Ich bin ein 21-jähriger Kanadier, der Vollzeit beschäftigt ist. Ich habe weder Frau noch Kinder, noch besitze ich Eigentum. Ich habe keine Sparart eingerichtet (Anlagen, CPP etc.).
Jeden Monat habe ich 400 $ übrig nach Rechnungen und Ausgaben (ohne den Studentenkredit und die Ersparnisse, die ich gleich erwähnen werde).
Ich habe ein Studentendarlehen, bei dem 14.670 in monatlichen Raten zu einem variablen Zinssatz von 3,7 % zurückgezahlt werden müssen. Es scheint, dass mir täglich Zinsen in Höhe von etwa 1,50 $ berechnet werden (angenommen, dies bedeutet, dass sie täglich verzinst werden?).
Nachdem ich mir einige Investmentfonds angesehen hatte, fiel mir ein Fonds mit niedrigem bis mittlerem Risiko auf, der von der TD Bank verwaltet wird. Die durchschnittliche Rendite des Fonds seit Auflegung (vor 14 Jahren) beträgt 8,84 % und eine MER von 2,03 %. Ich gehe davon aus, dass man mit Sicherheit sagen kann, dass es eine Rücklaufquote von etwa 6 % hat.
Ich weiß, je länger ich brauche, um meine Studiendarlehensschulden zurückzuzahlen, desto mehr Zinsen werde ich insgesamt zahlen. Mir ist auch bewusst, dass je mehr ich in jungen Jahren in meinen Investmentfonds investiere, desto mehr Geld wird meine Investition aufgrund der angesammelten Zinsen und reinvestierten Dividenden wert sein.
Ich konnte im Internet keine Erklärung finden, die auf meine Situation eingeht.
Was ist der bestmögliche Weg, 400 $ so zuzuweisen, dass ich die geringsten Studiendarlehenszinsen zahle und gleichzeitig meinem Investmentfonds so schnell wie möglich wachsen lasse?
Meine fortgeschrittenen mathematischen Fähigkeiten sind ziemlich eingerostet. Ich stelle mir vor, dass die Lösung dafür etwas mit Gleichungssystemen zu tun hat, da sich zwei Werte relativ zueinander ändern.
Danke schön.
Ich würde mehr auf die TER als auf die MER achten, da einige Fonds auch hohe Kosten für den Wechsel ihrer Position usw. haben, sodass die Betrachtung der Gesamtkosten ein besseres Maß ist als nur die größte Position.
Ich persönlich bin kein Fan von verwalteten Fonds, da der Index im Durchschnitt den verwalteten Fonds bei niedrigeren Kosten schlägt. In den Anzeigen sieht man oft gute Zahlen, aber für mich sind das oft die glücklichen Überlebenden. Bei Pensionsverträgen habe ich oft gesehen, dass Fonds schlecht abschneiden, die zuvor eine solide Geschichte wie Ihre hatten.
Zum Vergleich: msci world hat in den letzten 15 Jahren rund 8 Prozent verdient, was durch seine hohe Diversifikation (zumindest für mich) eine der sichersten Aktienanlagen ist - mit einer TER von 0,1-0,2%.
Aber 3,7% garantiert zu bekommen, wäre meine bevorzugte Investition, selbst wenn der große Index diese Werte regelmäßig übertrifft. Denn wenn die Aktien schlecht laufen, könnten Sie in mehrfacher Hinsicht ein Opfer davon sein (Arbeitsmarkt + Aktien + Schulden).
Hart CO