Welche Methode verwende ich, um laufende Ausgaben zu bezahlen und gleichzeitig Kreditkartenschulden abzuzahlen?

Ich hoffe, Sie können mir bei einer Frage helfen, die aus irgendeinem Grund sehr schwer zu googlen scheint.

Ich habe 20.000 $ Schulden auf 4 Karten, und ich habe einen Plan aufgestellt, um die aufgeschobene Karte pünktlich auszuzahlen und die höchsten Zinsen danach, während ich immer noch das Minimum für alles zahle.

Ich habe ungefähr 2.000 Dollar pro Monat an Ausgaben. Einige kommen direkt von meinem Girokonto, aber ungefähr 1200 $ in meinen monatlichen Ausgaben verwende ich Kreditkarten (Lebensmittel, Kabel, Benzin usw.)

Meine Frage lautet: Kann ich meine Kreditkarten für die monatlichen Ausgaben verwenden oder sollte ich wirklich meine Debitkarte für Ausgaben verwenden, bis ich alle Kreditkarten abbezahlt habe?

Danke schön! Verzeihen Sie mir, wenn dies eine einfache Frage ist.

Ich würde die Antworten von Ronjohn und Ben Miller ergänzen: Sobald die Karten ausgezahlt sind, schließen Sie die Konten und entsorgen Sie die Karten mit extremen Vorurteilen. Das Leben ohne Schulden ist viel angenehmer.
Kabel durchschneiden, Bargeld für Lebensmittel und möglicherweise Benzin verwenden. Kein Essen oder Urlaub. Senken Sie Ihre Ausgaben. Verwenden Sie das gefundene Einkommen, um die Karten auszuzahlen.
Ein kontraintuitiver Rat, den mir ein Finanzberater gegeben hat und der mir sehr geholfen hat, ist, jeden Monat einen kleinen Betrag Ihres Einkommens auf ein Sparkonto oder Gehaltsscheck zu legen. Der Grund dafür ist, dass Sie etwas Geld für den Fall unerwarteter Ausgaben wie Autoschaden, Krankheit oder Verletzung oder was auch immer sparen. Wenn Sie ein wenig Geld auf einem Sparkonto ansparen können, während Sie Ihre Schulden abzahlen, dann können Sie unerwartete Ausgaben mit Ersparnissen bezahlen, anstatt sie zu den Kreditkartenschulden hinzuzufügen.
@pojo Das scheint ein schlechter Rat zu sein. Kreditkarten sind bei verantwortungsvoller Nutzung (dh wenn sie jeden Monat vollständig ausgezahlt werden) eine gute Sache für den Verbraucher. Wenn Sie keine Kreditkarten verwenden, bezweifle ich Ihre finanzielle Argumentation.
@sgroves: Weil nicht jeder die Selbstdisziplin hat, verantwortungsvoll mit Kreditkarten umzugehen. Wenn jemand zu teuren Spontankäufen auf die Karten neigt (z. B. „Kauftherapie“), dann sollte man sie besser nicht zur Hand haben.
@jamesqf Sicherlich. Aber ich denke, dass die Menschen im Allgemeinen in der Lage sind, den verantwortungsvollen Umgang mit einer Kreditkarte zu lernen. Zu empfehlen, einfach aufzugeben, ist nicht der richtige Weg.
@sgroves Lernen und Handeln sind unterschiedlich. Es gibt einen Grund dafür, dass derzeit US-Verbraucherschulden in Höhe von 1 Billion US-Dollar ausstehen.
@Pfund. Das ist mir durchaus bewusst. Entschuldigt keine schlechte Beratung. Ja, manche Leute werden immer schlecht mit Geld umgehen, aber es ist noch schlimmer, ihnen keine genauen Informationen zu geben. Eine pauschale Empfehlung, keine Kreditkarten zu verwenden, ist ein schrecklicher Rat. Kreditkarten sind ideal für Verbraucher. Bargeld für alles zu verwenden, ist es nicht.
@sgroves Die Fallstricke von Kreditkarten sollten nicht ignoriert werden, wenn Sie jemanden ansprechen, der ein Schuldenproblem hat. Ich stimme zu, dass die Schließung der Konten nicht der beste Rat ist, aber es gibt definitiv Leute, die mit einfachen Krediten nicht so umgehen, dass sie davon profitieren.
@quid Wieder stimme ich zu. Aber wir wissen nicht, dass OP einer dieser Leute ist. Ich sehe einfach keinen Grund, die Wahrheit vor einem Rando im Internet zu verbergen.
@sgroves Kreditkarten sind gute Dinge für Banken. Ihre Förderung durch Banken basiert auf Statistiken, die besagen, dass (a) Verbraucher im Durchschnitt 25 % mehr pro Einkauf mit Kreditkarten ausgeben als mit Bargeld, und (b) Verbraucher im Durchschnitt ein laufendes Guthaben halten, das einen stetigen Cashflow gewährleistet. Beides ist nicht gut für die Verbraucher. Siehe creditcards.com/credit-card-news/bank-yields-loans-1276.php , nytimes.com/2017/10/19/business/… .
