Mein aktueller Stand sieht so aus:
Viele meiner Freunde sagten, ich solle mein Geld in Aktien oder etwas anderes investieren, anstatt es für immer auf die Bank zu legen. Ich habe keine Ahnung von Finanzen, daher meine Fragen:
Ob Ihr finanzieller Status als "OK" gilt, hängt von Ihren Ambitionen ab. Sie geben nicht mehr aus als Sie verdienen und haben keine Schulden. Das bringt Sie in meinem Buch in die Kategorie OK, aber die Informationen in Ihrem Beitrag deuten darauf hin, dass Sie von einer Finanzberatung profitieren würden – 100 Riesen klingen nach einer Menge Geld, das Sie auf einer Bank haben sollten, es sei denn, Sie stehen kurz davor, es auszugeben es.
Finanzberater gibt es in verschiedenen Formen und Größen. Viele verlangen viel Geld für hilfreiche Ratschläge, die sich beim ersten Treffen als hilfreich herausstellen, danach aber nur noch mit sehr geringem Mehrwert. Einige haben nicht die besten Anreize (sie können beispielsweise dazu animiert werden, Sie zu ermutigen, Ihr Geld in bestimmte Fonds zu investieren).
Es gibt viele Finanzberater (Arten), zu denen Sie Zugang haben und die Sie nichts kosten. Wenn Sie beispielsweise einen 401 (k) bei der Arbeit haben, wette ich, dass es einen Vertreter des Planadministrators gibt, der sich kostenlos mit Ihnen trifft. Wenn Sie ein Maklerkonto oder IRA an einem beliebigen Ort (Fidelity, Vanguard usw.) eröffnen, können Sie problemlos mit einem ihrer Vertreter sprechen und alle möglichen Ratschläge erhalten. Mein persönlicher Anspruch ist es, mich mit jedem zu treffen, der sich kostenlos mit mir trifft, aber niemanden für diesen Service zu bezahlen. Es ist zu einfach, einen guten Rat zu bekommen, und dafür zu bezahlen, garantiert nicht, dass Sie einen besseren Rat bekommen.
Ihre finanzielle Situation hängt in erster Linie von einigen Dingen ab, die Sie hier nicht erwähnt haben. Zum Beispiel,
Wie viel Geld legen Sie für den Ruhestand zur Seite und was sind Ihre Ruhestandsziele? Viele Leute können Ihnen diesbezüglich Ratschläge geben, aber wir wissen nicht, welche Marktrenditen in Zukunft erzielt werden, also wissen wir es nicht wirklich. Ein Ratschlag, der Ihnen zugute kommen könnte, ist, wie Sie Geld für den Ruhestand auf die steuergünstigste Weise beiseite legen können.
Wie viel müssen Sie Ihrer Meinung nach für große Ausgaben sparen? Denken Sie daran, eine Familie zu gründen? Wie viele Monate Einkommen können Sie bequem beiseite legen?
Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? Wenn Sie Ihr Geld in riskante Anlagen investieren, können Sie mehr verdienen, aber Sie können auch tatsächlich Geld verlieren.
Das sind die Fragen, die ein Finanzberater stellen wird. Sobald Sie seinen/ihren Rat haben – und am besten nachdem Sie mit ein paar Beratern gesprochen haben – können Sie Ihre eigene Entscheidung treffen. Grundsätzlich haben Sie folgende Möglichkeiten:
Faustregeln: Sparen Sie nur das, was angesichts Ihres erwarteten Bargeldbedarfs sinnvoll ist. Legen Sie viel auf steuerbegünstigte Konten (machen Sie Uncle Sam keine Geschenke). Dann schauen Sie sich finanzielle und reale Investitionen an.
Es gibt eine Reihe kostenloser Ressourcen im Internet. Zum Beispiel FutureAdvisor . Oder besuchen Sie die Foren von BogleHeads . Diese Typen geben und erhalten Finanzberatung als Hobby. Sie sind keine Profis, aber man kann viele unterschiedliche Ideen bekommen und sich eine eigene Meinung bilden, was für mich besser ist, als (nur) einen Profi zu fragen.
