Ich habe vor anderthalb Jahren meinen Abschluss gemacht und im vergangenen Jahr habe ich meine 401.000 und Roth IRA-Beiträge maximiert. Ich spare weiter für eine Hausanzahlung.
Aufgrund eines kürzlichen Anstiegs der Immobilienpreise habe ich das Gefühl, nicht genug für eine Anzahlung zu sparen, und ich habe mich gefragt, ob es der „richtige“ finanzielle Schritt ist, die Rentenbeiträge zu senken, um die Anzahlungsfonds zu erhöhen.
Ich verstehe, dass es bestimmte "Tricks" gibt, die Sie tun können, wie z. B. die Überweisung eines bestimmten Betrags von Ihrem 401K auf einen Roth IRA und ihn dann vom Roth als Anzahlung zu verwenden, aber ich bin mir bei solchen Limits nicht sicher.
Derzeit habe ich 63.000 Dollar an Ersparnissen, 5.500 Dollar an IRA, 12.000 Dollar an 401.000 Dollar und ich hoffe, auf 100.000 Dollar für eine Hausanzahlung zu kommen.
Vielen Dank für Ihre Hilfe.
Wie alt bist du? Wie viel Haus beabsichtigen Sie zu kaufen? Was ist der Arbeitgeber-Match auf Ihrem 401k? Wenn Sie Ihre aktuelle Sparstrategie beibehalten, wie lange wird es dauern, bis Sie Ihr Anzahlungsziel von 100.000 erreichen? Irgendwelche anderen Schulden in der Gleichung? Haben Sie sich für eine 15-jährige oder 30-jährige Hypothek (oder eine andere Laufzeit) entschieden?
63.000 sind eine schöne Anzahlung für ein preiswertes Haus in vielen Regionen des Landes. Sie haben bereits genug, um eine Hypothekenversicherung für ein Haus zu vermeiden, das 315.000 oder weniger kostet. Da die Hypothekenzinsen in den nächsten ein bis zwei Jahren wahrscheinlich steigen werden, sollten Sie ausrechnen, ob es sinnvoll ist, den Abzug für ein Haus mit bereits vorhandenen Ersparnissen zu betätigen. Es lohnt sich möglicherweise nicht, zu warten und zu sparen, wenn die Zinsen steigen und den Vorteil einer größeren Anzahlung untergraben.
Angenommen, Sie müssen oder wollen weiter sparen, um das 100.000-Ziel zu erreichen, dann ist mein Rat, genug zu Ihren 401.000 beizutragen, zumindest genug, um Ihren Arbeitgeberbeitrag zu maximieren, aber nicht mehr. Werfen Sie danach alles, was Sie können, auf andere Schulden und sparen Sie für Ihr Ziel.
IMO, die Tatsache, dass die Zinsen fast auf historischen Tiefstständen liegen, spielt in Ihrer Strategie eine Rolle.
Bearbeiten Sie basierend auf Ihrem Kommentar: Wenn die Hypothekenzinsen in der Nähe ihres historischen Durchschnitts lägen, würde ich Ihnen empfehlen, geduldig zu sein und an Ihrem aktuellen Sparplan festzuhalten.
Aber das ist nicht der Fall. Die Zinsen sind in der Nähe historischer Tiefststände und Sie haben fast 20 % Rabatt auf ein 400.000-Haus, wodurch die Kosten für die Hypothekenversicherung entfallen. Wenn ich in Ihrer Situation wäre, würde ich mein Anzahlungsziel von 100.000 auf 80.000 reduzieren und meine Ersparnisse auf dieses Ziel maximieren, um eher früher als später ein Haus zu kaufen. Der Nachteil ist, dass Sie etwas kostenloses Geld wegwerfen und die Aufstockung Ihrer Altersvorsorge verzögern. Das kannst du nachholen, da du erst 26 bist.
Ich fühle mich nicht qualifiziert genug, um Ratschläge zur Umwandlung in einen Roth und dann zur Kreditaufnahme zu geben. Das lasse ich andere angehen.
Maximieren Sie unbedingt alle Anpassungen, die Ihr Arbeitgeber auf Ihrem Rentenkonto vorgenommen hat, da es sich um kostenloses Geld handelt.
Darüber hinaus ist es immer eine Balance und es klingt, als wären Sie auf dem richtigen Weg. Streben Sie die standardmäßige Anzahlung von 20 % für ein Haus an, um die besten Zinssätze zu erhalten. Ich würde davon Abstand nehmen, ein Roth umzuwandeln/auszuleihen, wenn Sie schon so nah dran sind, eine 20%ige Anzahlung für ein 375.000-Haus zu sparen.
VBCPP