Ist es legal, wenn ich das gesamte Vermögen meiner Familie verwalte?

Ich werde nicht über die Rechtmäßigkeit sprechen, denn mit Familienmitgliedern können Sie viel Anleitung und Unterstützung geben, ohne auf rechtliche Probleme zu stoßen.

Das größte Problem ist, dass, wenn sie das Geld an Sie überweisen und Sie das Geld investieren, alle Steuersätze und Steuergrenzen von Ihrer Situation bestimmt werden; Außerdem haben Sie mehr Investitionen, als Sie haben sollten, sodass Sie diese Grenzen und Klammern schneller erreichen.

Zum Beispiel:

In den Vereinigten Staaten kann eine Person jedes Jahr 5.500 oder 6.500 US-Dollar in eine IRA oder Roth IRA einzahlen. Wenn Sie das Guthaben für drei mit Ihrem Guthaben kombinieren, geben Sie drei Viertel des Betrags auf, den Sie in diese Art von Konto investieren können.

Die Entscheidung für oder gegen Roth hängt von Alter und Einkommensniveau ab. Aber jetzt hängt ihre Entscheidung davon ab, was auf der Grundlage Ihrer Situation am besten ist.

Die Möglichkeit, IRA-Einlagen sogar abzuziehen, hängt von Ihrer Situation ab.

Natürlich wird der Steuersatz für steuerpflichtige Konten von Ihrem Einkommen bestimmt, nicht von deren.

Wenn sie möchten, dass Sie Investitionsentscheidungen für sie treffen können, dann ist eine Vollmacht der richtige Weg. Das Geld wird in ihrem Namen eingezahlt, und alle Regeln und Steuersätze werden von ihrer Situation bestimmt. Sie stellen sicher, dass sie alle Informationen haben, die sie benötigen, um sich anzumelden und die Konten zu überprüfen, aber Sie führen alle Bewegungen innerhalb und zwischen den Konten durch.

Sie öffnen eine große Dose voller Würmer damit, wie Sie dies tun.

In sehr positiven Jahren werden Sie Steuern auf der Grundlage Ihres Einkommens, einer potenziellen alternativen Mindeststeuer (AMT) usw. haben. Jedes der Familienmitglieder kann in einer niedrigeren Steuerklasse angesiedelt sein und möglicherweise sogar null auf Kapitalgewinne zahlen müssen.

Selbst wenn Sie 100 % ehrlich sind, sind diese Gelder im Falle einer Klage alle auf Ihren Namen, und Sie wären in einer schwierigen Situation, wenn Sie einem Gericht erklären müssten, dass diese Vermögenswerte nicht „wirklich“ Ihnen gehören, sondern gehören Zur Familie.

Und schließlich muss die Bewegung großer Geldbeträge berücksichtigt werden und kann leicht gegen die Schenkungsregeln verstoßen.

Wie mhoran feststellte, vermeidet eine Vollmacht (POA) dies. Als mein Schwiegervater starb, übernahm ich per POA die Finanzen meiner Schwiegermutter. Ich melde mich bei meinem Maklerkonto an, und ihre Konten sind da. Ich kann handeln, jedes Jahr mit den erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) ihres Individual Retirement Account (IRA) umgehen und Schecks an ihre Langzeitpflegeeinrichtung ausstellen. Es steht alles unter ihrer Sozialversicherungsnummer – unser Geld wird nicht vermischt.

Ich stimme zu, dass dies eine "schlechte Idee" ist, aber ich möchte einen weiteren Grund hinzufügen. Lassen Sie uns so tun, als wären Ihre Familie und Sie mit allen steuerlichen Konsequenzen und rechtlichen Fragen einverstanden. Das ist immer noch eine schreckliche Vorstellung.

Sie müssen sich mit den Was-wäre-wenns auseinandersetzen .

Was ist, wenn Sie mit Ihrem Auto einen Unfall haben und dann ein Gerichtsverfahren stattfindet und sie beschließen, Ihr Vermögen zu beschlagnahmen? Auch hier ist der Grund nicht wichtig – wichtig ist, dass Ihre Fähigkeit, eine kritische „Sache“ zu bezahlen, von Konten und Geldern abhängt, die nicht Ihnen gehören.