Übrigens, zum ESPP: Diese Pläne geben Ihnen oft einen Rabatt auf den Lagerbestand und können daher eine gute Idee sein. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die Aktie nicht länger als nötig halten. Es ist im Allgemeinen eine schlechte Idee, Ihr Vermögen auf eine einzelne Investition zu konzentrieren, insbesondere auf eine Investition, die stark mit Ihrem Hintergrundrisiko korreliert (dh wenn das Unternehmen schlecht abschneidet, sind Sie bereits schlechter dran, weil Sie möglicherweise Ihren Job verlieren oder weniger Aufstiegsmöglichkeiten sehen. Kein Grund Verluste bei Ihren Ersparnissen hinzuzurechnen).
<sup></sup>
Tags und <hr>
Zeilenumbrüchen, um Fußnoten hinzuzufügen.)Ist meine finanzielle Situation in Ordnung? Wenn nicht, wie kann ich es verbessern?
Basierend auf der Tatsache, dass Sie 100.000 $ auf der Bank haben und keine Schulden haben, ist Ihre Situation in Ordnung. Sie haben keine Kreditkartenschulden oder einen Unterwasser-Autokredit, obwohl die Tatsache, dass Sie über ein Auto und ein Haus nachdenken, zeigt, dass Sie begonnen haben, sich Gedanken über die Planung zu machen.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für mich, einen Finanzberater aufzusuchen?
Die Tatsache, dass Sie keine Altersvorsorge erwähnen: 401K, IRA oder Rente, bedeutet, dass Sie Ihren Ruhestand nicht geplant haben und dies tun müssen.
Das ESPP kann Teil eines Plans sein, aber wenn dies Ihre einzige Investition ist, konzentrieren Sie Ihr aktuelles und zukünftiges Einkommen zu sehr auf eine Einkommensquelle.
Ist es würdig?
Es kann sein. Sie möchten vermeiden, mit einem Planer zu arbeiten, der nur dann Geld verdient, wenn Sie in bestimmte Investitionen investieren, die er vorschlägt. Sie möchten einen Planer finden, der eine feste Gebühr für die Entwicklung des Plans verlangt und nur Ratschläge zu Anlagearten gibt.
Wie würde sie/er mir helfen?
Sie werden sich anschauen, wo du bist. Wo Sie schnell Anpassungen vornehmen können. Und wohin Sie im nächsten Jahr, Jahrzehnt und Leben gehen möchten. Dann erhalten Sie Anleitungen zu den Schritten, die Sie befolgen sollten.
Wenn sich Ihre Situation in Zukunft aufgrund von Heirat oder Kindern ändert, können Sie mit einem Planer noch einmal nachsehen und Änderungen vornehmen
Viele meiner Freunde sagten, ich solle mein Geld in Aktien oder etwas anderes investieren, anstatt es für immer auf die Bank zu legen. Ich habe keine Ahnung von Finanzen, daher meine Fragen:
Lassen Sie mich zuerst sagen, dass Ihre Freunde vielleicht die besten Absichten haben, aber ihnen nicht vertrauen. Meine Erfahrung ist, dass Freunde Ihnen sagen, was sie tun würden, wenn sie Ihr Geld hätten, und nicht, was sie tatsächlich mit ihrem Geld tun würden. Nun, ich meine nicht, dass sie böswillig sind oder dass sie hinter dir her sind. Was ich meine, ist, warum sollten Sie sich von jemandem beraten lassen, was er mit 100.000 tun würde, wenn er keine 100.000 hat. Ich bin in Ihrer finanziellen Situation (mehr oder weniger) und ich habe Freunde, die mehr verdienen als ich und keine Ersparnisse haben. Oder das wird Ihnen sagen, dass Sie eine IRA bekommen sollen, aber nicht die Mittel (Disziplin) dazu haben. Hören Sie in Geldangelegenheiten nicht auf Ihre Freunde. Das ist einfach rundum gut beraten.
