Welche Möglichkeiten habe ich als Begünstigter einer Lebensversicherung?

Ich erhalte eine kostenlose Grundlebensversicherung als Teil des Leistungspakets von meinem Arbeitgeber. Kürzlich habe ich es überprüft und war überrascht, als ich herausfand, dass meine Ex-Frau (seit 5 Jahren geschieden) immer noch die Begünstigte ist.

Es ist nicht viel, aber genug, um meine Kinder (10 und 14) bis ins Erwachsenenalter zu sehen. Ich würde das Geld lieber nicht meiner Ex-Frau überlassen, weil sie es auf das nächste glänzende Ding verprasst, das ihr in den Weg kommt. Ich würde meine Mutter auch lieber nicht als Begünstigte benennen, weil ich denke, dass meine Ex-Frau sie nur um das Geld schikanieren oder schuldig machen würde.

Ich bin mir also nicht sicher, wie ich weiter vorgehen soll. Ich habe von Treuhandfonds gehört, aber ich habe keine Ahnung, wie sie funktionieren oder ob das überhaupt eine Sache ist.

Also, was sind meine Optionen?

> Kürzlich habe ich es überprüft und war überrascht, als ich herausfand, dass meine Ex-Frau (seit 5 Jahren geschieden) immer noch die Begünstigte ist. Dies ist überhaupt kein ungewöhnliches Ereignis, und niemand außer Ihnen selbst ist schuld; Es lag in Ihrer Verantwortung, die Personalabteilung zu informieren und den Papierkram zu erledigen, um den Begünstigten zu ändern. Was Sie herausfinden müssen, ist, wer sich um Ihre Kinder kümmern wird, bis sie 18 Jahre alt werden, wenn Sie vorher sterben, und wenn ja, werden sie es aus der Güte ihres Herzens tun oder müssen sie etwas Geld dafür bekommen die Kinder zu ernähren, zu kleiden und zu beherbergen und sie ins Sommerlager zu schicken usw.

Antworten (3)

IANAL, ich bin auch kein Finanzprofi. Ich habe mich jedoch gerade wegen des Todes eines Verwandten damit befasst, und ich habe minderjährige Kinder. Ich bin in den USA.

Erstens bedeutet ein benannter Begünstigter auf vielen Konten, dass alle Erlöse aus dem Nachlass herausgehalten werden und nicht durch ein Nachlassverfahren gehen müssen. Das bedeutet in der Regel, dass sie viel schneller verfügbar sind.

Zweitens übertrumpft eine Begünstigtenerklärung ein Testament. Das Konto kann ausgezahlt werden, lange bevor ein Testament überhaupt beim Nachlassgericht eingereicht wird.

Drittens können Sie einen Trust als Begünstigten benennen. In diesem Fall ist das wahrscheinlich die beste Option, weil Sie sicherstellen möchten, dass das Geld an Ihre Kinder geht.

+1 für Vertrauen, aber eine kostenlose Versicherung kann einen geringen Nennwert haben. Eine 10.000-Dollar-Police ist möglicherweise keine 2000-Dollar-Kosten für die Einrichtung eines Trusts wert. YMMV auf beiden Konten.

Soweit ich weiß, können Sie in der Lebensversicherung jeden begünstigen, solange Sie unverheiratet sind. Sobald Sie verheiratet sind, müssen Sie Ihren Ehepartner möglicherweise abmelden (ich bin mir nicht sicher, ob es sich um ein Landes- oder Bundesgesetz handelt). Die Leute haben normalerweise eine Familie, aber es könnte genauso gut ein Kellner sein, der Ihnen in einem Restaurant einen großartigen Service geboten hat.

Ich würde vorschlagen, dass Sie sich mit der Erstellung eines Testaments befassen. Innerhalb dieses Testaments können Sie:

  1. Erklären Sie ausdrücklich, dass weder Ihre Mutter noch Ihre Ex-Frau das Geld erhalten können
  2. Lassen Sie nach Ihrem Tod eine Stiftung gründen, die sich um die Kinder bis zu einem bestimmten Alter (höchstwahrscheinlich 18) kümmert.
  3. Geben Sie genaue Anweisungen bezüglich des Geldes, z. B. $x werden beiseite gelegt, um mit 17 ein Auto zu kaufen, $y werden für das College beiseite gelegt, und $z Restbetrag wird nach Abschluss des Colleges ausgezahlt. Während Sie für jedes Kind einen festen Betrag haben.

