Sind Kiva oder andere Mikrokreditinstitute eine anständige Möglichkeit, die Gesamtrendite zu verbessern?

Ich bin kein Finanzmensch. Abgesehen davon denke ich, dass Sie hier ein paar Punkte mit gesundem Menschenverstand ansprechen können:

Der Grund, warum diese Seite existiert, ist, dass es in einigen dieser Länder einfach keine etablierte Möglichkeit gibt, Kredithistorien zu erstellen. Zum Teil, weil der Aufbau der Infrastruktur riskant ist. Es kann auch an der Korruption innerhalb eines Landes liegen. Das wirklich Coole an Kiva und diesen anderen Kreditinstrumenten könnte sein, dass sie ein Endlauf um diese Regierungen sein können und ein Ansatz des 21. Jahrhunderts zum Aufbau der Infrastruktur für die Kreditwürdigkeit sind.

Abgesehen davon ist Ihnen wahrscheinlich bereits klar, dass Sie in dieser Situation - Sie sind die Bank - und Sie sollten sich wirklich wie eine Bank verhalten:

1. Welche Faktoren kann ich in jeder Situation betrachten, um zu beurteilen, ob dieses Darlehen zurückgezahlt wird oder nicht?
2. Welche unbekannten Faktoren betrachte ich? Können sie ihr Geld wahrscheinlich auf die betreffende Website zurückbekommen?

Ich bin auch neugierig, ob die guten Kredite und Gelegenheiten so schnell weggeschnappt werden, dass nur noch die wirklich risikoreichen Sachen übrig bleiben. Wie auch immer, das ist mein Nicht-Experte 0.02.

Kiva.org ist eine gemeinnützige Organisation und zahlt Ihnen (dem Kreditgeber) keine Zinsen. Von ihrer Website :

Kiva garantiert weder die Rückzahlung noch bieten wir eine finanzielle Rendite auf Ihr Darlehen an.

Daher wird Kiva Ihren Ertrag nicht verbessern, da es kein Geld zu verdienen gibt. Es richtet sich an Menschen, die "gemeinnützige" Kredite vergeben möchten.

Trotzdem denke ich, dass Kiva eine großartige Organisation ist.

Eine ganze Reihe von Mikrofinanzorganisationen wurde in letzter Zeit gelistet und scheint gute Renditen zu bieten. Sie könnten also einfach ihre Aktien kaufen, anstatt direkt zu investieren.

SKS ist ein indischer Mikrofinanzierer, der erst vor wenigen Wochen an die Börse gegangen ist.

Die berechneten Zinssätze können extrem hoch sein, um der niedrigen Rendite pro Kreditgeber gerecht zu werden. Wie bereits erwähnt, gibt Kiva dem Kreditgeber keine Zinsen zurück. Allerdings vergibt Kiva auch nicht direkt. Sie leihen an lokale Mikrofinanziers weiter, die zu jedem Zinssatz verleihen, den der lokale Markt tragen wird.

Die Spanne der Zinssätze für Mikrokredite kann erschreckend sein. 45 % bis 85 % in Afrika, 30 % in Indien und atemberaubende 155 % in Mexiko.

Diese hohen Renditen haben jedoch einen absoluten Ansturm von Investoren angezogen. In Mexiko konkurrieren mehr als 300 Mikrokreditbanken um Geschäfte. Chuck Waterfield, der Gründer von MicroFinance Transparency, ist besorgt, dass es eine unhaltbare Blase gibt.

Die Kreditgeber beginnen, mehr Kredite aufzunehmen, als sie sich leisten können, und die Banken tun wenig, um diesen Schuldenhunger einzudämmen. Klingt bekannt?

Sie möchten also vielleicht nicht direkt Kredite vergeben, aber ziehen Sie auf jeden Fall einen Blick auf börsennotierte Mikrofinanzierer in Ländern wie Brasilien und Indien. Studieren Sie das Unternehmen jedoch wie üblich sorgfältig.

Hier ist ein Blog von jemandem, der das versucht: Personal Loan Portfolio

Und hier ist noch eine: bobharris.com

Führen Sie in der Blog-Suche eine schnelle Suche nach „Prosper Loan“ oder „Kiva“ durch .

Selbst für Seiten, die Erträge bieten (dh nicht Kiva), gibt es viel bessere Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Wenn Sie aus humanitärer Sicht nicht daran interessiert sind, würde ich vorschlagen, dass Sie sich von Mikrokrediten fernhalten. Ansonsten: Kiva ist der Hammer. Ich verleihe es jetzt seit ein paar Jahren und habe nie Geld verloren, und sie helfen vielen Menschen.

Ich bin mir nicht sicher, ob es gute Daten zu Kiva usw. gibt, aber die P2P-Microlending-Site Prosper hat ihre Daten veröffentlicht. Die Ausfallraten sind offensichtlich ziemlich hoch. Für Kreditnehmer in der „entwickelten“ Welt (der Zielgruppe von Prosper) stehen andere Kreditquellen zur Verfügung (z. B. Banken); man muss also vermuten, dass Kreditnehmer auf Prosper als zu riskant für Bankkredite gelten.

Auslandsschulden mit hohem Risiko sind großartig, bis der Boden aus dem Markt fällt, wenn die Regierung mit Schulden in Verzug gerät oder die Währung neu bewertet.

Wenn Sie dies tun, sollten Sie in der Lage sein, fast vollständige Kapital- und Zinsverluste zu erleiden.