Fürs Protokoll, ich habe lange genug ohne Kreditkarten gelebt, dass ich keine Kreditwürdigkeit habe. Ich habe keine Probleme, ohne Schulden alles zu kaufen, was ich will, einschließlich Autos und Häuser, WEIL ich die Kreditkartengewohnheit aufgegeben habe. Wenn Sie etwas auf die Kreditkarte laden müssen, können Sie es sich nicht leisten.
@sgroves Warum sind Kreditkarten eine gute Sache für den Verbraucher? Ist das spezifisch für die USA?
Nachdem Sie die Kreditkarten zerschnitten haben, schmelzen Sie sie. Ihre Frage ist nur, wie man sie am besten schmilzt? Wenn Sie beispielsweise ein starkes Zigarettenanzünder haben, verwenden Sie das. Verwenden Sie zur Not einfach ein paar Streichhölzer. Es ist wichtig, dass Sie sie bis zu dem Punkt schmelzen, an dem sie völlig unkenntlich sind.
@dasdingonesin Kreditkarten geben Ihnen Belohnungen für jeden Dollar, den Sie ausgeben. Wenn ein Verbraucher verantwortungsvoll mit Kreditkarten umgeht, d. h. sie jeden Monat abbezahlt und nicht mehr ausgibt, als wenn er Bargeld verwenden würde, erhalten Sie mit Kreditkarten im Wesentlichen kostenloses Geld (bezahlt von denen, die keine Karten abbezahlen können). Zeit). Darüber hinaus sind die CC-Käufe von US-Verbrauchern durch staatliche Vorschriften geschützt, und es ist unglaublich einfach, Belastungen anzufechten oder zu entfernen. Ich versuche, für so viele meiner Ausgaben wie möglich eine Kreditkarte zu verwenden. Es ist einfach klug. Es gibt NULL Nachteile, wenn Sie verantwortungsbewusst sind und ein Budget haben.
Kennt niemand in diesem Thread Prämienpunkte ...? Ja, Kreditkarten sind für viele Verbraucher schlecht. Aber sie müssen nicht sein. Es liegt ganz beim Verbraucher. Sie können schließlich nur das ausgeben, was Sie ausgeben möchten.
@sgroves „Belohnungen“, wenn sie in Barwerte umgewandelt werden, belaufen sich auf eine Rendite von 0,005 USD für jeden ausgegebenen Dollar (plus oder minus, abhängig vom genauen Prämienprogramm). Um Prämien in Höhe von 1.000 USD zu verdienen, muss der Verbraucher 200.000 USD ausgeben. Wenn Sie bedenken, dass der Barzahler im Durchschnitt 150.000 US-Dollar für die gleichen Waren und Dienstleistungen ausgibt wie der durchschnittliche Kreditkartenbenutzer, hat der Barzahler allein durch die Verwendung von Bargeld 49.000 US-Dollar mehr verdient als der durchschnittliche Kreditkartenbenutzer. Belohnungen sind Rundungsfehler im Wert von Bargeld als psychologischer Marketing-Trick.
Die Idee, vorzuschlagen, dass Belohnungspunktebetrug ein Grund für jemanden mit erstaunlichen finanziellen Problemen und einer äußerst nachgewiesenen Kreditkartensucht ist ... eine Kreditkarte zu haben ... ist unglaublich ungewöhnlich. Es ist genau so, als würde man einem auf der Straße lebenden Alkoholiker in letzter Not sagen, dass „Rotwein Phenole enthält, die gut für Sie sind“. Dies ist ein Fall mit nachgewiesener, nachgewiesener, extremer Kartensucht und den schrecklichen Ergebnissen.
Oh mein Gott. Wenn Sie tatsächlich bis zu den letzten Kommentaren zur letzten Antwort lesen, hat das OP jetzt tatsächlich eine neue Karte, sie beginnen mit . Einfach unglaublich.
Sie missverstehen, ich habe eine alte Karte mit nichts drauf. Ich muss ein paar Rechnungen im Monat bezahlen und bis ich genug Bargeld auf meinem Debitkonto habe (nicht vor ein paar Gehaltsschecks, weil ich einfach alles auf Karten gesetzt habe (dumm, wie ich jetzt sehe) und DANN alle meine bezahlen Gehaltsscheck auf die Karten. Aber sobald ich einen Block von 1k auf meinem Girokonto habe, werde ich einfach alle meine Lastschriften für Heizung, Licht, Internet usw. auf Bankeinzug übertragen. Hoffe, das macht Sinn

