Sie haben nicht definiert, was es bedeutet "eine Erneuerung oder ein erstes Mal", also ist die Antwort sowohl "nein" als auch "ja".

1. JA war Obamas Änderung

   • zum ersten Mal seit dem Ende der Finanzkrise, als er auf 0,90 erhöht wurde, fiel der MIP-Jahreskurs unter 0,90.

   • das erste Mal seit mindestens vor dem Jahr 2000 in einem Umfeld mit steigenden Zinssätzen (die letzten Senkungen waren 2001 während der Zinssenkungen und im Januar 2015, als die Zinsen historisch niedrig waren und es bis jetzt geblieben sind).

     Bitte lesen Sie unten die Erklärung, warum das Zinsumfeld hier wichtig ist und was der Unterschied war.

2. NEIN , der Satz wurde bereits im Januar 2015 gesenkt (1,35 % auf 0,85 %).

   Diese beiden Kürzungen sind jedoch weder steuerlich noch politisch gleichwertig.

   Diese Gebühr ist nicht willkürlich – ihr Ziel ist es, Kapital bereitzustellen, das zur Deckung von Hypothekenausfällen benötigt wird; Wenn dieses Kapital fehlt, bekommen Sie, was 2013 passiert ist, als 1,7 Milliarden US-Dollar aus dem US-Finanzministerium benötigt wurden, um die FHA zu retten (wie in dem von Ihnen verlinkten Bloomberg-Artikel erwähnt).

   Fiskalisch war die Kürzung im Jahr 2015 auf niedrige Ausfälle zurückzuführen, die mit niedrigen Zinssätzen korrelieren (Basic Mortgage Default Modeling 101), was wiederum dazu beitrug, dass der FHA-Fonds im Jahr 2015 solvent und sogar im Überschuss blieb.

   Allerdings werden die Zinsen im Jahr 2017 steigen (z. B. bei variabel verzinslichen Hypotheken), da die FED die Zinsen erhöht. Dies würde zu erhöhten Hypothekenausfällen führen, was bedeutet, dass der Fonds gefährdet wäre. Beachten Sie, dass die Obama-Regierung und sein HUD - soweit ich das finden kann - KEINE finanziellen Prognosen vorgelegt haben, die die Reduzierung unterstützen.

   Der Zinssatz wurde auch früher (2001) gesenkt, aber das war während der Immobilienblase, als HUD keine Bedenken hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit hatte, die es seit 2007 hatte.

   Politisch war die Kürzung, wie bereits erwähnt, speziell zeitlich abgestimmt, um die bevorstehende Trump-Administration zu behindern – es war eine große politische Änderung, die NICHT mit dem Übergangsteam besprochen und nicht im Voraus angekündigt wurde.

Verlauf bewerten

(von http://themortgagereports.com/17092/fha-mortgage-insurance-premiums-mip-change-2015 )

Reduzierung der Hypothekengebühren um 0,25 % (0,85 % bis 0,60 %)

Prior to January 2008 : 0.50% annual MIP plus 1.50% upfront MIP
October 2008 : 0.55% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
April 2010 : 0.55% annual MIP plus 2.25% upfront MIP
October 2010 : 0.90% annual MIP plus 1.00% upfront MIP
April 2011 : 1.15% annual MIP plus 1.00% upfront MIP
April 2012 : 1.25% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
April 2013  : 1.35% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
January 2015 : 0.85% annual MIP plus 1.75% upfront MIP

Beachten Sie, dass die FHA ihre jährlichen MIP-Gebühren konsequent erhöht und gleichzeitig ihre MIP im Voraus angepasst hat, um solvent zu bleiben und über ausreichende Reserven zu verfügen.

Die Bewegungen waren nicht genug.

Ende 2013 war die FHA zum ersten Mal in ihrer Geschichte gezwungen, fast zwei Milliarden Dollar aus dem US-Finanzministerium abzuziehen. Seit dieser Zeit haben sich die Geschicke der FHA jedoch umgekehrt.

Weniger Kredite sind schief gegangen, und aufgrund einer Änderung in der Art und Weise, wie die FHA MIP storniert, hat die Agentur über eine größere Anzahl von Jahren höhere Hypothekenversicherungsprämien von ihren Hausbesitzern eingezogen. Als Ergebnis weist die FHA nun einen positiven Kapitalrücklagensaldo aus.

Aus diesem Grund konnte die FHA 2015 erstmals seit 2001 ihren FHA MIP reduzieren.