Sie vermasseln also das Kindergeld und sie "frieren" Ihre Konten ein. Erraten Sie, was? Jetzt verlieren Ihre Familienmitglieder den Zugriff auf ihr Geld, denn auf dem Papier ist es Ihr Geld.

Denken Sie daran, dass es sich nicht um eine unverantwortliche Handlung handeln muss, die das Problem verursacht. ID-Diebstahl zum Beispiel führt oft zu einer vorübergehenden Sperrung des Kontos, während die Dinge geklärt werden. Jetzt kann deine Mutter also nicht essen, weil „dein Geld“ überprüft werden muss.

In dieser Situation wenden Sie sich vielleicht sogar an Ihre Mutter oder Ihren Vater oder Bruder um Hilfe, während Ihre Konten für 2-3 Monate gesperrt sind und alles geklärt ist. Aber jetzt können Sie nicht, weil ihr Geld auch gebunden ist.

Nehmen wir zum Schluss das Problem des Identitätsdiebstahls an. Dieser Identitätsdieb hat jetzt Zugriff auf einen großen Geldpool. Sie gehen mit jedem Notgroschen davon – nicht nur mit Ihrem.

Großer Fehler: Sie setzen Vertrauen voraus

Das ist der größte Fehler, den ich im Umgang mit Geld sehe. „Oh, ich bin ein guter Mensch und jeder weiß, dass meine Absichten gut sind. Und sie sind gerade wirklich glücklich mit mir, also wird es für immer so bleiben, oder? Also kann ich einfach alles tun und sie werden mir vertrauen ."

Und dann im Nachhinein 10 Jahre später erkennt die Person: „Wow, ich war wirklich stur und egoistisch, das einfach anzunehmen . Kein Wunder, dass es explodiert ist.“

Wie auch immer, zu diesem Zweck ist Ihre Forderung, dass sich das gesamte Geld auf einem Konto befindet und „das die Steuern vereinfacht“, ein Witz . Niemand wird glauben, dass ein seriöser Finanzberater das braucht, aber genau das würde ein Betrüger tun . Und das ist das Problem. Wenn etwas schief geht, wird ihr Vertrauen in Sie vergessen, einige werden sagen, dass Sie die ganze Zeit betrügen wollten, und die Struktur wird das erste sein, was Sie überführen wird.

Geld macht jeden misstrauisch.

Wie man das richtig macht

Ironischerweise wird das Konzept als „Trust“ bezeichnet, und es gibt eine breite Palette von Gesetzen und Praktiken für Person X, die verantwortungsbewusst mit dem Geld von Person Y umgeht. Das klassische Beispiel ist, dass Person Y ein Unternehmen ist (sagen wir, eine Wohltätigkeitsorganisation) und Person X ist im Vorstand. Es ist die gleiche grundlegende Sache. Die Lehre lautet:

• Führen Sie getrennte Konten
• Das Konto läuft auf ihren Namen, nicht auf Ihren.
• Sie haben einen Vertrag zwischen Ihnen und ihnen, der klarstellt, worum es geht, und die Verantwortlichkeiten festlegt.
• Sie erhalten das Recht, ihr Konto zu verwalten. Das ist Routine. Dies kann über ein Autorisierungsschreiben oder einfach über das Passwort erfolgen.
• Dokumentieren Sie jede Transaktion gewissenhaft, damit alles leicht prüfbar ist. Wenn sie Sie überraschen, müssen Sie ihnen sofort zeigen können, was mit ihrem Geld los ist. Der Vorstand unserer Wohltätigkeitsorganisation hat einen Manager gebeten, uns Jahresabschlüsse vorzulegen. Sie sträubte sich; Wir sagten die berühmten letzten Worte "JETZT, bitte" und sie drehte durch und löschte alle Dateien auf dem Computer. Offensichtlich war sie krumm!
• Sie verdienen an den Transaktionen selbst kein Geld, es sei denn, dies wurde ausdrücklich vereinbart . Zum Beispiel könnten Sie und sie vereinbaren, dass Sie 500 $/Jahr für eine Verwaltungsgebühr erhalten. Oder stimmen Sie zu, dass Sie 10 % des Nettogewinns erhalten. usw. Es ist nicht in Ordnung, eine Verkaufsprovision zu verlangen; denn das motiviert Sie, mit ihrem Geld umzugehen, um Gebühren oder Provisionen in die Höhe zu treiben.

