Wie ermittle ich meine Kreditkosten durch vorzeitige Rückzahlung eines Kredits bzw.
Annahme: Keine Gebühren für vorzeitige Zahlungen.
Nehmen wir an, ich habe einen Fahrzeugkredit in Höhe von 25.000 USD und einen effektiven Jahreszins von 1,99 % über 5 Jahre (60 Monate). Hier würde ich 1.285 $ an Zinsen zahlen.
Unter der Annahme monatlicher Zahlungen zu Beginn des Monats, wie würde ich meine Kreditkosten berechnen, wenn ich das Fahrzeug in 3 Jahren abbezahlt hätte, aber es wäre eine Laufzeit von 5 Jahren. Zahle insgesamt 774 $ an Zinsen.
Ich denke, die anderen beiden verkomplizieren es zu sehr. Sie haben Recht, dass sich der Zinssatz nicht ändert, aber wie Sie bereits herausgefunden haben, ändert sich die Höhe der Zinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden .
1.285 $/25.000 $ = 5,14 %
774 $/25.000 $ = 3,10 %
Dies sind Ihre Kosten für das Darlehen.
Erweiterung des korrekten Kommentars von @keshlam:
Sie haben sich zu einem bestimmten Zeitpunkt 25.000 $ geliehen. Diese Schulden wuchsen für einen Monat zum vorab vereinbarten Zinssatz.
An diesem Punkt warfen Sie etwas Geld in die Schulden. Dieser Betrag (hoffentlich) hat alle angesammelten Zinsen des Monats und einen Teil des Prinzips ausgezahlt. Die jetzt reduzierte Gesamtverschuldung wuchs für einen weiteren Monat mit der gleichen Rate, zu welcher Zeit Sie etwas mehr Geld auf die Schulden geworfen haben, und so weiter ...
Nun, zufällig hat jemand herausgefunden, dass, wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag zahlen, die Schulden, die unter diesem Zahlungssystem wachsen und schrumpfen, sofort nach der 60. Zahlung auf Null reduziert würden, und Sie haben zugestimmt, diese Zahlung zu leisten. Sie können dies in jedem Tilgungsplan für ein Darlehen oder eine Hypothek sehen.
Wenn Sie im Darlehensvertrag günstige Konditionen haben, können Sie jeden Monat mehr zahlen oder sogar den gesamten geschuldeten Restbetrag bezahlen. Nichts davon würde den Zinssatz ändern, der verwendet wurde, um die Schulden für die Monate bis zum Moment dieser vorzeitigen Rückzahlung wachsen zu lassen!
Sie haben genau den gleichen Zinssatz bezahlt. Sie haben es für einen kürzeren Zeitraum oder mit einem niedrigeren Guthaben als erwartet bezahlt, aber der verwendete Kurs ist genau derselbe.
Keschlam
HerzogLuke
jkuz