Kann meine Frau beim Wechsel von individueller HDHP zu familiärer HDHP nur zu einer HSA beitragen?

Ich hatte ein HSA-Konto, auf das ich früher über meinen Arbeitgeber für meinen HDHP-Plan eingezahlt habe.

Dieses Jahr bin ich über ihren Arbeitgeber im HDHP-Plan meiner Frau.

Bedeutet dies, dass ich nicht mehr zu der HSA beitragen kann, die ich hatte?

Bedeutet das für die Beitragsgrenze von 7.000 $ für Familien-HSA-Pläne , dass meine Frau eine HSA für uns beide erstellt, oder erwähnt sie nur, dass es sich um einen Familienplan für eine einzelne HSA handelt?

Antworten (2)

Auch wenn Sie zu Ihrer bestehenden HSA beitragen dürfen, erhalten Sie den besten Steuervorteil, indem Sie Beiträge über einen Lohnabzug leisten. Der IRS sagt, dass Beiträge zu einem HSA vom Arbeitgeber, vom Arbeitnehmer durch Gehaltsabzug oder von einem Beitrag direkt auf das Konto stammen können.

Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr Arbeitgeber einen HSA-Beitrag zahlt, wenn Sie keinen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben. Es ist auch unwahrscheinlich, dass sie Ihnen erlauben, einen Vorsteuerbeitrag von Ihrem Gehaltsscheck zu leisten, da sie nicht wissen, dass Sie berechtigt sind, oder Sie die Versicherung nicht über sie erhalten.

Einen Beitrag von Ihrem Bankkonto in die HSA zu leisten, wäre teurer, da der Beitrag zwar steuerlich absetzbar ist, aber der Sozialversicherung und der FICA nicht entgeht. Das bedeutet, dass Sie immer noch 7,65 % auf den Beitrag „besteuert“ werden.

Wenn Sie den Beitrag aus dem Gehaltsscheck Ihrer Frau leisten, sparen Sie am meisten Steuern.

Die gute Nachricht ist, dass Sie von beiden Konten ausgeben können. Bei einigen HSA-Programmen können die Gelder entweder auf einem Sparkonto oder einem Anlagekonto angelegt werden. Das heißt, wenn es keine Pläne gibt, diese Mittel auszugeben, kann es sinnvoll sein, zu versuchen, das Wachstum der Mittel zu maximieren. Natürlich haben Investitionen Risiken.

Ausgezeichneter Punkt, den ich nicht erwähnen wollte.
Wenn der Arbeitgeber den Gehaltsabzug nicht zulässt, gehen sie keine Partnerschaft mit einem HSA ein, das die Mitarbeiter selbst herausfinden müssen. Ist das ein strittiger Punkt? Sie würden diese Vorsteuervorteile irgendwann bekommen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, nein? Oder verpassen Sie es ganz, weil der Arbeitgeber es nicht vorsteuert?
Wenn es sich nicht um einen Lohnabzug handelt, werden Sozialversicherung und FICA einbehalten. Die Einkommenssteuerersparnis wird immer noch eintreten, wenn Sie den Antrag stellen, aber Sie erhalten keine Sozialversicherung und FICA zurück.
Vielleicht möchten Sie im Umkehrschluss darauf hinweisen, dass dies bedeutet, dass Sie möglicherweise einen größeren Sozialversicherungsscheck erhalten, wenn Sie dies auf diese Weise tun. Denn das Einkommen gilt nach wie vor als Einkommen für die Sozialversicherungsvorschriften. Während ein Gehaltsabzug nicht ist.

Vom Finanzamt :

Regeln für Verheiratete. Wenn einer der Ehepartner eine Familien-HDHP-Versicherung hat, werden beide Ehepartner so behandelt, als hätten sie eine Familien-HDHP-Versicherung. ... [D]ie Beitragsgrenze wird zu gleichen Teilen zwischen den Ehegatten aufgeteilt, es sei denn, Sie vereinbaren eine andere Aufteilung.

Für 2019 haben Sie und Ihre Frau also ein kombiniertes HSA-Limit von 7.000 US-Dollar. Sie können entscheiden, wie Sie das aufteilen, wie Sie möchten – Sie tragen alle 7.000 $ bei, sie trägt alle 7.000 $ bei, Sie tragen jeweils 3.500 $ bei oder irgendetwas dazwischen. Wem von Ihnen die HSA gehört, ist unerheblich.

Kann meine Frau beim Wechsel von individueller HDHP zu familiärer HDHP nur zu einer HSA beitragen?
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