Wenn ich nicht an meiner vom Arbeitgeber finanzierten FSA teilnehme, kann ich dann meine eigene HSA eröffnen?

Mein Arbeitgeber bietet/verwaltet ein FSA (Flexible Spending Account) als Teil meines Gesundheitsplans. Ich habe letztes Jahr 800 US-Dollar investiert und es kaum geschafft, es aufzubrauchen, einschließlich der Ausgaben in der zulässigen Nachfrist (bis zum 15. März). Da ich ziemlich neu in diesem Bereich bin, habe ich beschlossen, dieses Jahr keine zu investieren, aus Angst, es zu verlieren (und plane, dieses Jahr eine Neubewertung basierend auf den Ausgaben vorzunehmen).

Da ich jedoch bei einem HDHP eingeschrieben bin, habe ich mir auch die HSA-Option (Health Savings Account) angesehen, die von Jahr zu Jahr verlängert wird, aber ich habe die IRS-Veröffentlichung 969 gelesen und kann nicht sagen, ob Ich kann sogar ein HSA haben. Der einzige Teil, den ich fand, der dies berührte, war:

Andere Gesundheitspläne für Mitarbeiter. Ein Arbeitnehmer, der von einer HDHP und einer Gesundheits-FSA oder einer HRA abgedeckt ist, die qualifizierte medizinische Kosten zahlt oder erstattet, kann im Allgemeinen keine Beiträge zu einer HSA leisten.

Und es sagt nicht viel mehr über die Situation aus (zumindest soweit ich sehen konnte).

Bin ich von einer Gesundheits-FSA „versichert“, wenn mein Arbeitgeber dies als Option anbietet, oder nur, wenn ich mich für eine Teilnahme entscheide? D. h., wenn ich mich nicht für die Teilnahme an einer von Mitarbeitern angebotenen FSA entscheide, kann ich dann meine eigene HSA eröffnen (vorausgesetzt, ich erfülle alle anderen Qualifikationen)?

Wenn ich an der FSA teilnehme, aber unter dem Höchstbetrag beitrage (also sagen wir, ich zahle das Minimum von 240 $ oder w / e ein), gibt es eine Bestimmung, auch zu einer HSA beizutragen, oder beseitigt diese Klausel dies? (Ich gehe in diesem Fall von letzterem aus, hätte aber gerne einige Ressourcen, die diese Interaktion beschreiben.)

@mhoran_psprep ist richtig. Aber das Problem ist , dass Sie an der FSA teilnehmen, weil Sie jede Menge Geld darin haben. In diesem Jahr haben Sie also keinen Anspruch auf HSA ohne ein qualifizierendes Lebensereignis, um Ihre Versicherung zu wechseln.
@MrChrister, ich hatte Geld für das Planjahr 2012, aber ich habe keins für das Jahr 2013 eingezahlt, also scheint es, dass ich dieses Jahr berechtigt sein sollte ...
Sie sollten überprüfen. Sie versuchen, das Geld von 2012 auszugeben, aber wenn niemand für Sie Geld in eine FSA für 2013 steckt, dann können Sie diese HSA bekommen. Bestätigen Sie dies sicherheitshalber mit Ihrem Personal- oder Versicherungsagenten.

Antworten (1)

Sie gelten nicht als von einer FSA abgedeckt, es sei denn, Sie wählen sie aus. Viele Unternehmen bieten einen Plan mit hohem Selbstbehalt und eine verknüpfte HSA sowie eine weitere Option mit einer regulären Police mit einem flexiblen Sparkonto an. Wenn das Vorhandensein der FSA-Option alle Mitarbeiter von der HSA disqualifizieren würde, wäre das ein großes Problem.

Da das HSA nicht für Zahnbehandlungen und das Sehvermögen verwendet werden kann, können Sie gleichzeitig mit einem HSA eine FSA mit begrenzter Verwendung für Zahnbehandlungen und das Sehvermögen haben.

Ich habe diese Optionen gerade während der offenen Saison im letzten Herbst durchlaufen.

hmm ... Ich denke, Zahnpflege und Sehvermögen sind die beiden Dinge, für die ich unsere FSA am meisten verwendet habe (eine neue Brille hat schließlich das Guthaben aufgebraucht) ... Müsste eine FSA mit begrenztem Zweck von meinem Arbeitgeber bereitgestellt werden ( wie eine normale FSA), oder könnte ich mich selbst dafür anmelden? Gibt es Grenzen für [separate/kombinierte?] Beiträge, wenn Sie beide haben?
@johnny - es gibt eine Art FSA ( en.wikipedia.org/wiki/Flexible_spending_account#Other_FSAs ) für Dental und Vision, die immer noch eine HSA zulässt.
Ein HSA kann verwendet werden, um Zahn- und Sehkosten zu bezahlen.
@Greg hat Recht - IRS Pub 969 weist auf IRS Pub 502 für qualifizierte HSA-Ausgaben hin, und die meisten Zahn- (nicht Zahnaufhellung) und Sehausgaben (einschließlich Kontaktlinsen und Brillen) sind enthalten.
Meine Firma hat die Informationen, die sie uns gegeben haben, geklärt. Das HSA kann für Zahn- und Sehzwecke verwendet werden; aber wenn Sie dies tun, könnten Sie die Mittel in der HSA aufbrauchen, bevor Sie den Selbstbehalt für medizinische Zwecke erreichen. Daher kann die eingeschränkte FSA für Zahn- und Augenerkrankungen verwendet werden, da es sich um eine separate Police von der Krankenversicherung handelt. Sie korrigierten ihre Dokumente Ende Januar, zwei Monate nach der offenen Saison. Wenn Sie wissen, dass Sie Zahn- und Sehkosten haben werden (Zahnspange, Wurzelbehandlung, Brille), sollten Sie die Verwendung des begrenzten FSA in Betracht ziehen, da dies den steuerlich abzugsfähigen Betrag um bis zu 2500 USD erhöht.
ah, das macht Sinn - also sagen sie im Grunde, dass Sie mehr beitragen können (und daher mehr zur Verfügung haben), wenn Sie sowohl eine zweckgebundene FSA als auch eine normale HSA haben, als Sie nur mit der HSA beitragen könnten ...
Entschuldigung, dass es so lange gedauert hat, dies zu akzeptieren – ich habe heute endlich mit dem IRS gesprochen und dies bestätigt – nicht abgedeckt, es sei denn, Sie beteiligen sich. Außerdem decken eine vollständige (nicht zweckgebundene) FSA und HSA alle die gleichen Arten von Ausgaben ab (dh HSA kann für zahnärztliche/visuelle Zwecke verwendet werden). Mein Unternehmen bietet keine Option für begrenzte Zwecke an, also bleibe ich bei HSA oder FSA (HSA ist die offensichtliche Wahl).
Ein HSA kann verwendet werden, um Zahn- und Sehkosten zu bezahlen, und Sie scheinen dies in den Kommentaren anerkannt zu haben. Würde es Ihnen etwas ausmachen, Ihre Antwort zu aktualisieren?
Wenn ich nicht an meiner vom Arbeitgeber finanzierten FSA teilnehme, kann ich dann meine eigene HSA eröffnen?
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