Ist meine finanzielle Situation in Ordnung? Wenn nicht, wie kann ich es verbessern?
Jede finanzielle Situation ohne oder mit sehr geringer Verschuldung ist in Ordnung. Ich würde sagen, 5 % des Jahreseinkommens in unbesicherten Schulden oder 2-3 Jahre Jahreseinkommen in besicherten Schulden ist ein guter Ort, um zu sein. Das ist eine wirklich schwer zu treffende Marke (scheint es). Du hast es getroffen. Also gut, jetzt. Vielleicht möchten Sie "für die Zukunft planen". Sofortige Ziele, die ich den Leuten immer erzähle, sind 6 Monate Einkommen auf einem liquiden Sparkonto, dann den Aufbau einer soliden Anlagesituation und eine anständige Altersvorsorge. Dies schützt Sie vor kurzfristigen Situationen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes und tut gleichzeitig etwas für die Zukunft.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für mich, einen Finanzberater aufzusuchen? Ist es würdig? Wie würde sie/er mir helfen?
Vielmehr ist es wert oder nicht, einen Finanzberater zu beauftragen, es wird völlig auf Meinungen basieren. Ich persönlich denke, dass sie es wert sind. Andere nicht. Ich sehe es so. Wenn Sie nicht Ihre ganze Zeit damit verbringen wollen, nach Geldkram zu suchen, wird der Berater ein besseres Verständnis von "Geldkram" haben als Sie, weil er seine ganze Zeit damit verbringt. Davon abgesehen gibt es eine wirklich wichtige Sache zu beachten. Das wird sein, wie Sie den Berater bezahlen. Das Folgende sind meine Beobachtungen. Sie müssen sich Ihre eigene Meinung bilden.
Frei
Vermeiden wie die Pest. Diese Berater werden in der Regel von der Bank gestellt und verdienen ihr Geld mit Provisionen oder Kickbacks. Das heißt, sie werden Sie über das Produkt beraten, mit dem sie das meiste Geld verdienen. Nicht du.
Flatrate
Diese sind keine schlechte Option, aber sie haben keinen wirklichen Anreiz, Ihnen Geld zu verdienen. Normalerweise leisten sie gute Arbeit, um Geld zu verdienen, aber auch hier ist es normalerweise besser, wenn sie dich zu Produkten beraten, mit denen sie Geld verdienen.
Pro Stunde
Das sind meine Favoriten. Sie berechnen pro Stunde. Normalerweise sind sie ein kleiner Laden und werden Sie durch alle Ratschläge führen. Sie beraten, was das Beste für Sie ist, weil sie dort sitzen und ihre Entscheidungen erklären müssen. Sie können schwer zu finden sein, sind aber meiner Meinung nach im Allgemeinen die beste Option.
% des Geldes
Das sind für mich so etwas wie die Flatrate-Berater. Sie erhalten einen Prozentsatz des Geldes, das Sie ihnen zum "Verwalten" geben. Da sie Ihr Geld bereits haben, empfehlen sie eher Produkte, die in ihrem Interesse sind. Das heißt, es gibt nicht alles schlecht.
% oder Gewinn
Dies sind die besten (siehe Anmerkungen später). Sie erhalten einen Prozentsatz des Geldes, das sie für Sie verdienen. Sie haben das größte Interesse daran, Ihnen Geld zu verdienen. Sie bekommen nur einen Teil von dem, was Sie bekommen, also stellen Sie sicher, dass Sie den größten Kuchen bekommen, damit sie ein größeres Stück bekommen.
Anmerkungen
In der realen Welt erhalten alle Berater wahrscheinlich Schmiergelder für Produkte, die sie empfehlen. Behalten Sie das unbedingt im Auge. Außerdem verwenden die meisten Berater 2-3 der oben aufgeführten Methoden für die Abrechnung. Etwas wie z % des Gewinns + x $ pro Stunde ist das, was ich gerne sehe. Sie müssen sich umschauen und sehen, was verfügbar ist. Denken Sie nur daran, dass Sie jemanden bezahlen, um Ihnen Geld zu verdienen (oder Sie zu beraten, wie Sie Geld verdienen können), solange Sie durch das, was er nimmt, einen gewissen Gewinn erzielen und sich in einer besseren Situation befinden als jetzt. Und das ist das eigentliche Ziel.
