Vollständige Lebensversicherung mit einstellbarem Laufzeitschutz mit 27 kaufen?

Schauen wir uns einige Zahlen an. Dies sind nur Beispielsätze, die ich online gefunden habe. Sie können Ihre eigenen Angebote ersetzen und sich selbst vergleichen. Ich werde das Unternehmen nicht nennen, aber diese beworbenen Preise stammen alle von einem landesweit bekannten Unternehmen für eine 25-jährige Frau.

• Ganzes Leben: 78,13 $/Monat für 100.000 $ Deckung.
• 10 Jahre Laufzeit: 15,00 $/Monat für 250.000 $ Deckung.
• 20 Jahre Laufzeit: 15,45 $/Monat für 250.000 $ Deckung.
• 30 Jahre Laufzeit: 20,23 $/Monat für 250.000 $ Deckung.

Wenn Sie sich für die Option für das ganze Leben entscheiden, würden Sie 937,56 USD pro Jahr zahlen. Die Politik baut einen Barwert auf; Der Betrag, der dadurch wächst, kann stark variieren, und Sie müssen sich das Kleingedruckte ansehen, um zu sehen, wie er wachsen wird, aber nehmen wir an, dass der Barwert der Police nach 30 Jahren 50.000 US-Dollar beträgt (meiner Meinung nach eine vernünftige Schätzung). ). Schauen wir uns an, was das bedeutet: Sie können Ihre Police auszahlen lassen, aber an diesem Punkt hören Sie auf, Zahlungen zu leisten, und Ihre Erben erhalten Ihre Todesfallleistung von 100.000 US-Dollar nicht. Du kannst es beleihen, musst es aber zurückzahlen. Sie könnten es verwenden, um Ihre Prämie zu bezahlen, in diesem Fall werden Sie die Zahlungen einstellen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie im Falle Ihres Todes den angesammelten Barwert verlieren; Ihre Begünstigten erhalten nur die Todesfallleistung von 100.000 USD.

Betrachten wir nun die Begriffsversicherungsoption. Wir gehen von der 30-jährigen Laufzeit aus. Es kostet Sie nur 242,76 USD pro Jahr, und die Todesfallleistung ist mehr als doppelt so hoch wie die gesamte Lebensversicherung. Wenn Sie die Differenz zwischen den beiden Prämien (58 USD pro Monat) in einen Investmentfonds investieren würden, der jährlich um 8 % wächst, hätten Sie nach 30 Jahren 86.441 USD auf Ihrem Konto. Dieses Geld gehört Ihnen (oder Ihren Erben), unabhängig davon, ob Sie vor Ablauf Ihrer Amtszeit sterben oder nicht. Nachdem die 30 Jahre abgelaufen sind, ist Ihre Versicherung zu Ende, aber Sie sind jetzt sowieso fast bis zur Todesfallleistung der gesamten Lebensversicherung gekommen.

Meiner Meinung nach ist eine Risikolebensversicherung für fast jeden besser als ein ganzes Leben.

Ich möchte hier nicht morbide sein, aber je früher jemand stirbt, desto mehr Nutzen hat er von der Risikolebensversicherung im Vergleich zum ganzen Leben. Wenn jemand Grund zu der Annahme hat, dass seine Lebenserwartung unterdurchschnittlich ist, macht eine Risikolebensversicherung noch mehr Sinn, da er mit größerer Wahrscheinlichkeit die Todesfallleistung für viel weniger Geld an Prämien erhält als in seinem ganzen Leben.

Sie selbst können das Geld aus der Lebensversicherung nicht ausgeben, weil Sie tot sind.

Die Frage lautet also: "Was ist das Beste für diejenigen, die Sie zurücklassen?". Dies ist eine Frage, die nur beantwortet werden kann, wenn Sie die Person(en) untersuchen, die Sie zurücklassen würden. Soweit ich das beurteilen kann, haben Sie derzeit niemanden, der durch Ihren Tod erheblich verletzt werden könnte. Sie können diese Frage also nicht beantworten, bis es (diese) andere(n) gibt (gibt).

In der Zwischenzeit „selbstversichern“, indem Sie das Geld, das Sie sonst für Prämien ausgeben würden, sparen (echt investieren).

Der Grund, warum ich und viele andere eher eine Risikolebensversicherung als eine dauerhafte Lebensversicherung empfehlen, ist, dass die Kosten für die Investition in eine dauerhafte Lebensversicherung so hoch sind.

Alle haben in ihren Kommentaren oben auf diese Wahrheit angespielt, aber die tatsächlichen Zahlen würden Sie verblüffen. Die Provision, die Ihr Makler für Ihren Einkauf erhält, kann so hoch sein wie das gesamte erste Prämienjahr, das Sie zahlen. (Nur auf den gesamten Lebensabschnitt).

Stattdessen könnten Sie eine Risikolebensversicherung von einem Unternehmen wie USAA (ich erwähne sie, weil sie sehr wettbewerbsfähig sind, also vergleichen Sie Ihre anderen Angebote damit) für 500.000 $ zu einem Preis von etwa 30 $/Monat bei einer Laufzeit von 30 Jahren erhalten. Nehmen Sie mich nicht beim Wort, holen Sie Angebote im Internet ein und berücksichtigen Sie die Kosteneinsparungen.

Fragen Sie diesen Verkäufer, ähm , ich meine Berater , welche Art von Provision er über die Lebensdauer Ihrer Investition verdient. Er wird dir keine klare Antwort geben. Er wird über Steuervorteile sprechen, als ob es nicht bessere Rentenkonten gäbe, die als Rentenkonten konzipiert wurden.

Oder kauf es ihm ab, es ist nur Geld.

Wir erhalten häufig Fragen zu Vollkasko- und Risikoversicherungen; und die meisten Antworten unterstützen die Risikolebensversicherung.

Wir erhalten Fragen zum Abschluss einer Versicherung, bevor ein Bedarf besteht, falls es später Probleme gibt, eine Versicherung abzuschließen. Und für die meisten Menschen macht es keinen Sinn, sich frühzeitig zu versichern.

Sie haben aus einer etwas anderen Position gefragt, Sie haben einen solideren Grund, sich Sorgen um Ihre Gesundheit zu machen.

Sie haben jetzt keinen Bedarf und können nicht abschätzen, was Ihr Bedarf sein wird oder wann er sein wird. Die von Ihnen angegebenen Zahlen mögen hoch erscheinen, aber wenn Sie nicht wissen, wie viele Kinder Sie haben oder wovor Sie sich schützen müssen, können sie sich als unzureichend erweisen, wenn Sie die Versicherung benötigen.

Sie müssen sich mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner hinsetzen. Sie können Ihre Optionen heute und wenn sich Ihre Situation ändert, aufzeigen. Dann, im Laufe der Jahre, lassen Sie diesen Plan noch einmal überprüfen. Der Nur-Gebühren-Planer sagt Ihnen nicht, bei welchem ​​Unternehmen Sie eine Versicherung abschließen oder in welche Fonds Sie investieren sollen, aber er hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Arten von Schutz und Investition Sie benötigen.