Antworten (5)

Während Sie Kreditkartenguthaben haben, auf die Zinsen anfallen, sollten Sie die Kreditkarten mit nichts Neuem belasten. Dafür gibt es einige Gründe.

  1. Wenn Ihre Kreditkarte ein Guthaben aufweist, auf das Zinsen anfallen, werden alle neuen Gebühren sofort mit zusätzlichen Zinsen belastet. Das bedeutet, dass jeder Kauf, den Sie tätigen, Sie viel mehr kostet, als Sie denken, und es wird so viel länger dauern, bis Sie alles bezahlt bekommen.

  2. Ihr Ziel ist es, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, aber wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden durch neue Einkäufe weiter erhöhen, haben Sie sich jetzt ein bewegliches Ziel gesetzt. Es ist viel schöner zu sehen, wie dieser Saldo mit jeder monatlichen Abrechnung sinkt, während Sie auf Ihr Ziel hinarbeiten. Wenn Sie weiterhin mit Ihrer Kreditkarte einkaufen, würde dies gegen Sie selbst arbeiten.

  3. Sie haben einen Plan, um Ihre Karten auszuzahlen, was großartig ist. Hoffentlich haben Sie als Teil Ihres Plans ein persönliches Budget, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie einnehmen. Dies ist entscheidend, damit Sie sich nicht wieder verschulden. Um sich dabei zu helfen, möchten Sie nur Geld ausgeben, das Sie derzeit haben. Wenn Sie Einkäufe per Kreditkarte abwickeln, könnten Sie versucht sein, mehr auszugeben, als Ihr Budget zulässt. Bargeld, Schecks und Debitkarten erfordern, dass Sie das Geld haben, bevor Sie es ausgeben.

Bis Sie vollständig schuldenfrei sind, bleiben Sie bei Ihren neuen Einkäufen bei Bargeld, Schecks oder Debitkarten. Nachdem Sie alle Ihre Kreditkartensalden bis auf Null bezahlt haben und keine Kreditkartenzahlungen mehr haben, fragen Sie sich zu diesem Zeitpunkt, ob Sie der Meinung sind, dass Sie die Disziplin haben, eine Kreditkarte wie eine Debitkarte zu verwenden und nur das zu berechnen, was Sie bezahlen bereits auf der Bank haben, um jeden Monat vollständig auszuzahlen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, bleiben Sie einfach bei der Debitkarte und Bargeld.