Ich denke, du stellst vielleicht die falsche Frage. Sie haben viel Kapital auf der Seite, das investiert werden kann. Anstatt zu fragen, ob Sie sich einen Berater holen sollten, sollten Sie vielleicht prüfen, was Ihr Endziel ist.
Suchen Sie ein langfristiges Wachstum Ihres Kapitals?
Fragst du nach einem Berater, weil du nicht mit deinem Geld umgehen willst, oder ist es einfach, weil „das so ist, was die Leute tun“?
Ich könnte mir vorstellen, dass die Antwort auf 1. ja ist und dass die Antwort auf 2. ist, dass Sie mit Ihrem Geld umgehen wollen, und Sie haben dies immer als etwas angesehen, das Sie am besten den Beratern überlassen sollten. Ich werde von diesen hypothetischen Annahmen ausgehen.
Meiner bescheidenen Meinung nach würde ich folgendes tun:
Überspringen Sie den Berater und die damit verbundenen Gebühren. Für einen jungen Berufstätigen wie Sie, insbesondere mit einem technischen Hintergrund, können Sie sicherlich die Ausbildung bewältigen, die erforderlich ist, um die Mechanik des Investierens zu erlernen. Investieren Sie etwas Zeit, um die Grundlagen des Marktes wie Anlageklassen, grundlegende Terminologie usw. zu lernen. Sie profitieren gleich mehrfach. Zum einen lernen Sie eine unschätzbare Fähigkeit und sparen im Laufe Ihres Lebens Zehntausende an Gebühren. Darüber hinaus haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Risikoprofil, Ihre Allokation und jeden Cent, der Ihnen gehört. Ich schimpfe wirklich nicht auf Berater, aber niemand wird sich so sehr um Ihr Geld kümmern wie Sie. Und lass dich nicht täuschen. Der Markt ist effizient. Ein Berater hat auf einem Markt nicht mehr Vorsprung als jeder andere. Und aus erster Hand übertreffen sie selten Benchmarks abzüglich Gebühren.
Ich nehme an, Sie haben es bis zu diesem Schritt geschafft, weil Sie Ihr Geld und Ihre finanzielle Zukunft selbst verwalten möchten. Klingt beängstigend, wie soll man vorgehen? Nehmen wir an, dass $100.000 „im Spiel“ sind. Und da Sie die Grundlagen lernen, lassen Sie uns vorerst 50.000 US-Dollar in bar lassen. Damit bleiben 50.000 $ übrig, um ein Portfolio aufzubauen. Ich würde damit beginnen, eine Kernposition aller wichtigen Anlageklassen in ETF-Form aufzubauen. Das bedeutet, Dinge wie SPY oder TLT zu kaufen. Wenn Sie sich wohlfühlen, können Sie damit beginnen, monatliche Calls gegen diese Positionen zu verkaufen, um die Basis zu reduzieren und ein gewisses Einkommen zu erzielen. Der Punkt ist, dass Ihre einzige Einschränkung an dieser Stelle darin besteht, sich Zeit zu nehmen, um die Seile zu lernen. Die Technologie ist da, die kostenlose Bildung ist da und die Liquidität und der Produktmix sind da. Das nächste, was Sie wissen, ist, dass Sie lernen, wie Gamma-Scalping funktioniert, oder vielleicht sind Sie eher ein Buffett-Typ.
So sehe ich Finanzen im Allgemeinen und hoffe wirklich, dass Sie die anfängliche Barriere überwinden, um Ihre eigenen Finanzen zu kontrollieren.
Ist meine finanzielle Situation in Ordnung? Wenn nicht, wie kann ich es verbessern?
