Also hier ist die Situation. Mein Arbeitgeber wechselt den 401(k)-Anbieter. Ich glaube, sie lagern Gehaltsabrechnung und Sozialleistungen an Benefits Company A aus. Sie wollen zu Benefits Company B wechseln.
Ich habe derzeit ein Darlehen aus dem 401 (k) unter Benefits Company A. Benefits Company A sagte, dass der Darlehenssaldo nicht auf Benefits Company B übertragen werden kann (aber der verbleibende Betrag auf dem 401.000 ist in Ordnung). Benefits Company behauptet, dass Sie entweder mit dem Darlehen in Verzug geraten oder es vollständig bezahlen, bevor der Wechsel erfolgt. Ist das richtig?
Das ergibt für mich keinen Sinn. Würde der neue 401(k)-Anbieter nicht alle Aspekte des 401(k) von Krediten bis zu Salden übernehmen?
Die Frage ist, ob es sich um denselben oder einen anderen Plan handelt. Der Anbieter wartet im Wesentlichen den Plan. Wenn es sich also um denselben Plan handelt, sollte der Kredit so bleiben, wie er ist, und der neue Anbieter sollte ihn bedienen. Wenn sie vom alten Plan in den neuen Plan wechseln, müssen Sie das Darlehen abbezahlen.
Ich würde damit zum Gehaltsabrechnungs- / Leistungssachbearbeiter im Unternehmen gehen, da es unwahrscheinlich ist, dass sie tatsächlich einen ganz neuen Plan erstellt haben. Es ist wahrscheinlicher, dass sie nur den Anbieter für ihren Plan wechseln und das neue Unternehmen einen Kredit nicht bedienen möchte, für den es nicht die ursprünglichen Gebühren erhalten hat.
Sprechen Sie mit den Gehaltsabrechnungsmitarbeitern Ihres Unternehmens, um dies zu klären, da Sie Ihren Job nicht kündigen und der Wechsel auf ihre eigene Entscheidung zurückzuführen ist - sie sollten Ihr Darlehen nicht in Anspruch nehmen.
Wenn jedes Mal, wenn ein Unternehmen den 401.000-Anbieter wechselt, alle Kredite gekündigt würden, gäbe es einen riesigen Aufruhr.
Stellen Sie sich das Worst-Case-Szenario vor. Jemand nimmt einen 50.000-Kredit auf, der am Freitag endet. Am Montag wird ihnen gesagt, dass sie den Kredit in 30 Tagen bezahlen müssen, weil sie 401.000 Anbieter wechseln. Der Mitarbeiter wäre gezwungen, entweder 50.000 zu finden, oder es würde als Verteilung angesehen und er würde Steuern und Strafen schulden.
Der Arbeitgeber hätte jetzt einen Haufen unzufriedener Mitarbeiter.
Wenn dies die normale Vorgehensweise wäre, wären nur sehr wenige Arbeitgeber bereit, den Wechsel vorzunehmen, da dies ihre Mitarbeiter Geld kosten würde. Es würde auch eine Bindung beseitigen, die einige Mitarbeiter an das Unternehmen bindet. Wenn Sie noch ein Jahr Zeit haben, um den Kredit abzubezahlen, suchen Sie wahrscheinlich weniger nach einem anderen Job.
Möglichkeiten: - Es besteht ein Missverständnis bezüglich der Kreditsituation. Die Dokumente könnten schlecht geschrieben sein, oder der Briefinger hat die Situation schlecht erklärt. Lösung: um Klärung bitten. - Das Unternehmen hat bei den Plananbietern eine sehr schlechte Wahl getroffen. Lösung: Die Kündigung aller ausstehenden Kredite scheint eine so schlechte Wahl zu sein, dass Sie fragen müssen.
Worum Sie bitten sollten: eine Erklärung, wie Ihr Darlehen gehandhabt wird. Fragen Sie, ob während der Sperrfrist eine Zahlungslücke entsteht, gefolgt von einer doppelten Zahlung. Fragen Sie, ob während der Sperrfrist ein separater Scheck gesendet werden muss. Fragen Sie, ob das endgültige Fälligkeitsdatum gesendet wird.
Rufen Sie die Personalabteilung an, kontaktieren Sie auch den neuen Leistungsanbieter. Überprüfen Sie Ihre Darlehensdokumente, um festzustellen, ob sie adressiert sind. Sie sollten abdecken, was passiert, wenn Sie gefeuert werden, kündigen, in den Ruhestand gehen, eine Invalidität bekommen. Sehen Sie, ob sie den Wechsel von Leistungsunternehmen besprechen. Die IRS-Vorschriften decken die Häufigkeit der Zahlungen (mindestens vierteljährlich) und die maximale Kreditlaufzeit (5 Jahre, außer bei Immobilien) ab. Ihre Dokumente sollten den Zinssatz, den Mindestzahlungsplan und die maximale Kreditlaufzeit angeben.
Dilip Sarwate
MrChrister