Auf diese Weise sollte es nicht so wichtig sein, wer der Vormund ist, sondern wer die Kontrolle über das Vertrauen hat. Ich würde mir vorstellen, solange Ihre Kinder minderjährig sind, würde der Staat sie unter die Obhut Ihres Ex stellen (falls sie es nicht bereits sind).

Ist das sinnvoll?

Wenn Sie verheiratet sind (z. B. in den Vereinigten Staaten), muss der Ehepartner an manchen Orten (z. B. in den Vereinigten Staaten) Papiere unterschreiben, damit der Begünstigte jemand anderes ist.
Ja, das stimmt. Ich denke, es lag daran, dass Männer Geliebte hatten und sie anstelle der Frau als Nutznießer hatten. Ich werde die Antwort bearbeiten, um dies widerzuspiegeln.
@mhoran_psprep Haben Sie eine Referenz, um Ihre Behauptung zu untermauern, dass der Ehepartner die Unterlagen unterschreiben muss, damit der Begünstigte jemand anderes ist? Soweit ich weiß, wollen Versicherungsunternehmen, dass Begünstigte (außer Wohltätigkeitsorganisationen) ein „versicherbares Interesse“ haben, geben dem Ehepartner jedoch kein Vetorecht. In jedem Fall ist die Frage hier nicht relevant, da es keinen Ehepartner gibt, sondern nur einen Ex-Ehepartner.
Die letzten Unternehmen, für die ich gearbeitet habe, haben Formulare im Paket für neue Mitarbeiter bereitgestellt, die eine Unterschrift des Ehepartners erforderten, wenn etwas anderes als der Ehepartner als Hauptbegünstigter aufgeführt war. Dies war eine vom Unternehmen bereitgestellte Versicherung. Mein Kommentar bezog sich auf die ursprüngliche Antwort, die besagte, dass Sie jeden auswählen können.
@mhoran_psprep bist du sicher, dass es sich um Versicherungen und nicht um Rentenkonten handelt? Rentenkonten müssen an den Ehepartner gehen (zumindest in Staaten mit Gemeinschaftseigentum), aber die Versicherung - es ist ein Vertrag, Sie können tun, was Sie wollen.
Was @littleleadv gesagt hat. Mein 401(k) verlangte von meiner Ehegatteneinheit, dass meine Tochter die erste Begünstigte ist, aber die Versicherung liegt im Ermessen des Eigentümers.
Ja. Es ist nur 401 (k). Ich habe das Erfordernis der Ehegattenunterschrift zwischen 401(k) und einer Lebensversicherung zusammengeführt. Danke für die Klarstellung @JoeTaxpayer

Begünstigte können alle Personen, Organisationen, Trusts oder Wohltätigkeitsorganisationen sein. Wenn der Begünstigte jedoch minderjährig ist, kann er je nach staatlichem Recht nicht sofort auf das Geld zugreifen. In den meisten Bundesstaaten muss ein Vormund bestellt werden, der die an das minderjährige Kind zu zahlenden Erlöse verwaltet.

Wenn noch kein Vormund vorhanden ist, müssen Ihre nächsten Angehörigen den Zeit- und Kostenaufwand für die Bestellung eines Vormunds auf sich nehmen.

Es ist am besten, es einem vertrauenswürdigen Verwandten oder Familienmitglied zu überlassen, das der designierte Vormund ist.

Wenn das keine Option ist. Wenden Sie sich an einen Finanzexperten, um zu sehen, ob ein Trust eine variable Alternative ist. Trust ist eine Entität, die Geld erhält und Geld gemäß den im Trust festgelegten Regeln verteilt. Vertrauen ist eine komplizierte Angelegenheit und muss richtig aufgebaut werden.

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