Ich werde mich auf diese Frage konzentrieren, insbesondere auf die erste Hälfte.
Nettoeinkommen 4500 $ pro Monat (ich nehme an, dass dies nach Steuern ist; korrigieren Sie mich, wenn falsch). Die Miete beträgt 1600 $ und die sonstigen Kosten betragen bis zu 800 $. Nennen wir das also 2500 Dollar. Damit bleiben Ihnen 2.000 $ pro Monat, also 24.000 $ pro Jahr.
Sie können bis zu 18.000 US-Dollar pro Jahr zu einem 401.000 beitragen, und wenn Sie Ihr Einkommen im Ruhestand aufrechterhalten möchten, sollten Sie dies wahrscheinlich tun. Die durchschnittliche Sozialversicherungszahlung liegt jetzt unter 1200 $. Sie haben ein überdurchschnittliches Einkommen, aber kein Höchsteinkommen. Setzen wir das also auf 1500 $. Sie benötigen ein zusätzliches Einkommen von 900 US-Dollar pro Monat im Ruhestand plus genug, um Steuern zu decken. Weitere 5500 Dollar für eine IRA (wahrscheinlich eine Roth). Das sind 23.500 Dollar. Damit bleiben Ihnen 500 $ pro Jahr an zuverlässigen Einsparungen für andere Zwecke. Weitere 5500 Dollar für eine IRA (wahrscheinlich eine Roth). Das sind 23.500 Dollar. Damit bleiben Ihnen 500 $ pro Jahr an zuverlässigen Einsparungen für andere Zwecke.
Du bist im Grunde quitt. Ihr Einkommen ist gerade so hoch, wie Sie Ihre Ausgaben und Ihre Rente decken müssen. Sie könnten eine monatliche Hypothekenzahlung von 1600 $ abdecken und eine Anzahlung von 100.000 $ haben. Das bringt Ihnen wahrscheinlich ein Haus im Wert von 350.000 Dollar ein, obwohl Sie die Grundsteuern überprüfen. Sie müssen aus den 1600 Dollar im Monat herauskommen. Das scheint nicht viel für ein Haus in der Bay Area zu sein, selbst wenn es ein Herrenhaus im ländlichen Mississippi kaufen würde. Vielleicht denken Sie stattdessen an eine Eigentumswohnung.
Versuchen Sie, mindestens 15.000 bis 27.000 US-Dollar als Notspareinlagen zu behalten. Wenn Sie Ihren Job verlieren oder mit einer erforderlichen Ausgabe (z. B. einer größeren Hausreparatur) stecken bleiben, benötigen Sie dieses Geld.
Sie haben nicht genug Einkommen, um ein Auto zu unterhalten, es sei denn, Sie sparen irgendwo Geld. 500 Dollar pro Jahr werden wahrscheinlich keine Versicherung, Parken, Benzin und Wartung abdecken.
Es ist möglich, dass Sie Ihre Ausgaben straffen könnten, aber meiner Erfahrung nach neigen die Leute eher dazu, ihre Ausgaben zu unterschätzen als zu überschätzen. Deshalb sage ich 2500 $ (etwas über dem oberen Ende) und nicht 2000 $ (Ihre untere Schätzung). Wenn die Dinge stabil sind, warten Sie ein Jahr und bewerten Sie. Verfolgen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben. Fragen Sie sich, ob Sie größere Einkäufe getätigt haben. Ihr Budget sollte ein Gerät (Fernseher, Kühlschrank, Waschmaschine/Trockner usw.) pro Jahr beinhalten. Wenn Sie das jetzt nicht bezahlen (in der Miete enthalten?), müssen Sie es in Ihrem Eigentumsbudget berücksichtigen.
