Was ist der heutige Preis von 15.000 € vor 15 Jahren?

Vor 15 Jahren hat mein Vater einem Familienmitglied etwa 15.000 € für ihren Anteil an einem Erbe geschenkt (bis heute nicht zustande gekommen). Jetzt hat dieses Familienmitglied ihre Meinung geändert und möchte meinem Vater 20.000 € geben , das sind 15.000 € "inflationsbereinigt". Diese beträgt 2 % Jahreszins . Ich habe die historischen Inflationsraten in meinem Land nachgeschlagen und 20.000 € sind der richtige Betrag. Natürlich ist mein Vater damit nicht zufrieden, da er das Geld besser hätte verwenden können. Das Problem ist, dass diese Vereinbarung nur mündlich getroffen wurde und wir keine Dokumente haben, die einen Anspruch belegen.

Dies hat in meiner Familie zu einem großen Konflikt geführt und ich möchte einen Ausweg finden, indem ich einen rückwirkenden Zinssatz finde, den beide Seiten für fair halten. Mit dem Geld kaufte sich das Familienmitglied eine Wohnung, in der sie bis heute lebt. Das durchschnittliche Zinsniveau für Hypotheken beträgt in meinem Land in den letzten 15 Jahren etwa 4 % . Der Zinssatz für 15-jährige Staatsanleihen , die vor 15 Jahren ausgegeben wurden, beträgt jedoch 5,3 % . Es gibt einfach keinen „zentralen“ Zinssatz.

Eine andere Lösungsmethode wäre, die 20.000 € zu nehmen und das Familienmitglied zu bitten, meinem Vater weitere 20.000 € für 15 Jahre mit einem variablen Zinssatz in Höhe der Inflationsrate zu leihen. Aber das wäre meinem Vater gegenüber auch nicht ganz fair, da jede Leistung, wie das 15-jährige im Wesentlichen zinslose Darlehen, von dem wir sprechen, früher wertvoller war als heute.

Ich würde mich über Vorschläge freuen, wie man den fairen Wert von 15.000 € vor 15 Jahren finden kann, ausgedrückt entweder als Geldbetrag oder als Dienstleistung.

Wenn ich Sie wäre, würde ich ihn ermutigen, die 20.000 zu nehmen. Es ist viel besser als Null, und so enden die meisten dieser Dinge.
15.000 bis 20.000 in 15 Jahren sind etwa 1,94 % jährlich. 5 % wären etwa 31.183. Unter Verwendung der historischen EZB-Zinssätze für jeden Zeitraum und des niedrigsten der veröffentlichten Zinssätze, die jährlich verzinst werden, erhalte ich etwa 23.600.
@DavidSchwartz Danke! Ich werde versuchen, dies beiden Parteien vorzuschlagen.
Notiz an mich selbst: Denken Sie an diese Frage, wenn andere nach der Kreditvergabe an Familienmitglieder fragen.
@DStanley gemäß meiner Antwort unten bin ich nicht der Meinung, dass dies ein Darlehen war, aber ich stimme zu, dass alle finanziellen Geschäfte mit der Familie mit Gefahren behaftet sein können und nur mit sorgfältiger Überlegung erfolgen sollten.
@ NathanL Nachdem ich die Frage erneut gelesen habe, stimme ich Ihnen zu. Guter Einblick.
Hat Ihre Tante auch einen Kredit bekommen, um die Wohnung zu kaufen, oder waren die 15.000 Dollar genug, um sie direkt zu kaufen? Wenn sie einen Kredit bekommen hat, kann sie nichts dagegen haben, deinem Vater mindestens den gleichen Zinssatz zu zahlen.
"im Austausch für ihren Anteil an einer Erbschaft" Was bedeutet das? Ist jemand gestorben, und sie war eine Erbin, und Ihr Vater gab ihr 15.000 als Gegenleistung für das, was sie erben sollte? Oder ist sie eine Erbin von jemandem, der noch nicht gestorben ist, und Ihr Vater hat ihr Geld dafür gegeben, dass sie ihm versprochen hat, dass er ihr Erbe haben könnte, wenn diese Person stirbt?

Antworten (3)

Ohne schriftliche Vereinbarung ist der „richtige“ Tarif das, worauf sich beide Parteien einigen können. Ich könnte argumentieren, dass ich das Geld in S&P 500-Indexfonds hätte investieren und in den letzten 15 Jahren etwa 9 % jährlich verdienen können, und die 15.000 wären über 40.000 gewesen.

Der "faire" Zinssatz wäre die Rendite, die man hätte erwarten können von dem, was Ihr Vater sonst mit dem Geld gemacht hätte - es auf einem Bankkonto behalten, Schulden abzahlen, in den Markt investieren, ein Unternehmen gründen, was auch immer. Ihr Vater hat den Vorteil, im Nachhinein zu wissen, was eine gute Verwendung der Mittel über 15 Jahre gewesen wäre.

Die Verwendung der Inflationsrate führt zu einem Realzinsdarlehen von null Prozent ( was bedeutet, dass kein Gewinn erzielt wurde, sondern nur der Zeitwert des Geldes berücksichtigt wird).

Beide Parteien müssen sich entweder auf einen Betrag oder einen gleichwertigen Satz einigen oder entscheiden, ob es den Streit wert ist, den anderen für ein paar tausend Euro abzupressen.

