Ich starte dieses Jahr ein brandneues HDHP und HSA und möchte sicherstellen, dass ich verstehe, wie es funktioniert ...
Mein Selbstbehalt und meine Selbstbeteiligung betragen 13.100 USD (Familie) mit Versicherung, und ich plane auch, Geld auszugeben, das überhaupt nicht durch die Versicherung gedeckt ist.
Das Limit für den HSA-Beitrag im Jahr 2018 beträgt 6.900 USD.
Angenommen, ich überweise die 6.900 $ vollständig auf das HSA-Konto, gebe aber dieses Jahr mehr als 6.900 $ für medizinische Ausgaben aus, was mache ich dann? Ich habe gelesen, dass ich mit meinem eigenen Geld bezahlen und es mir später erstatten kann, aber gilt das über mehrere Jahre?
Angenommen, ich gebe 2018 8.000 $ aus. Würde ich:
1.100 $ meines persönlichen Geldes ausgeben und dies als Abzug von meiner Einkommenssteuer 2018 geltend machen (wenn sie über der 10 %-Schwelle liegt)?
1.100 $ meines persönlichen Geldes ausgeben, es für Einkommenssteuerzwecke im Jahr 2018 ignorieren und dann irgendwann im Jahr 2019 1.100 $ von HSA zurück auf mein persönliches Konto überweisen?
BEARBEITEN Angenommen, ich habe 2019 kein HSA (wie wenn ich einen Job mit einer supergünstigen Versicherung mit niedrigem Selbstbehalt bekomme und das HSA-Konto aufgeben muss). Was passiert mit diesen 1.100 $? Verliere ich dadurch nur einen potenziellen Steuervorteil?
Ja, Sie können HSA-Gelder für Ausgaben verwenden, die jederzeit nach der Eröffnung des HSA angefallen sind. Dabei spielt es keine Rolle, wann die Einlage erfolgt ist und in welchem Steuerjahr. Sie können sich keine Ausgaben erstatten, die vor der Eröffnung Ihres HSA-Kontos entstanden sind.
In Bezug auf Ihre zusätzliche Frage in der Bearbeitung müssen Sie Ihr HSA nicht aufgeben, wenn Sie einen Gesundheitsplan erhalten, der kein HSA-qualifiziertes HDHP ist. Sie können einfach keine Beiträge zum HSA leisten, solange Sie kein solches haben ein Gesundheitsplan. Sie können die Mittel auch weiterhin verwenden.
Nagel
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
TTT