Meine Frau hat eine Lebensversicherung als Kapitalanlage gekauft, bevor wir uns trafen. Sie ist derzeit Anfang 40 und zahlt seit etwa sieben Jahren ein.
Ich glaube nicht, dass eine Lebensversicherung eine gute Investition ist, insbesondere für uns, da wir keine eigentliche Lebensversicherung benötigen. Daher möchte ich diese Police loswerden und werde in Kürze einen Termin mit dem „Anlageberater“ vereinbaren, der ihr diese Versicherung verkauft hat. Leider sind die Dokumente, die ich habe, sehr undurchsichtig: Es gibt nur sehr wenige Details zu Gebühren/Strafen, wie die Prämie zugewiesen wird oder wie der Barwert im Laufe der Zeit wächst. (Ich vermute, diese Undurchsichtigkeit ist bei Lebensversicherungsprodukten nicht ungewöhnlich.) Ich möchte mich vor diesem Termin mit möglichst vielen Informationen wappnen, um keinen Nachteil zu haben.
Ist es am besten, die Police einfach auszuzahlen? Oder gibt es wegen der versicherungsmathematischen Tabellen irgendwo einen Break-Even-Punkt? (Ich bin skeptisch, dass dies der Fall wäre, möchte aber gegen ein solches Argument gewappnet sein.)
Hat die Auszahlung der Police steuerliche Konsequenzen? Wenn ja, wäre es besser, die Prämienzahlungen einfach einzustellen, anstatt sie auszuzahlen? (Mein Verständnis ist, dass bei ihrem aktuellen Produkt, wenn Sie keine Prämienzahlungen mehr leisten, es auf die Deckungssumme zurückfällt, die nur mit den Dividenden aus dem aktuellen Barwert aufrechterhalten werden könnte.)
Kurz gesagt, wenn Sie bereits mehrere Jahre in einer Lebensversicherung sind, was ist der beste Weg, um herauszukommen?
Die große Frage bei der Kündigung ist, ob Sie die Versicherung haben, die Sie in der Risikolebensversicherung benötigen.
Sobald die Antwort auf diese Frage ja lautet, können Sie sie einfach abbrechen. Glauben Sie nicht, dass der Finanzberater der Entscheidung zustimmen wird. Er wird bezahlt, solange er dich überredet, es zu behalten. Bestehen Sie einfach darauf, es zu stornieren.
Wenn Sie ein Argument nach Hause hämmern wollen, wäre es, dass sie bei Ihrem Tod nur den Nennwert der Police zahlen. Sie verlieren Ihre Investition.
Steuerlich gesehen bildet jeder eingezahlte Cent die Grundlage der Anlage. Es ist selten, dass eine Lebensversicherungspolice mit den von Ihnen gezahlten Prämien sogar die Gewinnschwelle erreicht, geschweige denn ein großes Steuerereignis. In jedem Fall haben Sie das Geld, um die Steuerrechnung aus dem Barwert zu decken.
Ja, die ertragsteuerlichen Folgen hängen von der Kostengrundlage ab. Jishai hat Recht. Da es sich um eine Lebensversicherung in den Anfangsjahren handelt, verdienen Sie nicht mehr, als Sie die Versicherung gekostet hat.
Die andere Konsequenz ist, wenn Sie mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben, bringt dies Sie oder Ihren Ehepartner in eine riskante finanzielle Situation. Wenn ein unerwarteter Todesfall eintritt und die Verbindlichkeiten von diesem Einkommensbezieher zu decken sind, hat dies Auswirkungen auf Ihre Finanzen.
Die andere Möglichkeit besteht darin, Ihre Police gegen eine auszutauschen, die Ihren finanziellen Zielen besser entspricht.
Für eine solide Finanzplanung gehen Versicherung und Geldanlage Hand in Hand.
WENN Sie eine lebenslange Versicherungspolice haben, wäre die schlechteste finanzielle Entscheidung, die Sie treffen können, die Police zu kündigen, ... Ich bringe meinen Kunden bei, warum jeder in jedem Lebensabschnitt eine Lebensversicherung benötigt. Ich baue Pensionspläne mit Versicherungen und Renten auf. Garantiertes Einkommen fürs Leben...
Dheer
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mkennedy
David Ogren