Ich halte einen ESPP nicht für ein zuverlässiges Anlagevehikel. Betrachten Sie die Enron-Möglichkeit. Du wachst eines Tages auf und findest heraus, dass es kein echtes Geld gibt. Ihre Aktie ist jetzt wertlos. Ein diversifiziertes Portfolio kann dies überstehen. Wenn Sie Ihren Job und Ihre Investition verlieren, bleiben Ihnen nur Ihre Ersparnisse. Hoffentlich haben Sie sie nicht einfach in einem Haus festgebunden, das Sie möglicherweise verkaufen müssen, um Ihren nächsten Job an einem anderen Ort anzunehmen. Ein ESPP könnte als Ersparnis für das Haus dienen. Wenn etwas schief geht, kaufen Sie das Haus nicht. Aber es ist keine Altersvorsorge oder Notspareinlagen.
Ich würde sagen, dass Sie in Ordnung sind, aber besser sein könnten. Beginnen Sie mit Ihrer Altersvorsorge. Das bewirkt zweierlei. Erstens gibt es Ihnen Geld für den Ruhestand. Zweitens hält es Sie davon ab, jetzt, wo es einfach ist, teure Gewohnheiten zu entwickeln, zusätzliches Geld zu haben. Ein abrupter Rückgang der Ausgaben von 4.500 $ auf 1.200 $ wird weh tun. Ein reibungsloser Übergang von 2500 $ auf 2500 $ ist das, was Sie gerne sehen würden. Sie sind jetzt im Rückstand, aber Sie haben die Möglichkeit, ein paar Jahre aufzuholen.
Berechnen Sie, wie viel Sie von der Sozialversicherung erhalten und wie viel Sie benötigen, um Ihre typischen Ausgaben bei gelegentlichen Notfällen zu decken. Rechnen Sie mit hohen Gesundheitskosten im Ruhestand. Medicare deckt vieles ab, aber nicht alles, und die Gesundheitsversorgung wird immer teurer. Vergessen Sie nicht, in Zukunft höhere Steuern anzunehmen, um diese Kosten und die bestehenden Schulden zu decken. Erarbeiten Sie nach einigen Jahren Nachholbeiträgen Ihren langfristigen Plan unter der Annahme einer angemessenen realen Rendite (nach Inflation). Wenn Sie die 23.500 US-Dollar an Rentenbeiträgen dann reduzieren können, ist das in Ordnung. Aber seien Sie pessimistisch. Die meisten Menschen überschätzen gute Dinge und unterschätzen schlechte Dinge. Es ist viel besser, mehr zu haben als zu wenig.
Ein 401k wird mit einem Administrator und Investmentfonds Ihrer Wahl geliefert. Versuchen Sie Diversifikation. Etwas Geld in Anleihen (25 % bis 30 %). Der Rest auf Lager. Suchen Sie nach Indexfonds. Versuchen Sie es mit einer Mischung aus Wert und Wachstum, da sie zu unterschiedlichen Zeiten besser abschneiden werden. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, können Sie einen Teil davon in kurzfristigere Anlagen mit geringerer Rendite umwandeln. Die grobe Faustregel lautet, bei kurzfristigen Anlagen wie Geldmarktfonds zwei bis fünf Jahre Abhebungen zu haben. Aber das sind mehr als zwanzig Jahre.
Sie haben mehr Auswahlmöglichkeiten mit einem IRA. Insbesondere können Sie Ihren eigenen Administrator wählen. Aber ich würde den gleichen Aktien-/Anleihen-Mix beibehalten und mich an Indexfonds halten, wenn Sie nicht daran interessiert sind, die komplexeren Optionen zu untersuchen. Vielleicht möchten Sie Ihre IRA in einen Wachstumsfonds und Ihre 401.000 in Value-Fonds und Anleihen investieren. Dann balancieren Sie den Aktien-/Anleihenmix über beide aus.
Wenn Sie jedes Jahr investieren, schauen Sie sich die unterrepräsentierten Fonds an und fügen Sie ihnen das meiste hinzu. Wenn Anleihen also ein schlechtes Jahr hatten und nicht Schritt halten konnten, investieren Sie in Anleihen. Sie sind wahrscheinlich billig. Sie möchten nicht häufig neu ausbalancieren, aber einmal im Jahr könnte ein gutes Tempo sein. Ungefähr so oft sollten Sie in eine IRA investieren, also kann das eine gute Zeit sein.