Wenn Sie die Webseiten einiger Online-Broker durchgehen, werden Sie feststellen, dass einige von ihnen es Ihnen ermöglichen, Konten von Freunden/Verwandten von Ihrem Konto aus als Treuhänder zu verwalten. Das sollte Ihr zugrunde liegendes Problem wirklich lösen, Sie benötigen nur einen Login usw. (Beispiel: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )

Wenn ich es richtig verstehe, können Sie sogar einen Trade tätigen, bei dem die Kosten und Renditen auf die anderen Konten aufgeteilt werden, aber Sie müssten das überprüfen.

Wie auch immer, das wird Ihnen eine Menge Ärger ersparen und Ihr Makler kann Ihnen wahrscheinlich bei den rechtlichen Notwendigkeiten helfen.

Alle anderen bisher geposteten Antworten diskutieren Angelegenheiten aus der Perspektive der US-Steuergesetze und erklären einstimmig, dass das, was das OP tun will, tatsächlich eine sehr schlechte Idee ist. Ich stimme voll und ganz zu: Es ist aus Sicht der US-Steuergesetze eine schlechte Idee und wahrscheinlich auch aus Sicht der indischen Steuergesetze eine schlechte Idee, aber was das OP tun will, ist (oder war) gängige Praxis in Indien . In jüngerer Zeit hat Indien für jeden Steuerzahler eine permanente Kontonummer ("PAN-Nummer") für Einkommensteuerzwecke erstellt, und jedes Bankkonto oder jede Investition muss die des Eigentümers (oder des erstgenannten Eigentümers im Falle eines Gemeinschaftskontos) haben. Damit verbundene PAN-Nummer. Dies hat höchstwahrscheinlich die Popularität solcher Arrangements verringert oder dazu geführt, dass neue Wendungen verwendet wurden.

Das OP hat den Wohnsitz und die Staatsbürgerschaft seiner Familie (oder seinen eigenen Status in dieser Angelegenheit) nicht angegeben, aber wenn sie alle indische Staatsbürger mit Wohnsitz in Indien und Hindus sind, dann könnte es einen Mechanismus geben, um das zu tun, was das OP will : Beantragen Sie eine PAN-Nummer im Namen der Hindu Undivided Familyund verwenden Sie diese Nummer, um die Investitionen im Namen der ungeteilten Hindu-Familie durchzuführen. (Vermutlich gibt es ähnliche Status für ungeteilte Familien für andere Religionen, aber sie sind mir nicht bekannt). Hier gibt es viele Angelegenheiten, bei denen es sich eher um rechtliche Fragen als um Fragen der persönlichen Finanzen handelt: Wenn der OP beispielsweise in den USA steuerlich ansässig ist, kann die Familie vermutlich nicht den Status einer ungeteilten hinduistischen Familie beanspruchen, da der OP von der Familie getrennt wurde steuerlichen Zwecken (oder so denke ich). Selbst wenn der HUF -Status verfügbar ist, kann das OP möglicherweise nicht als Familienvater fungieren, solange sein Vater lebt, und so weiter. Die Beratung durch Steueranwälte, nicht nur Wirtschaftsprüfer, in Indien ist sicherlich ratsam.

Vorausgesetzt, Sie und Ihre Familie verstehen sich immer und alle sind mit der Situation zufrieden...

Sollten Sie krank werden, sterben oder staatliche Leistungen für eine Katastrophe beziehen, wird die Regierung all diese Gelder als IHRE betrachten, und jetzt wird Ihre wunderbare Familie durch die Erbschaftssteuer und/oder die Erwartungen, wie viel von der Rechnung Sie tragen, geschädigt bevor der Support einsetzt.

Sollten Sie jemals einen Punkt erreichen, an dem Sie verheiratet sind und sich dann scheiden lassen müssen (selbst ohne eigenes Verschulden), stehen diese gesamten Investitionen jetzt für eine gerechte Verteilung zur Verfügung. Der gesamte Anlagefonds Ihrer Familie ist also gefährdet.

