Wechseln Sie nur von HSA/Limited FSA zu FSA

Im Jahr 2016 hatte ich über meinen Arbeitgeber einen High Deductible Health Plan/HSA und einen Limited FSA.

Für 2017 habe ich mich während unserer offenen Registrierung entschieden, kein HDHP zu verwenden, und mich für einen PPO-Plan entschieden. Außerdem habe ich für 2017 eine vollständige FSA ausgewählt.

Der Administrator teilt mir mit, dass mein FSA für 2017 ein eingeschränkter FSA ist und ich ihn daher nur für Seh- und Zahnbehandlungen verwenden kann. Sie scheinen mir zu sagen, dass dies der Fall ist, da mein HSA noch offen ist.

Gibt es Regeln für den Wechsel von einem HDHP mit HSA + Limited FSA in einem Jahr zu einem Nicht-HDHP + Full FSA im folgenden Jahr?

Eine Sache, die Sie tun können, um Ihren HSA in den Augen Ihres Planadministrators zu "schließen", ist, einen HSA bei einer anderen Bank zu eröffnen, Ihr Geld auf dieses HSA-Konto zu überweisen und den HSA Ihres Plans zu schließen.
Punkt 3 dieser PDF-Datei klingt so, als ob es das Gegenteil Ihrer Situation sein könnte – Full FSA zu HSA – könnte es sein, dass Sie auf den Wechsel des Kalenderjahres warten müssen, bevor Sie für die FSA in Frage kommen? benstrat.com/downloads/…

Antworten (1)

IRS Pub 969 enthält alle Informationen zu HSAs und FSAs. Dieser spezielle Abschnitt scheint das zu sein, was der Administrator betrachtet. Beachten Sie, dass dies für diejenigen gilt, die noch von einem HDHP abgedeckt sind, also nicht für Ihre Situation.

Screenshot von IRS Pub 969

Der Administrator ist möglicherweise verwirrt/irrt sich und denkt, dass Sie immer noch berechtigt und berechtigt sind, Beiträge zum HSA zu leisten, und Sie daher keinen vollständigen FSA haben können. Ich würde ihnen sagen:

  1. Ihre Krankenkasse ist keine HDHP mehr
  2. Da Sie nicht durch eine HDHP abgedeckt sind, sind Sie nicht länger berechtigt, Beiträge zur HSA zu leisten.
  3. Bei 1 und 2 sollten Sie in der Lage sein, eine vollständige FSA zu erhalten

Beachten Sie, dass Sie selbst dann, wenn Sie nicht für eine HSA „berechtigt“ sind, Ausschüttungen von dem Konto erhalten können, Sie können nur nicht dazu beitragen.

Wenn sie dir immer noch Kummer bereiten, würde ich dem Rat von @Imn123 in den Kommentaren folgen und deine HSA auf eine andere HSA übertragen, die für sie nicht sichtbar ist.

Wechseln Sie nur von HSA/Limited FSA zu FSA
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