Ich habe etwa 500.000 US-Dollar an Vanguard-Geldern auf einem regulären (dh steuerpflichtigen, nicht pensionierten) Konto. Ich habe diese Positionen in den letzten 12 Jahren oder so aufgebaut.
Es besteht die Möglichkeit, dass ich in den nächsten Jahren eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchte und wahrscheinlich einige davon für die Anzahlung verkaufen muss (ich habe etwas Bargeld sowie eine steuerfreie Anleihe Fonds, von dem ich annehme, dass es besser wäre, ihn zuerst zu liquidieren, aber ich brauche immer noch mehr Geld). Ich frage mich, ob ich etwas gegen meine Steuerrechnung tun kann – entweder präventiv oder zum Zeitpunkt der Liquidation.
Dinge, an die ich denke, sind:
Aber alle anderen Ideen würden geschätzt - danke!
Lassen Sie nicht zu, dass steuerliche Erwägungen der Haupttreiber sind. Das ist generell eine schlechte Idee. Steuern sollten Sie bei der Entscheidung im Hinterkopf behalten, aber nicht zum Hauptgrund für eine Klage machen.
Verkauf der höherpreisigen Aktien (möglicherweise sogar mit Verlust) - ich denke, das ist in Ordnung, und es muss nicht unbedingt FIFO sein?
Das ist in Ordnung, aber denken Sie auch an den Begriff. Langfristiger Gewinn hat viel niedrigere Steuern als kurzfristiger Gewinn, und kurzfristiger Verlust wird langfristiger Gewinn ausgeglichen – das bedeutet, dass Sie einen Teil des potenziellen Steuervorteils verlieren können.
Gibt es potenzielle Abschreibungen im Zusammenhang mit dem Kauf eines Eigenheims, die Kapitalgewinne ausgleichen können?
Nein, und überhaupt, wenn Sie eine persönliche Residenz (ein Eigenheim) kaufen, gibt es nichts abzuschreiben (außer natürlich die Hypothekenzinsen und Grundsteuern).
Verkauf anderer Anlagen für einen Kapitalverlust, um diesen Verkauf auszugleichen?
Nochmal - warum mit Verlust verkaufen?
irgendwas mit Rentenkonten? zB Ich glaube mich zu erinnern, dass ich einen Kredit von Ihrem Rentenkonto aufnehmen konnte, um ein Haus zu kaufen
Sie können einen Kredit aufnehmen und bis zu 10.000 ohne Strafe abheben (wenn die Bedingungen erfüllt sind).
Unterm Strich – seien Sie bereit, die Steuer auf die Gewinne zu zahlen, und prüfen Sie, wie hoch sie ungefähr sein wird. Sie können die Rückerstattung des Vorjahres auf das nächste Jahr anwenden, um den Schock abzumildern, Sie können etwas Geld beiseite legen, und Sie können Ihren Gehaltseinbehalt erhöhen, um sicherzustellen, dass Sie im nächsten April nicht mit einer hohen Rechnung und Strafen belastet werden, nachdem Sie dies getan haben.
Solange Sie die Steuerrechnung im Auge behalten und einen Betrag für die Zahlung beiseite legen, ist alles in Ordnung. Ich sehe keinen Grund, mit Verlust zu verkaufen oder jemandem zusätzliche Zinsen zu zahlen, nur um den Nominalbetrag der Steuer zu reduzieren. Wenn Sie mit Verlust verkaufen, verlieren Sie Geld. Wenn Sie mit Gewinn verkaufen und Steuern zahlen, verdienen Sie Geld, auch wenn die Einnahmen durch die Steuer verringert werden.
Haben Sie Ihren Umgang mit Fondsausschüttungen geändert? Während es üblich ist, die Ausschüttungen zu reinvestieren, um zusätzliche Anteile zu kaufen, ist dies möglicherweise nicht sinnvoll, wenn Sie ein wenig Bargeld für den Hauskauf erhalten möchten. Obwohl Sie dies möglicherweise bereits handhaben, wird es in der Frage nicht erwähnt.
Obwohl es wahrscheinlich keinen großen Unterschied machen wird, könnte es ein nützlicher Faktor sein, den Sie berücksichtigen sollten, möglicherweise wenn Sie darüber nachdenken, wie riskant es ist, wenn der Wert Ihrer Anzahlung von Tag zu Tag schwankt. Ich denke nur, dass es bequemer ist, die Ausschüttungen in bar zu nehmen und auf diese Weise im folgenden Jahr weniger Transaktionen zu melden. Wenn Sie keine funktionierende Kristallkugel haben, gibt es keine Möglichkeit, definitiv vorherzusagen, ob der Markt in genau 2 Jahren steigen oder fallen wird. Daher schlage ich vor, die Ausschüttungen in bar zu nehmen und in etwas mit viel geringerem Risiko wie einen Geldmarktfonds zu investieren.
