Was ist der sicherste Weg, um die meisten Zinsen von 100.000 Ersparnissen zu verdienen?

Traditionelles Denken ist, dass sich Risiko und Rendite in die gleiche Richtung bewegen. Das heißt, wer eine höhere Rendite anstrebt, muss ein höheres Risiko eingehen. Und wenn Sie niedrigere Risiken suchen, werden wahrscheinlich niedrigere Renditen folgen.

Nachfolgend habe ich einige traditionelle „Anlagen“ in der Reihenfolge von „geringstes Risiko/geringste Rendite“ bis „höchste Rendite/Risiko“ aufgelistet:

1. Spar-/Girokonto (Rendite < 0,5%);
2. CDs (Zertifikatshinterlegungen) (Rendite < 1,5 %);
3. Obligationen/Geldmarktkonten/Lebensversicherungen (Rendite < 3%);
4. Aktien/ETFs (Rendite ~ 8 %). Die Marktkapitalisierung in den letzten 100 Jahren beträgt 8 %;
5. Junk Bonds (Rendite > 10 %);
6. Lotterie (Wussten Sie, dass es wahrscheinlicher ist, dass jemand zweimal hintereinander vom Blitz getroffen wird, als im Lotto zu gewinnen?).

Ich kaufe im Allgemeinen ausschließlich Dividendenaristokraten, das sind Unternehmen, die mindestens 25 Jahre lang eine Dividende pro Aktie gezahlt und erhöht haben. Sehen Sie sich meinen Artikel 4 Dividendenaristokraten, die Sie kaufen sollten auf Seeking Alpha an, um eine detailliertere Einführung in Dividendenaristokraten zu erhalten.

Eine Sache, die ich in Betracht ziehen würde, ist die Investition in Dividenden zahlende Aktien. Einige sagen zum Beispiel, dass ATT (T, 5,2 %) und Verizon (VZ, 4,5 %) im Moment großartige Investitionen sind, Käufer aufgepasst.

Angenommen, Sie wählen 5 Aktien mit gut bezahlten Renditen aus. Dann können Sie enge Stop-Orders setzen, falls der Aktienkurs fällt. Dies schützt Sie vor Abwärtsrisiken. Wenn die Aktie steigt, passen Sie Ihren Stopp an.

Sie könnten auch Calls schreiben, um die Rendite zu erhöhen, aber Sie möchten in der Lage sein, ungedeckte Calls zu schreiben, falls ein Aktienkurs fällt, der einen Verkaufsauftrag für die zugrunde liegende Aktie auslöst. Das kann etwas knifflig werden.

Mit ein wenig richtiger Strukturierung könnten Sie jedoch leicht im Bereich von 12-15 % mit Aufwärtspotenzial liegen.

Wenn Sie KEIN Risiko wollen, dann sind Ihre Optionen Sparkonten, CDs oder Schatzanweisungen.

Bei Sparkonten erhalten Sie Hundespucke, bei 5-jährigen CDs erhalten Sie 2,2 % und bei 5-, 7- und 10-jährigen Schatzanweisungen erhalten Sie 1,5 %, 2,2 % bzw. 2,7 %.

Was Sie, wie Sie betont haben, in dieser Zeit nicht mit der Inflation Schritt halten.

Für Ihren Horizont von 5-10 Jahren haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

1) Fahren Sie es aus. Legen Sie dieses Geld auf ein Sparkonto oder in 1-Jahres-CDs, die 1 % verdienen, und warten Sie, bis die Zinssätze steigen. Die Inflation wird es bis dahin etwas untergraben, also hoffen Sie, dass es bald nach oben geht. Es ist scheiße, aber wenigstens kann man keine Dollars verlieren.

2) Investieren Sie es auf eine ausgewogenere, aber immer noch konservative Weise. Hier finden Sie einen oder mehrere gute, solide Fonds mit konservativer oder moderater Allokation. Dies sind Fonds, die sowohl in Aktien als auch in Anleihen investieren, mit dem Ziel, das Risiko niedrig zu halten und dennoch eine angemessene Rendite zu erzielen. Als Faustregel gilt, dass Fonds mit konservativer Allokation mehr Anleihen als Aktien haben und Fonds mit moderater Allokation mehr Aktien als Anleihen. Der Vorteil dieser ist, dass sie Ihre angegebenen Anforderungen erfüllen. Der Nachteil ist, dass Sie tatsächlich Geld verlieren können.

