Ich kaufe zum ersten Mal ein Eigenheim und denke darüber nach, den HBP (Home Buyer's Plan) zu nutzen. Sowohl ich als auch meine Frau sind derzeit angestellt und haben über unsere Arbeitgeber RRSP-Konten bei Finanzinstituten. Ich habe ein Beitragslimit von 35.000 $, während sie 9.000 $ hat. Ich dachte daran, 25.000 $ auf mein RRSP-Konto und 10.000 $ auf ihr RRSP-Konto einzuzahlen, damit ich 25.000 $ abheben kann und sie 19.000 $ im Rahmen des HBP-Plans abheben kann.
Meine Frage ist, kann ich die 10.000 USD auf ihr RRSP-Konto einzahlen, das sie bei ihrem Arbeitgeber hat, oder muss ich für diese Transaktion ein separates RRSP-Konto eröffnen, und sie müsste 9.000 USD von ihrem regulären RRSP-Konto und 10.000 USD von ihrem Ehegatten-RRSP-Konto abheben?
Das vorhandene Konto, das ihr Arbeitgeber eingerichtet hat, ist wahrscheinlich kein Ehegatten-RRSP, also müssten Sie irgendwo ein neues Konto erstellen, damit Sie Ihr Geld zu ihrem RRSP beitragen können - könnte bei demselben Finanzinstitut oder woanders sein. Aber wenn Sie ein gemeinsames Bankkonto haben, verschwimmt die Unterscheidung zwischen Ihrem Geld und ihrem Geld. Sie dürfen grundsätzlich sagen, dass die 10.000 Dollar ihr Geld sind, solange Sie die Gelder auf Beträge zurückführen können, die sie hinzugefügt hat (ihre Gehaltsschecks). In diesem Fall könnten Sie also einfach ihre vorhandene RRSP verwenden, wenn Sie möchten.
Es kann andere Gründe geben, ein alternatives Konto in Betracht zu ziehen, wie z. B. mehr Flexibilität oder niedrigere Kosten für die Anlage Ihrer Beiträge. Oft haben die Pläne, die Arbeitgeber anbieten, nur eine kleine Auswahl an Investmentfonds mit mittleren bis hohen MER-Kosten. Da Sie planen, sich bald für die HBP zurückzuziehen, ist dies wahrscheinlich noch nicht so wichtig, aber wenn Sie anfangen, wieder einzuzahlen, um das zu ersetzen, was Sie entnommen haben, wird dieses Geld wahrscheinlich bis zur Pensionierung nicht angerührt, und deshalb würden Sie es wollen effizienter zu investieren. Dafür empfehle ich Ihnen, einen Blick auf die Modellportfolios bei Canadian Couch Potato zu werfen, da Tangerine, TD e-Series oder der Kauf von ETFs über einen Discount-Broker normalerweise die kostengünstigsten Methoden sind, um Ihr Altersvorsorgeportfolio zu erweitern.