Berechnen Sie den Zinssatz der Investition zu den Break-Even-Versicherungskosten [Duplikat]

Ich glaube, die folgende Formel bietet eine vernünftige Annäherung. Sie müssen die folgenden Variablen ausfüllen:

• MP5 (Monatliche Zahlung mit 5% Anzahlung)
• MP20 (Monatliche Zahlung mit 20 % Anzahlung)
• PP (Einkaufspreis)
• Y (Anzahl der Jahre, in denen Sie diese Hypothek halten, dh bis Sie sie refizieren, verkaufen, abbezahlen usw.)

Die durchschnittliche jährliche Rendite, die Sie für die Investition der 15 % benötigen =

(((MP5 - MP20) * 12) + (.0326 * .95 * PP / Y)) / (PP *.15)

Beispiel unter Annahme eines Zinssatzes von 4 % für ein 100.000-Haus:

• MP5 = 453,54 $/Monat (Finanzierung 95.000)
• MP20 = 381,93 $/Monat (Finanzierung 80.000)
• PP = 100.000 $
• Y = 5 Jahre

Wenn Sie die 15.000 $ investieren, werden Sie die Gewinnschwelle erreichen, wenn Sie im Durchschnitt eine Rendite von 9,86 % pro Jahr erzielen. Hier ist die Aufschlüsselung pro Jahr anhand dieser Beispielzahlen:

Years   Avg Return Needed
1       26.38%
2       16.05%
3       12.61%
4       10.89%
5       9.86%
6       9.17%
7       8.68%
8       8.31%
9       8.02%
10      7.79%
11      7.61%
12      7.45%
13      7.32%
14      7.20%
15      7.11%

Beachten Sie, dass dies keine Steuern berücksichtigt.

Sie vergleichen risikofreie Kosten mit einer riskanten Rendite. Wenn Sie dieses Risiko (die Höhen und Tiefen der Investition) für die Chance, dass Sie langfristig erfolgreich sind, tolerieren können, dann könnten Sie das sicher tun.

Die Parameter für Ihre Gleichung wären also:

• Welche durchschnittliche Rendite auf die riskanten Investitionen will ich
• Wie hoch ist das Risiko (Varianz) der riskanten Anlagen
• Welche Wahrscheinlichkeit, dass ich weniger als meine risikofreien Kosten verdiene, kann ich tolerieren?

Wenn Sie davon ausgehen, dass die riskanten Renditen normalverteilt sind, können Sie normale Wahrscheinlichkeitstabellen verwenden, um zu bestimmen, welches Risikoniveau Sie tolerieren können.

Um einige reale Zahlen zu nennen, nehmen Sie die durchschnittliche Rendite des S&P 500 von 10 % und die Standardabweichung von 18 %. Unter Verwendung von Standard-Normalfunktionen können wir die Wahrscheinlichkeit berechnen, dass Sie mehr als verschiedene Zinssätze verdienen:

mean    10%
std dev 18%

Interest   Win %
0%         71.07%
1%         69.15%
2%         67.16%
3%         65.13%
4%         63.06%
5%         60.94%
6%         58.79%
7%         56.62%
8%         54.42%
9%         52.22%
10%        50.00%

Selbst bei einem niedrigen Zinssatz von 3 % besteht also eine Wahrscheinlichkeit von etwa 1 zu 3, dass es Ihnen tatsächlich schlechter geht (die Gewinne aus Ihren Investitionen sind geringer als die Zinsen, die Sie zahlen). In jedem Fall besteht eine Wahrscheinlichkeit von 3 zu 10, dass Ihre Investitionen Geld verlieren .

Ich würde es nicht Äpfel und Birnen nennen. Dies ist buchstäblich eine Opportunitätskostenkalkulation. Sie können sicher davon ausgehen, dass der S&P500 über einen beliebigen Zeitraum von 10 Jahren eine Performance von mindestens 11 % erzielen wird. Da scheiternde Unternehmen von der Börse genommen und durch neue wachsende Unternehmen ersetzt werden, sollte der Markt weiter wachsen. Nein, es ist nicht garantiert. Nehmen wir eine aggressive Zahl für die Inflation, 4 %, und lassen eine ROR-Schätzung von 7 % für den S&P500 übrig. Ich nehme an, OP hat eine bessere Kreditwürdigkeit als ich, nehme eine Rate von etwa 3,5 % an. Es sieht also nach einem Netto-ROR von 3,5 % aus. Das PMI löscht das. Sie müssen es weiter zahlen, bis Sie das Darlehen abbezahlt haben.

Legen Sie 20 % nach unten und erhalten Sie eine 15-jährige Festzinsbindung zum niedrigsten Zinssatz. Zahlen Sie es schneller ab.