Ich lasse die anderen auf den Finanzberater-Teil antworten.
Andere haben den Begriff Treuhänder erwähnt, sind aber nicht wirklich darauf eingegangen, was das ist.
Trotz der Bezeichnung „Finanzberater“ gibt es (in den USA) kein gesetzliches Mandat, was das bedeutet. Oft ist ein Finanzberater kaum mehr als ein Vertriebsmitarbeiter, dessen Aufgabe es ist, bestimmte Finanzinstrumente zu verkaufen. Diese Leute werden Ihnen gute allgemeine Ratschläge geben, wie „stellen Sie sicher, dass Sie einen Notgroschen haben“ und „geben Sie nicht mehr aus, als Sie verdienen“. Wenn jedoch der Gummi in Bezug auf das Sparen auf die Straße kommt, werden sie häufig einen bestimmten Vermögenswert/eine bestimmte Sicherheit empfehlen/beharren/unter Druck setzen, die nicht unbedingt Ihrer Risiko-/Rendite-Präferenz/Toleranz entspricht. Oft haben die Vermögenswerte, die sie anbieten, hohe Gebühren. Diese Leute werden Ihnen ihre Zeit nicht in Rechnung stellen, da ihre Zeit ein Verlustbringer für die Provisionen ist, die sie beim Verkauf ihrer Produkte erzielen.
Im Gegensatz dazu besteht die berufliche Verantwortung eines Treuhänders darin, Ihre Interessen wahrzunehmen. Sie sollten keine Zahlungen erhalten, die darauf basieren, welche Vermögenswerte Sie kaufen. Das bedeutet, dass Sie sie für ihre Zeit bezahlen müssen.
Die NAPFA-Website scheint gute Ideen für die Auswahl eines Beraters zu haben.
Ist meine finanzielle Situation in Ordnung?
Du hast Geld für Notfälle auf der Bank, du gibst weniger aus als du verdienst. Ja, Ihr Status ist in Ordnung. Sie werden einen guten Lebensstandard haben, wenn sich an Ihrem Status quo nichts ändert.
Wie kann ich es verbessern?
Sie zahlen wahrscheinlich mehr Steuern, als wenn Sie ein paar Änderungen vornehmen würden. Wenn Sie steuerbegünstigte Rentenkonten ausschöpfen, würden die im Voraus zu zahlenden Steuern, die Sie auf Ihre Ersparnisse zahlen, reduziert.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für mich, einen Finanzberater aufzusuchen?
Der beste Zeitpunkt, einen Finanzberater aufzusuchen, ist immer dann, wenn sich Ihre Situation ändert. Neue Arbeit? Heiraten? Ein Kind haben? Haben Sie eine große Beförderung oder Gehaltserhöhung? Denken Sie plötzlich darüber nach, ein Haus zu kaufen?
Ist es das Geld wert? Wie würde sie/er mir helfen?
Wenn Sie einen Berater auswählen, der einen Anreiz hat, Ihnen zu helfen, anstatt nur seine eigenen Taschen mit Provisionen aufzufüllen, dann ist die Beratung in der Regel das Geld wert. Wenn es jemanden gibt, dessen Zeit bereits bezahlt ist, ist das vielleicht besser.
Wenn Sie sich zum Beispiel einen Buchhalter bei Ihren Steuern helfen lassen und ihn fragen, wie Sie Ihre Steuern im nächsten Jahr am besten senken können, ist die Beratung bereits in der Gebühr für die Steuerhilfe enthalten.
Ein Berater sollte Ihnen helfen, die hohen Steuern zu minimieren, die Sie als Alleinverdiener mit ziemlicher Sicherheit zahlen, und die Tarnsteuern, die Sie bei der Inflation zahlen (auf die 100.000 $, die auf der Bank sitzen), zu minimieren.
CQM
Peter B.
Monty Harder
TainToTain
xis
Joel
ChuckCottrill
alephnull
Mars Robertson