Deinen zweiten Punkt verstehe ich nicht. Abgesehen von der im ersten Punkt behandelten Zinsfrage sieht dies für mich nach einer Nullsumme aus. Geht es nur um die psychologische Wirkung?
@CodesInChaos Ja, Punkt 2 ist psychologisch.
Unterschätzen Sie nicht die Bedeutung der Psychologie. Es ist schwierig, sich an ein Budget zu halten. Sich an ein Budget zu halten und gleichzeitig Schulden abzuzahlen, ist sogar noch schwieriger, weil es so einfach ist, sich selbst davon zu überzeugen, weniger für die Schulden zu zahlen, weil Sie es später aufholen werden. Eine Methode, die Menschen hilft, ihr Budget einzuhalten, besteht darin, Schulden auf der Grundlage des Saldos anstelle des Zinssatzes abzuzahlen. Da Kreditkarten vollständig abbezahlt werden, motiviert dies die Menschen, weiterzumachen, während es nicht so erfreulich ist, eine große Schuld zu begleichen. Das niedrigste Guthaben zuerst ist nicht die beste mathematische Wahl, aber es kann die erfolgreichere Wahl sein.
Wenn wir Roboter wären, würde ich dieser Antwort völlig widersprechen, nur weil die Mathematik sagt, dass Sie die Karte für die Prämienpunkte verwenden und sofort auszahlen sollten. Wie in, zahlen Sie täglich alles zurück, was Sie an diesem Tag angelegt haben, damit keine Zinsen anfallen. Aber weil wir Menschen sind und Menschen wirklich gut darin sind, solche Dinge zu vergessen, stimme ich dieser Antwort voll und ganz zu.
@corsika warum doppelt bezahlen? Einmal zahlen und fertig. Die Belohnungen aus der Verwendung einer Kreditkarte sind viel geringer als die durchschnittliche Rendite eines guten Small-Cap-Investmentfonds im Laufe der Zeit.
@pojo-guy Sicher, aber sie sind nicht weniger als die 0 %, die Sie auf der Debitkarte erhalten. So oder so setzen Sie es auf eine Karte, aber einer gibt Belohnungen und der andere nicht. Ich meine, wenn OP 1200 $ pro Monat ausgibt, könnten sie 24 pro Monat an Belohnungen bekommen. Das sind fast 300 Dollar pro Jahr an kostenlosem Geld! Aber wenn sie es nicht diszipliniert auszahlen, sobald es losgeht, dann werden Sie diese 300 an Belohnungen viel mehr an Zinsen kosten. Deshalb sage ich, dass Roboter die kostenlosen Prämiendollar erhalten sollten, aber Menschen sollten darüber nachdenken, sie loszulassen und die Kreditkarte einfach nicht zu verwenden.
@corsiKa Einige Banken erlauben es Ihnen, am Ende des Monats eine automatische CC-Zahlung einzurichten, sodass Sie wie ein Roboter sein können. Aber das ist nur eine Option, sobald die Schulden bezahlt sind und wenn Sie ziemlich sicher sind, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie haben
@corsiKa "Belohnungen" belaufen sich auf ungefähr 0,005 $ pro ausgegebenem Dollar, was einem Rundungsfehler gleichkommt. Um 1000 $ zu realisieren, müssen Sie 200.000 $ ausgeben. Bargeldnutzer geben im Durchschnitt 25 % weniger aus als Kreditkartennutzer, sodass sie die entsprechenden Einkäufe für 150.000 US-Dollar erhalten und damit 49.000 US-Dollar vor dem Kartennutzer liegen. Es geht um das Konsumverhalten. Die Verwendung von Bargeld verändert Ihre Denk- und Gefühlslage in Bezug auf Einkäufe.
Sie müssen schlechte Prämienprogramme haben. Für jeden Dollar, den ich für die meisten Einkäufe ausgebe, bekomme ich 2 Cent zurück, bis zu einem bestimmten Betrag pro Monat (den ich nur zweimal erreicht habe). "Wenn wir Roboter wären..."
Ich selbst habe keinen Prämienplan, außer dem, den ich selbst erstelle. Bei 2 Cent am Kragen realisiert man immer noch nur 4k zu meinen 50K.
Hey Ben (und alle)! danke für all die hilfe dazu. Ich habe stark unterschätzt, wie viel Zinsen ich monatlich zahlen musste. Ich habe aufgehört, die Karten mit Guthaben zu verwenden, habe zusätzliche Arbeit übernommen und habe auch ein stark gekürztes Budget für Lebensmittel. Ich habe eine volle Karte abbezahlt, bin teilweise durch meine Karte mit dem zweithöchsten Zinssatz und bin von 20.100 auf 13.500 Schulden gestiegen, seit ich diese Frage bis heute (23. Januar bis 7. März) gestellt habe. Ich bin also ziemlich stolz und optimistisch, dass ich Bis November werde ich schuldenfrei sein und Geld sparen. Danke an alle!
@Chelsea Das freut mich zu hören! Danke für das Update. Wenn Sie es noch nicht gesehen haben, können Sie sich die Antworten auf Vereinfachen Sie es für mich: die richtige Reihenfolge des Investierens ansehen, um einige Tipps zu erhalten, was zu tun ist, nachdem Sie schuldenfrei sind.

