So berechnen Sie Mehrfachschulden mit zusätzlicher Pauschale und unterschiedlichen monatlichen Zusatzzahlungen

Ich versuche, einen Rechner zu erstellen, mit dem ich verschiedene Schuldenrückzahlungsszenarien ausprobieren kann. Wenn ich mehrere Schulden mit unterschiedlichen Zinssätzen habe, frage ich mich, welchen Algorithmus ich verwenden soll, um herauszufinden, wie lange die Rückzahlung dauert und wie viel Zinsen gespart werden.

Ich habe herausgefunden, wie man diese Zahlen mit EXCEL und NPER und CUMIPMT berechnet, um ihnen allen leere Beträge hinzuzufügen, aber ich würde gerne zuerst herausfinden, wie man sie auf Schulden mit dem höchsten Zinssatz anwendet.

Ich frage mich, ob ich nur die Kapital- und Zinszahlung pro Monat berechnen muss, als ob es jeden Monat ein neues Darlehen wäre, um dies herauszufinden.

Um einfach zu sagen, selbst wenn ich nur einen Kredit habe, sagen wir eine Hypothek zu 3,75 %, auf der derzeit 300.000 übrig sind, meine monatliche Mindestzahlung 1435 beträgt, sagen wir, ich habe 60.000 in 4 Monaten draufgelegt, und dann beginne ich in 6 Monaten, einen weiteren hinzuzufügen 1200 zur Zahlung für ein Jahr ... wie berechne ich das neue Auszahlungsdatum und die Zinsersparnis über nur die Mindestzahlung.

Ist dies für eine Schuld oder mehrere?
Dies wäre auf einem Stack für Excel viel besser geeignet. Dies ist mit Excel definitiv möglich, obwohl es viel mehr als eine einzelne Formel braucht. Persönlich würde ich für jedes Darlehen eine Tabelle mit einem Zinssatz und einer monatlichen Zahlung für jedes Darlehen erstellen. Verwenden Sie eine Formel, um die Zahlung wie gewünscht auf jedes Darlehen für einen bestimmten Monat anzuwenden, und addieren Sie dann die Summen der Zahlungen und der Zinskosten.

Antworten (2)

Um Ihre vereinfachte Frage zu beantworten, hier ist eine Berechnung, um den Prozess zu zeigen. Wechselzahlungen werden hier gleich zu Beginn des Monats getätigt. Die Methode funktioniert, indem alles auf den Gegenwartswert abgezinst wird.

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Beachten Sie, dass die Summen in der obigen Berechnung in eine praktische Formel für Handberechnungen umgewandelt werden können:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

s = (d ((1+r)^(1-m)-(1+r)^-n))/r

Wo

s is the present value principal
d is the periodic payment
m is the initial payment month (0 for straightaway, 1 for end of 1st period)
n is the number of periods
r is the periodic interest rate

(Computeralgebra von Mathematica.)

Sehen Sie sich dieses Diagramm hier an: http://mortgagevista.com/#m=2&a=345000&b=3.75&c=30y&d=1/2010&e=100&f=9/2016&g=60000&h=7/2016&G&J&M&P&oa&n&o&p&q&x

Sie haben einige der wichtigsten Details für Ihr Szenario ausgelassen, daher habe ich in der verlinkten Beispieltabelle einige Annahmen für Sie getroffen (Darlehen in Höhe von 345.000 USD mit einer Laufzeit von 30 Jahren, das im Jahr 1/2010 entstand). In meinem Beispiel, wenn Sie 7/2016 60.000 $ Anzahlung geleistet und ab 9/2016 auch monatlich 100 $ (1200 $/Jahr) zusätzliche Zahlungen geleistet hätten, wäre das Darlehen 1/2032 und über die gesamte Lebensdauer vollständig zurückgezahlt Mit dem Darlehen würden Sie rund 74.000 $ an Zinsen sparen.

Aktualisieren Sie das Diagramm mit den spezifischen Details Ihres Darlehens, und Sie sollten eine genaue Darstellung erhalten, wie viel Zinsen gespart werden und wann das Darlehen vollständig zurückgezahlt wird.

So berechnen Sie Mehrfachschulden mit zusätzlicher Pauschale und unterschiedlichen monatlichen Zusatzzahlungen
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