Ich kann Ihnen nicht sagen, was Sie tun sollten, da nur Sie Ihre Situation und Ihre wahre Risikobereitschaft kennen. Aber ich kann Ihnen sagen, was ich an Ihrer Stelle tun würde: Ich würde Option 2 wählen. Zwei Gründe:

Erstens sind 5-10 Jahre lang genug, um sich zu erholen, wenn es früh zu einem bösen Abschwung kommt (sehen Sie sich an, was 2008 mit diesen Fonds gemacht hat, um ein Worst-Case-Szenario zu sehen), oder um es einfach über Wasser zu überleben. investierte Renditen, wenn es später passiert.

Der zweite Grund ist, dass ein Portfolio aus Aktien und Anleihen langfristig sowohl besser abschneidet als auch weniger riskant ist als ein Portfolio aus reinen Aktien oder Anleihen. Tatsächlich besteht das am wenigsten riskante Portfolio unter Berücksichtigung der Inflation zu 90 % aus Staatsanleihen und zu 10 % aus Aktien. Der Grund, warum 100 % Treasuries nicht sicherer sind, liegt genau in Zeiten wie jetzt: wenn die Inflation höher ist als die Zinsen, die sie zahlen.

Nicht alle Fonds sind gleich, also recherchieren Sie, bevor Sie investieren – schauen Sie sich ihre Ziele und Strategien an, prüfen Sie, ob es in letzter Zeit größere Managementwechsel gegeben hat, schauen Sie sich die jährlichen Renditen für jedes Jahr an (keine Durchschnittswerte; Durchschnittswerte können böse Abschwünge verbergen), Stellen Sie sich vor, Sie erhalten diese Renditen für Ihre 100.000 und wie Sie sich dabei fühlen würden (insbesondere in den negativen Jahren).

Viel Glück.

Hinweis: In einen reinen Obligationenfonds würde ich jetzt nicht investieren. Die Zinssätze können nicht mehr viel weiter sinken, aber von hier aus könnten sie stark steigen, und Rentenfonds neigen dazu, in diesem Umfeld zu schlagen.

Es ist keine beliebte Option; Eine Annuität ist jedoch eine Option.

Im Allgemeinen bieten die meisten Annuitäten eine garantierte Rendite von 1 % und bieten derzeit Renditen von etwa 2,25 %, abhängig von einigen Faktoren. Sie haben auch eine inflationsbereinigte Rente, die garantiert, dass Ihr Geld mit der Inflation Schritt hält.

Renten gibt es in vielen Varianten und sind in der Regel das Produkt von Versicherungsunternehmen. Sie sind eine vertragliche Vereinbarung, die von Fachleuten verwaltet wird, die eine monatliche Zahlung und sichere Aufbewahrung des Kapitals garantieren können (obwohl Sie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens überprüfen und eine Due Diligence durchführen sollten).

Aufgeschobene Renten ermöglichen es Ihnen, zu entscheiden, wann Sie Ihre Ausschüttung erhalten möchten. Je nach Vertrag können Sie in der Regel jährlich 10 % gebührenfrei abheben und nach einiger Zeit (z. B. 10 Jahre) den gesamten Betrag ohne Rückkaufsgebühr abheben.

Um auf ihre Kehrseite zu sprechen, da sie nicht sehr beliebt sind, gibt es in diesem Segment nicht viel Konkurrenz. Ein wettbewerbsintensiverer Markt könnte zu höheren garantierten Renditen oder besseren Konditionen führen.

Außerdem wird davon abgeraten, eine Annuität zu wählen, die es dem Anleger ermöglicht, sein Kapital in Marktfonds wie den S&P500 zu investieren. Der Vorteil ist, dass die Annuität eine Mindestrendite garantieren kann, selbst wenn der S&P 500 schlecht abschneidet. Der Nachteil sind höhere Gebühren, die an den „Mittelsmann“ gezahlt werden, um das Risiko zu mindern.

Vor diesem Hintergrund würde ich nicht zögern, einer gesunden Person mit einer großen Geldsumme, einem geringen Risikoprofil und keinem Interesse am Aufbau eines Portfolios eine Rente vorzuschlagen. Die Sicherheiten und garantierten Zahlungen (je nach Vertrag evtl. lebenslange Garantien) dürften ansprechend sein.

Wenn Renten eine garantierte Rendite von 1 %, eine Inflationsrate oder 0,5 % über dem Markt bieten könnten, was auch immer in einem bestimmten Jahr höher ist, wären sie wahrscheinlich viel beliebter!