Gilt dieser Gesundheitsplan als HDHP?

Ich beabsichtige, ein „Gesundheitssparkonto“ zu eröffnen, bin mir aber nicht sicher, ob mein Plan als HDHP betrachtet werden kann . Ich würde es sehr schätzen, wenn sich jemand freundlicherweise einen Blick auf meine Abdeckungsinformationen unten werfen und mir mitteilen könnte, ob mein Plan als HDHP für 2017 qualifiziert ist.

  1. Familienselbstbehalt (In-Network): 3000 $
  2. Individuelle Out-of-Pocket-Höchstbeträge (In-Network): 3000 $
  3. Maximale Familienausgaben (In-Network): 6000 $
  4. Selbstbehalt für Familien (außerhalb des Netzwerks): 3000 $
  5. Maximale individuelle Selbstbeteiligung (außerhalb des Netzwerks): 15.000 $
  6. Maximale Selbstbeteiligung für Familien (außerhalb des Netzwerks): 15.000 $

Ich glaube, dass mein Plan nicht HDHP ist, da die maximalen Auslagen in meinem Plan 6000 $ betragen, gegenüber dem OOP-Limit von 13.100 $, das unter diesem Link auf der IRS-Website erwähnt wird.

Der beste Weg, um sicherzugehen, besteht darin, einfach Ihren Versicherungsanbieter zu fragen, ob Ihr Plan ein HSA-berechtigter HDHP ist. Sie sollten es wissen.
Fragen Sie einfach die Personalabteilung – vorausgesetzt, dies geschieht über Ihren Arbeitgeber.

Antworten (2)

Um sich als HDHP mit „High Deductible Health Plan“ zu qualifizieren, muss der Plan beides erfüllen:

  • Selbstbehalte haben, die den IRS-Richtlinien entsprechen oder diese übersteigen
  • Zahlen Sie keine anderen Leistungen als Vorsorgeleistungen, bis der Selbstbehalt erfüllt ist

Ihr Plan hat möglicherweise einen Selbstbehalt, der über dem vom IRS geforderten Mindestbetrag liegt, aber wenn auf den Selbstbehalt verzichtet wird und Sie Ihren Hausarzt für einen Praxisbesuch aufsuchen oder ein Rezept für Ihre generische Zuzahlung abholen können, handelt es sich nicht um eine HSA-kompatible HDHP . Diese wichtige Unterscheidung ist der Grund, warum Fluggesellschaften HSA-kompatible Pläne speziell kennzeichnen und warum einige Pläne mit scheinbar „hohem Selbstbehalt“ nicht die HSA-Bezeichnung haben.

Dies ist der wichtige Satz aus IRS Pub 969 :

Eine HDHP kann Vorsorgeleistungen ohne Selbstbeteiligung oder mit einer Selbstbeteiligung erbringen, die geringer ist als die jährliche Mindestselbstbeteiligung. Die vorbeugende Pflege umfasst, ist aber nicht beschränkt auf Folgendes.

Es scheint, dass Sie tatsächlich eine HDHP haben. Die Gesundheitswebsite der US-Regierung gibt an, dass der Selbstbehalt sein muss

  • Mehr als 1300 $ für eine Einzelperson und
  • Mehr als 2600 $ für eine Familie

Die Gesamt-OOP (gilt nur für In-Network-Abdeckung) darf nicht überschritten werden

  • $6550 für eine Einzelperson und
  • $13.100 für eine Familie
Hallo, danke für den Hinweis auf den Tippfehler. Ich erfülle die ersten Kriterien, aber was ist mit dem Gesamt-OOP-Limit (im Netzwerk). Meins ist 6000 $ gegen das erwähnte Limit von 13100 $?
Es ist eine Grenze, die nicht überschritten werden darf. 6.000 $ sind weniger als 13.100 $ und werden daher nicht überschritten.
„darf nicht überschritten werden“-Grenze kann in diesem Zusammenhang auch bedeuten, dass die maximale OOP-Betragsmenge als HDHP betrachtet werden muss.
Wenn $13100 das OOP-Mindestlimit wäre, würde es als Minimum aufgeführt werden. Stattdessen ist es eine maximale OOP-Grenze. Darf-nicht-überschreiten bedeutet in diesem Zusammenhang nicht dasselbe wie Maximum. Die maximal zulässige OOP für einen Plan, um sich als HDHP zu qualifizieren, beträgt 13100. Die OOP-Grenze darf 13100 nicht überschreiten.
Das ist interessant. PPOs können höhere Selbstbehalte als 2.600 $/Familie haben, aber wenn Sie sich für diesen Plan entscheiden, scheinen Sie keinen Anspruch auf eine HSA zu haben. Unternehmen haben in der Regel einen separaten Plan mit der Bezeichnung HDHP, und ich frage mich, wie viele Menschen (mich eingeschlossen) nicht erkennen, dass eine PPO mit einem Selbstbehalt von > 2.600 USD / Familie vom IRS als HDHP eingestuft wird.
@BobbyScon, weil diese Pläne nicht HSA-kompatibel sind, da sie im Allgemeinen auf den Selbstbehalt für eine Reihe von Diensten verzichten. Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente sind wahrscheinlich die häufigeren Dienstleistungen mit Verzicht auf Selbstbehalte bei nicht HSA-kompatiblen Plänen, selbst wenn der SBC oder die Planzusammenfassung Selbstbehalte angibt, die die IRS-Richtlinien erfüllen oder übertreffen.
Bei dieser Antwort wird die Tatsache übersehen, dass selbst ein Plan mit dem korrekten Selbstbehalt und den maximalen Auslagenkonten möglicherweise nicht als HDHP qualifiziert wird, wenn einige Dienstleistungen nicht dem Selbstbehalt unterliegen.
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