Danke für deine Antwort! Es ist die Antwort, vor der ich Angst hatte. Die Antwort, auf die ich gehofft hatte, ist etwas in der Art von "Es gibt diese coole Methode, mit der Sie genau das gleiche Geschäft machen können, als wenn Sie diesen Geldbetrag vor 15 Jahren verliehen hätten". So etwas wie der dritte Absatz meiner Frage. Aber ich denke, das ist nicht einmal theoretisch möglich ...
Unglücklicherweise nicht. Es gibt keinen einheitlichen „Darlehenszinssatz“, der in allen Fällen gilt. Hypotheken unterscheiden sich von unbesicherten Privatkrediten, die sich von Unternehmensanleihen unterscheiden. Deshalb müssen diese Dinge im Voraus schriftlich entschieden werden.
@DStanley Es ist unaufrichtig zu sagen, dass ein Darlehen, das der Inflationsrate entspricht, einer Investition von 0% entspricht. Ihre Absicht ist klar, aber in einer Welt, in der Sparkonten Zinssätze von 0,1 % und Zentralbanken Negativzinsen anbieten können, gibt es einen großen Unterschied zwischen einer Anlage mit einer Rendite von 0 % und einer mit einer Rendite von 2 %.
@ Eric du hast recht - ich habe mein Denken nicht richtig erklärt. Ich werde es bearbeiten oder entfernen.
Wenn es nichts Schriftliches gibt, kann OPs Vater seinen Anspruch nicht einmal durchsetzen, wenn das Erbe zustande kommt.

Was Sie als Darlehen positionieren, war überhaupt kein Darlehen. Ihr Vater hat etwas gekauft, das in der Zukunft geliefert werden soll. Deine Tante will es nicht ausliefern, also soll sie es zum aktuellen Marktwert zurückkaufen.

Was ist der Preis, den Ihr Vater glaubt, ist ihr Anteil an der Erbschaft derzeit wert? Basiert das auf tatsächlichen Einschätzungen und einer Art objektiver Prüfung? Wenn ja, hat Ihre Tante keinen großen Fall. Wenn nicht, könnte sie eine Prüfung beantragen, um ihre Verhandlungsposition zu stärken.

Wie sehr hat Ihre Tante in den letzten 15 Jahren davon profitiert, eine Wohnung zu haben? War dieser Vorteil größer als ein größerer Geldbetrag zu einem unbekannten Zeitpunkt in der Zukunft? Wahrscheinlich hat sie deshalb vor 15 Jahren ihr Erbe verkauft. Jetzt, da das Erbe so aussieht, als würde es bald verfügbar sein, möchte sie zurücktauschen, nachdem sie die Verwendung des Geldes Ihres Vaters genossen hat. Das mag in Ordnung sein, aber einfach die ursprüngliche Summe mit Inflation zurückzuzahlen, aber ohne Zinsen, scheint deinem Vater nicht fair zu sein. Sie kann es sich möglicherweise nicht leisten, mehr zu geben, als sie anbietet. In diesem Fall möchte sie vielleicht in Erwägung ziehen, die ursprüngliche Summe jetzt und einen Teil ihres Erbes als Zinsen auf diese ursprüngliche Summe anzubieten.

Ich ergreife in diesem Fall keine Partei. Wenn es eines meiner Geschwister wäre, wäre ich geneigt, im Zweifelsfall zu entscheiden und einen geringeren Betrag zurückzunehmen, wenn ich das Gefühl hätte, dass die Lektion gelernt wurde (und wenn ich das Gefühl hätte, dass er/sie meine Gabe sinnvoll nutzen würde zu ihm/ihr).

Ich habe keine Ahnung, wie die derzeitige wirtschaftliche Situation Ihres Vaters ist, und mir ist auch kein anderer Ballast bekannt, der seine Gefühle gegenüber seiner Schwester beeinflussen könnte. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Geld nicht wirklich das ist, was ihn stört. In diesem Fall hat der Betrag, den sie zurückzahlt, möglicherweise wenig damit zu tun, die Kluft zwischen ihnen zu überbrücken. Möglicherweise müssen Sie im Stapel „Interpersonelle Fähigkeiten “ andere Fragen stellen , wenn Sie Ihrem Vater helfen möchten, sich besser zu fühlen.

+1 Für die Anzeige der Transaktion als Kauf, nicht als Darlehen.
Der Blick auf den aktuellen Preis ist nicht unbedingt fair. Da ist zum einen der Wert des Vermögens über die 15 Jahre. Wenn es sich beispielsweise um ein Haus handelt, sollten Sie die marktübliche Miete für das Haus für 15 Jahre einbeziehen. Wenn es sich um eine Aktie handelt, solltest du alle Dividenden über 15 Jahre einbeziehen. Zweitens stellt sich die Frage, wie man Risiken berücksichtigt.
@Akkumulation Wenn ich mein Auto vor 15 Jahren verkauft hätte und es zurückkaufen wollte, würde ich genau auf eines achten: den Zeitwert des Autos.

Oft gibt es eine gesetzliche Grundlage, um diese Frage zu beantworten. Beispielsweise verwendet Österreich (aus Ihrem Profil erraten) derzeit einen gesetzlichen Zinssatz von 4 % . Sie müssen nicht nur die tatsächlichen, sondern auch die historischen Kurse ausgraben.

Beachten Sie, dass Sie den nicht-kommerziellen Zinssatz benötigen – einige Länder unterscheiden zwischen Krediten an Unternehmen und Krediten an Privatpersonen.

Was ist der heutige Preis von 15.000 € vor 15 Jahren?
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