Ich habe eine variable Annuität, in die ich vor 10 Jahren 80.000 $ investiert habe. Die Leistung war schrecklich und ich bin auf 72.000 Dollar gesunken. Ich bin 38 und möchte in eine traditionelle IRA gesteckt werden. Gibt es steuerliche Konsequenzen, weil ich Geld verloren habe?
Ich bin mir nicht sicher, warum Sie dies in eine traditionelle IRA stecken wollen. Variable Renten sind bereits steuerbegünstigt, sodass Sie dort keinen Steuervorteil erzielen.
Abhängig von Ihrer Steuersituation können Sie beim Verkauf einen Verlust geltend machen.
Hüten Sie sich auch vor Übergabegebühren
Übergabegebühren
Viele Rentenversicherungen erheben eine Rückkaufgebühr, wenn die Rente vor einem bestimmten Zeitraum eingelöst wird. Dieser Zeitraum kann zwischen 1 und 12 Jahren liegen. Eine typische Rückkaufgebühr beginnt im ersten Vertragsjahr bei 7 % und sinkt danach um 1 % pro Jahr, bis sie null erreicht. Die Gebühr wird gegen den Wert der Investition erhoben, wenn die Rente zurückgezahlt wird, und ihr Zweck (anders als einfach, Geld für die Versicherungsgesellschaft zu verdienen) besteht darin, den Käufer von einer kurzfristigen Investition abzuhalten. Aus diesem Grund sollte eine Rente immer als langfristige Investition betrachtet werden. Bei der typischen Festrente fällt diese Gebühr jedoch nicht an, sofern nicht mehr als 10 % der Anlage pro Jahr abgezogen werden.
Quelle: http://www.fool.com/retirement/annuities/annuities02.htm
Wenn Sie es 10 Jahre lang gehalten haben, wie Sie es geltend machen, schulden Sie möglicherweise keine oder viele Rückgabegebühren, aber Sie möchten auf jeden Fall wissen, wie die Situation ist, bevor Sie einen Schritt machen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica