Ich erwäge, meinen jetzigen Arbeitgeber zu verlassen. Nehmen Sie hypothetisch an, dass mein neuer Arbeitgeber eine andere Krankenkasse hat (obwohl es wahrscheinlich keine Rolle spielt, da es sich um eine andere Gruppenpolice handeln würde).
Mein aktueller Plan ist ein Plan mit hohem Selbstbehalt mit einem HSA, den mein aktueller Arbeitgeber mit der Hälfte des jährlichen Selbstbehalts finanziert. Mein Plan hat auch einen jährlichen Zuzahlungshöchstbetrag pro Person in meiner Familie und für den gesamten Plan. Wir hatten bereits ein paar Termine, die bei diesem Jahresmaximum verstrichen sind, aber ich gehe davon aus, dass ich darüber hinausgehen werde (zumindest auf dem Oop-Max meiner Frau), wenn meine Frau im Juni unsere zweite Tochter zur Welt bringt. Somit ist ein großer Teil des Krankenhausaufenthalts für meine Frau und die anschließenden Fahrten zum Krankenhaus für sie effektiv kostenlos, nachdem die Wehen einsetzen, da sie ihr Jahreslimit erreicht haben. Sie hatte ein großes Problem nach der Entbindung mit unserem ersten im Zusammenhang mit ihrer Wirbelsäule, so dass es, obwohl sie keine Wiederholung erwartet, einen Präzedenzfall für einen anschließenden Krankenhausaufenthalt gibt.
Meine Sorge ist also :
Wenn ich den Anbieter wechsle, würde das Limit meines Wissens nach beim neuen Versicherungsanbieter zurückgesetzt. Habe ich Möglichkeiten dies abzumildern?
Das HSA wird fortgesetzt und Sie können es mit dem neuen Unternehmen verwenden, auch wenn es kein HSA oder keinen Plan mit hohem Selbstbehalt hat. Wenn sie Ihnen eine Geldpauschale zur Deckung der Selbstbeteiligung gegeben haben, sollte diese auf Ihrem Konto verbleiben. Wenn sie dir bei jedem Gehaltsscheck Geld geben, dann hört es auf, wenn die Gehaltsschecks aufhören. Überprüfen Sie die Planunterlagen, um sicherzugehen.
Sie müssen die Optionen mit dem neuen Unternehmen sorgfältig prüfen, um zu entscheiden, welcher Plan für den Rest des Planjahres am sinnvollsten ist. Sie müssen die Zahlen durchlaufen, um zu entscheiden, ob ein hoher Selbstbehalt oder ein auf Zuzahlung basierender Plan am sinnvollsten ist. Schauen Sie sich die Prämien, Zuzahlungen, Selbstbehalte und Höchstbeträge an.
Ein Versicherungswechsel kann auch einen Wechsel des Arztes oder sogar des Krankenhauses bedeuten, in dem das Baby geboren wird.
Beachten Sie, dass Sie bei der Geburt eines Kindes Änderungen an Ihrer Versicherung vornehmen können, da dies als Lebensereignis gilt. Wenn dies Ihr erstes Kind wäre, müssten Sie zu einem Familientarif wechseln.
Wenn Sie den Zeitpunkt des Unternehmenswechsels frei wählen können, ist es aus logistischen Gründen möglicherweise besser, nach der Geburt des Kindes zu warten, auch wenn dies aus finanziellen Gründen nicht sinnvoll ist. Sie möchten nicht mit Versicherungsschutz, aber ohne Versicherungskarte in den Kreißsaal gehen. Es kann Monate dauern, bis alles erstattet wird. Wenn Sie keine Wahl haben, möchten Sie verstehen, wie die COBRA-Abdeckung funktioniert.
Wenn Sie wissen, dass das neue Unternehmen keine HSA haben wird und Sie einen Scheck für ungenutzten Urlaub oder eine Abfindung erhalten, sollten Sie das Geld, das Sie jetzt in die HSA stecken, maximieren, um den Nutzen zu maximieren.