Ich gehe in ein paar Monaten zur Universität und wollte jeden wöchentlichen Überschuss (£ 50-75) aus meinem Studentendarlehen in einen Indexfonds investieren.
Die meisten Fonds gewinnen nach Abzug der Kosten durchschnittlich um etwa 7 % pro Jahr an Wert, also sollte ich im Laufe eines 39-wöchigen akademischen Jahres etwa 2,514 % [1] Gewinn aus dem, was ich investiert habe, erzielen.
Bis zum Beginn des nächsten Jahres sollte dies auf 4,263 % [2] steigen , und somit hätte ich bis zum Ende meines Studiums 4 Jahre später 15,73 % [3] mehr als ich investiert habe. Natürlich erwarte ich nicht, das Interesse zu übertreffen, aber dies sollte hoffentlich seine Auswirkungen verringern.
Leider gibt es ein großes Problem: Jedes einzelne Maklerunternehmen, das mir begegnet ist (in Großbritannien), erhebt eine Pauschalgebühr und keinen Prozentsatz (normalerweise ist das eine gute Sache, aber eine Gebühr von 12 £ zu zahlen, wenn ich nur 75 £ investiere, ist eine etwas viel) und schlimmer noch, keiner von ihnen erlaubt mir, 'Bruchteil'-Aktien zu kaufen.
Ich weiß, dass Vanguard und einige andere Firmen dazu neigen, Dividenden durch den Kauf von Bruchteilen von Aktien zu reinvestieren, aber diese Firmen scheinen nur verwaltete Konten anzubieten (mit beträchtlichen Mindestinvestitionen und Gebühren von über 0,22 % des gesamten Kontoguthabens ) .
Gibt es Maklerfirmen, die Trades mit einer Gebühr anbieten, die ein Prozentsatz des investierten Betrags ist, und die „Bruchteile“ von Aktien anbieten? Überwiegen die Kosten für häufigere Investitionen wahrscheinlich den Zinseszinsvorteil [4] ?
[1]: Unter der Annahme, dass die Zahl von 7 % aus dem Zinseszins resultiert, können wir den wöchentlichen Zins (w) als die 52. Wurzel von 1,07 annehmen. Diese Zahl kann dann als gemeinsames Verhältnis einer geometrischen Reihe mit 39 Gliedern verwendet werden. Die Summe dieser Terme ist gegeben durch (1 - w 39 )/(1-w), also ist der Effektivzins dann ((1 - w 39 )/(1-w))/39 - 1 = 0,02514
[2]: Mit unserem Wert von 1,02514 aus der vorherigen Berechnung können wir den Gewinn über die verbleibenden 13 Wochen des Jahres berechnen, indem wir die Zinseszinsformel verwenden: 1,02514 * w 13 - 1 = 0,04263
[3]: Bei einer Rate von 4,263 % pro Jahr ergibt eine Investition von 1 £ pro Woche 40,66 £. Diese wird mit 7 % Zinsen pro Jahr verzinst, bildet also ebenfalls eine geometrische Reihe, und somit ist die Summe der ersten 4 Terme gegeben durch 40,66 * (1 - 1,07 4 )/(1-0,7) = 180,539. Eine Investition von 1 £ * 39 * 4 = 156 £ ergibt also 180,539 £ für einen Gewinn von 24,539 £ oder 15,73 %
[4]: 13 statt 39 Investitionen pro Jahr würden einen Gewinn von 15,58 % bringen, 3 pro Jahr würden 14,83 % einbringen, und das Geld am Ende jedes Studienjahres anzulegen, würde 12,89 % einbringen. Dies lässt mich denken, dass eine Investition alle drei Wochen die optimale Strategie sein könnte, um den Bedarf an „Bruchteil“-Aktien zu reduzieren (225 £ können im Moment drei FTSE-100-Tracking-ETFs kaufen), während gleichzeitig die Gebühren minimiert werden, wenn ein fester Zinssatz gezahlt wird.
Viele britische Investmentfirmen bieten kostengünstige ISAs für Aktien und Anteile an, ein Vehikel, das für Ihre Zwecke ideal erscheint. Zum Beispiel * Hargreaves Lansdowns Aktien und Aktien ISA hat keine Gebühren für den Handel, eine regelmäßige Mindestanlage von 25 £/Monat und Gebühren von höchstens 0,45 % pa für das Konto selbst. Bei günstigen ETFs wie dem Vanguard FTSE 100 Index - ETF fallen Gebühren von nur 0,06 % pro Jahr an
Sie werden Gebühren nicht ganz vermeiden können, aber rechnen Sie nach: Wenn Sie 67 £/Woche für 39 Wochen über ein Jahr einzahlen, beträgt Ihr durchschnittliches Guthaben 1306 £, 0,51 % pa ergibt 6,66 £. Ich denke, das kannst du dir wahrscheinlich leisten.
* meine einzige Zugehörigkeit ist als Kunde
Für die Zwecke Ihrer Frage (Investieren von Mikrobeträgen, ETFs und Herkunft aus dem Vereinigten Königreich) würde ich Ihnen dringend raten, sich einen Robo-Berater wie Moneyfarm oder Etfmatic anzusehen .
Beide sind in Großbritannien erhältlich, beide bieten Ihnen die Möglichkeit, benutzerdefinierte Portfolios aus Mindestbeträgen von Anfangsinvestitionen (ganz zu schweigen von Mindestinvestitionserfahrung) zu erstellen, und bieten auch niedrige feste prozentuale Gebühren für ihre Dienstleistungen.
Berücksichtigen Sie jedoch zwei Dinge, die Sie für diese Anlagen einplanen sollten, denn ein Engagement in Anleihen ist zwar weniger attraktiv in Bezug auf die Rendite, bedeutet aber auch, dass der investierte Betrag wahrscheinlich nicht kurz- oder mittelfristig an Wert verloren hat. Indem Sie die Einlagen wöchentlich halten, können Sie Ihre Positionen im Allgemeinen kostendurchschnittlich berechnen und sogar auf verschiedene Portfolios verteilen, die Sie je nach aktueller Situation separat für diese haben können (dh eines mit einem größeren Anteil an Aktien und ein anderes mit einem größeren Engagement in Anleihen).
Ich kenne keine Maklerfirmen, die eine prozentuale Gebühr für kleine investierte Beträge anbieten, und ja, ich glaube, dass die Gebühren für kleine Investitionen Ihr Interesse zu sehr beeinträchtigen könnten.
Eine großartige App für Mikroinvestitionen ist Acorns. Ich habe vor ungefähr drei Jahren angefangen, es zu benutzen, nur um es auszuprobieren, und es funktioniert großartig. Es kostet 1 US-Dollar pro Monat für Konten unter 5000 US-Dollar, was am unteren Ende etwas hoch ist, aber es hat viele verschiedene, aber einfache Funktionen. Sie können mit einer Einzahlung in beliebiger Höhe beginnen (vielleicht mindestens 5 US-Dollar zu Beginn) und diese wird je nach Ihrem langfristigen/kurzfristigen Ziel oder dem gewünschten Risikoniveau in einen IRA-Fonds investiert. Sie können auch "Aufrundungen" durchführen, bei denen alle Einkäufe, die Sie mit einer verknüpften Kredit- / Debitkarte tätigen, auf 1 US-Dollar gerundet werden, und dann wird dieser Betrag jedes Mal, wenn Sie 5 US-Dollar erreichen, von Ihrem Girokonto abgezogen (aber das ist ein wenig abseits Ihrer Frage). ).
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