Es gibt zwei Probleme. Die erste ist, dass Sie das gesamte Geld Ihrer Familie verwalten können. Das zweite Problem entsteht, wenn Sie jetzt das gesamte Geld Ihrer Familie „besitzen“.

Was Unternehmen betrifft, ist es am besten, Geld oder Vermögenswerte in so vielen verschiedenen Händen wie möglich zu halten. Wenn Sie jetzt jemand verklagt und gewonnen hat, könnte er nicht nur Ihr Geld, sondern auch das Ihrer Eltern und Ihres Bruders unter Ihrem Namen wegnehmen. Außerdem gibt es schenkungs-, nachlass- und erbschaftssteuerliche Konsequenzen, wenn Ihre Eltern und Ihr Bruder Ihnen ihr gesamtes Geld übergeben.

Du solltest drei oder vier getrennte "Geldhaufen" haben, einen für dich selbst, einen für deinen Bruder und einen für jeden deiner Eltern oder zumindest beide als Paar. Wenn jemand einen Elternteil verklagt, sind der andere Elternteil, Ihr Bruder und Sie geschützt.

Sie können all diese Geldhaufen unter Ihrer Verwaltung haben. Das heißt, Ihre Eltern und Ihr Bruder sollten jeweils getrennte Maklerkonten von Ihren führen und Ihnen dann die Genehmigung erteilen, mit ihren Konten zu handeln (aber nicht von ihnen abzuheben). Dies könnte alles im selben Maklerhaus sein, um die Berichterstattung und andere Logistik relativ einfach zu machen.

Sie können ihr Vermögen perfekt verwalten, ohne ihr Geld zuerst auf Ihr Konto zu überweisen. Lassen Sie sie einfach ein eigenes Konto auf ihrem Namen eröffnen, fragen Sie sie dann nach Anmeldeinformationen und verwalten Sie dann ihr Geld von ihrem eigenen Konto aus.

Auf diese Weise werden alle nach ihrem Vermögen besteuert (was wahrscheinlich vorteilhaft ist, aber Sie müssen ihnen wahrscheinlich mit dem Papierkram helfen) und es ist jederzeit klar, was wem gehört, und Ihre Angehörigen können jederzeit auf ihr Vermögen zugreifen. Das sind große Vorteile (für sie).

Dies hält Sie in der Rolle eines Beraters (allerdings eines sehr aktiven), was für Sie fast keine rechtlichen Auswirkungen haben sollte, es sei denn, Sie versuchen, Ihre Verwandten zu täuschen.

Vielleicht möchten Sie Vermögen zwischen Konten verschieben, um die Steuerlast zu minimieren, aber das birgt die Gefahr, dass dies zu Ärger führen kann, wenn sich die familiären Beziehungen verschlechtern.

Man könnte einen eingetragenen Verein gründen, alle Mitglieder bekommen Anteile und Stimmrechte und werden zum Vorstandsvorsitzenden, aber das dürfte eine Menge Papierkram sein und vielleicht nur für große Summen eine gute Idee.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld zwischen Konten verschiedener Personen zu überweisen, ist dies wie ein Geschenk. Möglicherweise wird in Ihrer Region eine Schenkungssteuer erhoben.

Alles in allem rate ich Ihnen dringend, sie alle dazu zu bringen, ihre eigenen Konten zu eröffnen und dann nur die Konten zu führen und ihr Vermögen in ihrem Namen zu verwalten. Verkaufen Sie es ihnen als die Lösung, die ihnen die maximale Eigentümerschaft behält.

Meine Antwort bezieht sich auf die Vereinigten Staaten. Ich habe keine Ahnung von Indiens regulatorischem Umfeld.

Verwahren Sie das Vermögen nicht

Sie öffnen sich massiven Verbindlichkeiten und Problemen, wenn Sie ihr Geld auf Ihr Konto einzahlen.

Ich habe jahrelang Anlagekonten als privater Anlageberater verwaltet (Kunden mit weniger als 15 Kunden mussten sich nicht registrieren), bis Dodd-Frank die Regeln änderte . Daher müssten Sie sich als Berater registrieren und wahrscheinlich die Prüfung der Serie 65 ablegen (oder sich auf andere Weise qualifizieren, z. B. Ihren CFP / CFA / etc ... erhalten ).

