Wir verkaufen unsere derzeitige Immobilie und werden kurzfristig vermieten, während wir nach einer Immobilie zum Kauf suchen. Wir haben etwas Eigenkapital in der aktuellen Immobilie, also erhalten wir eine Auszahlung beim Abschluss. Um eine runde Zahl auszuwählen, nennen wir diese Auszahlung $100.000.
Wir sind nicht sicher, wie lange wir vermieten werden, aber es wird wahrscheinlich zwischen 6 und 24 Monaten sein. Ziel ist es, die Auszahlung gegen Inflation abzusichern, da es für uns finanziell verheerend wäre, wenn dieses Geld an Wert verlieren würde.
Mein Gedanke ist, dass wir inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS) kaufen und sie liquidieren würden, wenn wir unsere nächste Immobilie kaufen.
Meine Fragen:
Bearbeiten: Ich hätte angeben sollen, dass ich mir keine Sorgen um die regelmäßige Inflation mache - ich möchte mich gegen das Risiko einer Hyperinflation absichern.
Wie kauft man diese Menge an TIPS? Kaufen Sie einfach direkt beim US-Finanzministerium?
Möglicherweise müssen Sie sich an ein Finanzinstitut wie einen Makler oder eine Bank wenden.
Bearbeiten: Sie können Anleihen auch direkt bei TreasuryDirect kaufen .
Ist es billiger, einen Fonds zu kaufen, der in TIPS investiert?
Je nach Fonds selbst kann es günstiger sein. Aber Sie können nicht sicher wissen, welchen Preis der Fonds am Auszahlungsdatum wert sein wird.
Da Anleihen im Wert steigen können (und dies bei so niedrigen Zinsen wahrscheinlich tun werden), gibt es eine Möglichkeit, potenzielle Verluste zu messen?
Statistisch gesehen ja. Sie können sich die Preis-/Zinsschwankungen der Anleihen in den letzten Jahren ansehen, um zu sehen, wie sie sich normalerweise bewegen, und dann die Preisspanne berechnen, in der sie sich wahrscheinlich befinden (die bei volatilen Wertpapieren breit sein kann). Aber es gibt keine Garantie dafür, dass es nicht irgendein Black-Swan-Event geben wird, das den Preis nach oben oder unten schießen lässt. Mit anderen Worten, es ist Spekulation
Kann ich das Verlustrisiko mindern, indem ich eine andere TIPS-Laufzeit wähle?
Dafür gibt es quantitative Strategien, wie zum Beispiel die Feststellung, dass einige Produkte negativ korrelieren, sodass ein Verlust bei einem Produkt durch einen Gewinn bei einem anderen abgesichert wird. Diese Korrelationen sind jedoch wahrscheinlich nur Statistiken. Und für jedes Produkt, das Sie kaufen, müssen Sie wahrscheinlich Gebühren für Ihre Bank/Ihren Makler zahlen, die verheerender sein können als die Inflation selbst.
Gibt es eine andere Strategie, die ich in Betracht ziehen sollte, um mein Geld vor Inflation zu schützen (oder vielleicht eine gemischte Strategie)?
Wie ich oben geschrieben habe, kann der Versuch, komplexe Finanzprodukte zu verwenden, zu Verlusten führen und Gebühren (sowohl für den Kauf als auch für den Verkauf) verursachen. Ist es wirklich notwendig, sich durch ein solches Risiko gegen eine Inflation von 2 % abzusichern? Ich persönlich glaube nicht. Wenn ich Sie wäre, würde ich nur Anleihen kaufen, die bis zu Ihrem Auszahlungsdatum fällig werden . Das würde das Wiederverkaufsrisiko negieren und die Gebühren senken.
Benutzer296