Kreditkartenüberweisung/Auszahlungsberatung

Meine Sorge ist, dass Sie sich fühlen, als hätten Sie etwas erreicht, wenn Sie nur das Gleichgewicht bewegen, wenn Sie es wirklich nicht getan haben. Sicher sparen Sie Zinsen, aber das verringert nur die Blutungsrate und heilt die Wunde nicht. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie sich durch das reduzierte Guthaben auf der ursprünglichen Karte befreit fühlen, das übertragene Guthaben ignorieren, da Sie keine Zinsen darauf zahlen, und bald zwei Karten haben, die ausgeschöpft sind.

Ich würde stattdessen versuchen, Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben - 1-2.000, abhängig von Ihrer familiären Situation. Wenn Sie Single sind, beginnen Sie mit 1k; Wenn Sie Kinder haben, erhöhen Sie es auf 2.000 oder vielleicht ein bisschen mehr, nur um keine Kosten in Rechnung zu stellen. Holen Sie sich ein schriftliches Budget und geben Sie im nächsten Monat kein Geld aus, das nicht berücksichtigt ist. Dann können Sie herausfinden, wie viel Sie sich leisten können, um auf die Kreditkarte zu setzen. Das wird Ihnen auch sagen, wie viel Zinsen Sie zahlen werden.

Die Saldoübertragung würde ich nur empfehlen, wenn die Zinsersparnis (nach der Saldoüberweisungsgebühr) die Zeit, die zum Auszahlen der Karte benötigt wird, um zwei oder mehr Monate verkürzt (da ein Monat keinen großen Zinsunterschied ausmacht). -weise), und Sie haben die ursprüngliche Karte sofort storniert und beide Karten (einschließlich der neuen) zerschnitten und Zahlungen per Post oder online getätigt.

Abgesehen davon sind die gesparten Zinsen nach der Überweisungsgebühr wahrscheinlich nicht das Risiko wert, auf der anderen Seite in einer schlechteren Situation zu sein.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, aus der Schuldenfalle herauszukommen. Hören Sie zuerst auf, Geld für diese Karte auszugeben. Sie könnten eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins beantragen und wenn Sie sich mit einem Kreditlimit qualifizieren, das gleich (oder höher) ist als das, was Sie jetzt haben, dann können Sie das Guthaben überweisen und mit der Abzahlung beginnen. Sie könnten auch einen Zahlungsplan mit Chase ausarbeiten – sie hätten lieber einen Teil des Geldes als nichts davon. Sie müssen sich jedoch eher früher als später melden, um zu vermeiden, dass es an Sammlungen gesendet wird.

Da Ihr Cashflow schrecklich ist, könnten Sie auch einen zweiten oder dritten Teilzeitjob annehmen – Pizza liefern, im Einkaufszentrum arbeiten, was auch immer, um Ihren Cashflow zu steigern und dieses Geld verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen.

Die Federal Trade Commission verfügt über einige Ressourcen zur Bewältigung von Schulden.

Das ist in der Theorie ziemlich einfach, in der Praxis schwieriger umzusetzen.

1. Hör auf zu leihen. Zerschneiden Sie alle Kreditkarten, Sie können die Konten sogar schließen, solange ein Guthaben vorhanden ist. Dies sollte die Frage nach der 0%-Übertragung (nein) beantworten. Der Zinssatz ist nicht Ihr Problem.
2. Stoppen Sie die Ausgaben. Keine Unterhaltung, kein Essen auswärts, minimale Kleidungspflege, Kabel ausschalten, alles, was Sie tun können, um die Ausgaben zu senken.
3. Arbeite wie ein Wahnsinniger. Holen Sie sich einen oder drei Nebenjobs, was immer Sie tun können, um Geld zu verdienen.
4. Werfen Sie alles zusätzliche Geld auf die Schulden.

Sie werden überrascht sein, wie schnell die Schulden verschwinden werden. Das wird funktionieren, das weiß ich aus Erfahrung.

Soweit ich allen zustimme, die sagen, dass "Sie aufhören sollten, Kredite zu leihen" usw., sehe ich viel Sinn darin, sich Karten für die Saldoübertragung zu besorgen, wenn Sie sie tatsächlich zurückzahlen .

Betrachtet man ein Szenario, haben Sie einen CC mit einem Guthaben von jeweils 5000 $ bei ungefähr ~24 % Zinsen, was zu ~1200 $ Zinsen pro Jahr führt. Ihre Mindestschuld beträgt ~ 110 $, wobei Sie 100 $ / Monat nur für Zinsen und ~ 10 $ / Monat zur Deckung Ihres Saldos zahlen.

Wenn das Minimum alles ist, was Sie mit Ihrem aktuellen Cashflow bezahlen können - ja, bitte führen Sie eine Saldoüberweisung durch.

Angenommen, Ihre Überweisungskosten betragen 3 % und 0 % Zinsen für 21 Monate (wie es viele CCs jetzt tun), betragen Ihre Kosten 150 $, aber wenn Sie 110 $ / Monat für 21 Monate zahlen, zahlen Sie ungefähr 2000 $ von Ihrem Guthaben ab, anstatt ~ 210 $ wenn Sie nur Ihren Mindestbetrag zahlen würden. Nach 21 Monaten haben Sie ein Guthaben von ~3.000 $ (statt 4.800 $) und können dann wiederholen.

Wenn Ihr Cashflow besser wird, tätigen Sie bitte so viele weitere / größere Zahlungen, wann immer Sie können, um das Guthaben zu reduzieren, und Sie zahlen früher aus.