Ich habe einen Diskontmakler/Händler (Scottrade) als Depotbank verwendet.

So funktioniert es: Das Konto jedes Kunden war sein eigenes Konto, und ich hatte ein Hauptkonto, das es mir ermöglichte, ihre Konten abzurechnen und sie zu verwalten.

Sie haben Papierkram unterschrieben und mich zum Berater für ihr Konto gemacht.

Ich hatte sehr wenig Buchhaltung zu erledigen (abgesehen von der Nachverfolgungsbasis für besteuerte Konten).

Wenn Sie das Geld verwahren, haben Sie regulatorische Verpflichtungen .

In den Finanzberater-Fachzeitschriften gibt es immer wieder Geschichten über Berater, die ins Gefängnis gehen, weil sie ihre Kunden betrogen haben. Der häufigste Faktor: Sie haben das Vermögen in Verwahrung genommen.

Möchten Sie ein einzelnes Konto?

Ich verstehe, warum Sie ein einziges Konto wünschen – Sie möchten sicherstellen, dass jeder Kunde die gleichen Ergebnisse erzielt, richtig?

Will jeder Kunde die gleichen Ergebnisse?

Sicherlich ist die steuerliche Situation bei jedem anders, oder?

Vielleicht hat der eine Gewinne und will in einem Jahr Verluste hinnehmen, der andere nicht. Wenn ihre Konten getrennt geführt werden, kann einer Verluste mitnehmen, während der andere Gewinne realisiert, um andere Verluste auszugleichen. Finanzberater bieten diese Art von Konten als separat verwaltete Konten (SMAs) an. Die Berater für diese Art von Konten sind Investmentfondsmanager, die versuchen, ein Zielportfolio zusammenzustellen, aber sie können Dinge wie die Realisierung von Gewinnen oder Verlusten für Kunden tun, wenn ihre Steuersituation es vorziehen würde.

Sie können sicherlich nicht zulassen, dass sie Rentenkonten auf Ihr Einzelkonto legen, es sei denn, der IRS hat Sie auf seiner Liste akzeptabler Depotbanken.

Empfehlung

Ich schlage vor, dass Sie sich gründlich mit dem regulatorischen Umfeld vertraut machen, in dem Sie tätig sein möchten. Dann sollten Sie nach Prüfung der Vor- und Nachteile entscheiden, welchen Weg Sie einschlagen möchten.

Ich denke, der direkteste und praktikabelste Weg besteht darin, die Serie 65 zu bestehen, sich als Anlageberater zu registrieren und eine Depotbank zu finden, die Sie als Berater des Kontos die Vermögenswerte verwalten lässt.

Immobilien sind eine andere Sache, Sie sollten mit einem Anwalt sprechen, nicht mit irgendeinem Typen im Internet (selbst wenn er einen MBA und einen BS in Immobilien hat, was ich tue). Das ist sehr viel Sache des Landesrechts.

Ich überweise ihr gesamtes Geld auf mein Bankkonto

Zahlen sie Steuern auf diese Übertragung? Geschenke unter 14.000 US-Dollar sind in den USA von der Besteuerung ausgeschlossen , aber sie werden es schwer haben, zu argumentieren, dass es sich um ein Geschenk handelt (da sie es zurückerwarten). Die Steuern werden mit ziemlicher Sicherheit den Betrag übersteigen, den Sie kurzfristig aus Ihren Investitionen erzielen können, und wenn sie nicht bezahlt werden, werden Ihre „Kunden“ mit dem IRS in heißem Wasser sein.

Sie müssen etwas eingerichtet haben, das festlegt, dass Sie die Gelder lediglich verwalten und sie nicht persönlich als Überweisung erhalten. Die anderen Antworten haben gute Vorschläge.

Abgesehen davon, dass es massive Probleme mit Steuern, Haftung, treuhänderischer Verantwortung und (vorausgesetzt, Sie akzeptieren überhaupt eine Entschädigung) Lizenzen gibt. Die bloße Tatsache, dass Sie diese Frage stellen, weist darauf hin, dass Sie wahrscheinlich nicht ausreichend qualifiziert sind, um dies für andere zu übernehmen.

Warum nicht jemanden qualifizierten damit beauftragen?