Wenn Sie weniger als 125.000 US-Dollar für die Anzahlung benötigen, empfehle ich Ihnen, Ihre Investmentfondsanteile steuerfrei in ihre ETF-Pendants umzutauschen:
Kann ich herkömmliche Vanguard Investmentfondsanteile in Vanguard ETFs umwandeln?
Anteilinhaber von Vanguard-Aktienindexfonds, die Vanguard-ETFs anbieten, können ihre konventionellen Anteile in Vanguard-ETFs desselben Fonds umtauschen. Diese Umwandlung ist im Allgemeinen steuerfrei, obwohl einige Maklerfirmen möglicherweise nicht in der Lage sind, Bruchteile von Anteilen umzuwandeln, was zu einem bescheidenen steuerpflichtigen Gewinn führen könnte. (Vier unserer Renten-ETFs – Total Bond Market, Short-Term Bond, Intermediate-Term Bond und Long-Term Bond – gestatten keinen Umtausch von Rentenindexfondsanteilen in Anleihen-ETF-Anteile desselben Fonds; die anderen acht Vanguard Renten-ETFs erlauben Umwandlungen.)
Für die Kunden von Vanguard Brokerage fallen keine Gebühren für den Umtausch herkömmlicher Aktien in Vanguard ETFs desselben Fonds an. Andere Makleranbieter können für diesen Service eine Gebühr erheben. Wenden Sie sich für weitere Informationen an Ihre Maklerfirma oder rufen Sie 866-499-8473 an.
Sobald Sie von konventionellen Aktien zu Vanguard ETFs wechseln, können Sie nicht mehr zurück zu konventionellen Aktien wechseln. Außerdem können konventionelle Aktien, die über ein 401(k)-Konto gehalten werden, nicht in Vanguard ETFs umgewandelt werden.
https://personal.vanguard.com/us/content/Funds/FundsVIPERWhatAreVIPERSharesJSP.jsp
Heben Sie das Geld ab, das Sie als Margin-Darlehen benötigen, kaufen Sie das Haus, erhalten Sie eine zweite Hypothek in Höhe von 125.000 USD, nehmen Sie den Erlös aus der zweiten Hypothek und zahlen Sie das Margin-Darlehen zurück.
Selbst wenn Sie kurzfristige Kreditmittel haben, wäre es immer noch klüger, das Haus vollständig aufzustocken, solange Sie nicht zu viel zahlen oder sich in einer Blasenzone befinden, wenn Sie Ihre umfangreichen persönlichen Investitionen und die kombinierte Rendite des Hauses berücksichtigen die Mittel den Hypothekenzins übersteigen. Außerdem sind Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar, Margenzinsen hingegen nicht, was die Nettorendite noch weiter nach oben treibt.
$125.000
Im Allgemeinen empfehle ich Ihnen diese Zahl, weil der größte Zusammenbruch des S&P seit der Rezession etwa 50 % von der Spitze entfernt war. Wenn Sie 125.000 US-Dollar auf Margin leihen und der Gesamtwert der Mittel um 50 % sinkt, sollten Sie keine Margin Calls erleiden.
Ich bin davon ausgegangen, dass Sie im Durchschnitt mehr oder weniger in den S&P investiert sind (da die meisten modernen "Asset Allocations" im Grunde einen Hintertür-S&P als eine Mischung aus Kreditanlagen, Managed Futures und Small Caps im Durchschnitt des S&P empfehlen).
Zweite Hypothek
Ja, Sie haben zwei Darlehen, für die Sie Zinsen zahlen.
Sie haben gehandelt, nachdem Sie weniger in Wertpapiere und eine Kapitalertragssteuerrechnung investiert hatten, für mehr Verbindlichkeiten, Zinszahlungen, Zinsabzüge, mehr Investitionen in Wertpapiere und eine höhere kombinierte Rendite.
Wenn Sie 500.000 $ in Wertpapieren beiseitegelegt haben und 500.000 $ in Immobilien wollen, ist dies mehr als sicher für Sie, da Sie höchstwahrscheinlich eine kombinierte Rendite von ~5 % auf 500.000 $ mit Zinsen auf 500.000 $ von ~3,5 haben werden %. Wenn Sie im Small-Cap-Value-Bereich tätig sind, werden Sie wahrscheinlich ~15 % auf 500.000 US-Dollar verdienen.
Sichern Sie Ihr Arbeitseinkommen unbedingt mit Zusatzversicherungen ab. Beginnen Sie eine neue Frage, wenn Sie dafür ein Modell benötigen.
Immobilien sichern mit Wertpapieren
Eine lokale Bank würde dies eher tun als eine große, aber wenn Sie das Haus mit dem Anlagekonto mit besonderen Bestimmungen wie der Übergabe von Kopien Ihrer monatlichen Kontoauszüge usw. absichern, erhalten Sie möglicherweise sogar einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek wie übersichert das Darlehen wäre.
Möglicherweise können Sie es sogar ohne Anzahlung in einem Kredit zusammenfassen, wenn es noch legal ist. Die Hypothekenvorschriften haben sich seit dem Immobiliencrash stark verändert.
Jer