer bestimmten Art von Renten. Ich habe viel weniger Probleme mit der sofortigen Rente, die einfach zu erklären und zu verstehen ist.