kann ich meine Kreditkarten für die monatlichen Ausgaben verwenden

Sicher kannst du . Aber ich denke, Sie fragen wirklich, ob es ratsam ist, die Karte für monatliche Ausgaben zu verwenden.

Meine Antwort ist NEIN , besonders wenn Sie wegen zu hoher Ausgaben so viel Schulden haben.

Ratschlag von jemandem, der CC-Schulden von mehr als 20.000 US-Dollar zurückgezahlt hat: Stecken Sie die CCs hinten in Ihre metaphorische Sockenschublade und lassen Sie eine Debitkarte und eine Tabelle Ihr Freund sein, bis Sie alles abbezahlt haben (weil Sie es können). gib nicht aus, was du nicht hast).

Diese machen viel Sinn. Vielen Dank an Sie beide. Ich weiß nicht, warum ich nicht wirklich daran gedacht hatte, dass die Neuanschaffungen das größte Interesse sind – ich verstehe das Interesse überhaupt nicht, wie sich herausstellt
und nachdem es auch abbezahlt wurde, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht wieder verschulden
@Aequitas Wir haben wieder angefangen, CC zu verwenden, nachdem wir uns vergewissert hatten, dass wir die Gewohnheit "Geben Sie aus, was Sie nicht haben" gebrochen hatten. Das war vor etwa 2 Jahren. Jetzt betrachten wir das CC als ein Werkzeug, um Prämiengelder zu erhalten und Betrug statt auf unserem Girokonto zuzulassen.

Während ich in meinem Herzen Bens Antwort respektiere, lass mich den Advokaten des Teufels spielen.

Sie erwähnen nicht die Details für jede Karte, den Kreditrahmen, den Zinssatz und das aktuelle Guthaben. Angenommen, Sie haben eine Karte, die 2 % Bargeld oder gleichwertige Meilen bietet. Wenn Sie die monatlichen 1200 $ durch diese Karte radeln, sind das 14400 $ an Gebühren und 288 $ an Vergünstigungen, die Sie zurückerhalten. Dieser Betrag sollte Sie nicht dazu veranlassen, schlechte Entscheidungen zu treffen, aber es sollte eine Überlegung sein.

Im Idealfall halten Sie sich an Ihren Plan, zahlen zuerst die Schulden, den höchsten Zinssatz, und als Teil der Mathematik erhalten Sie eine Karte mit dem besten Vorteil bis zum Nullsaldo und verwenden diese, wie Sie vorschlagen.

Ihre Frage ist nicht zu einfach , das Gegenteil ist der Fall. Es ist Teil der grundlegenden Debatte, die eine Seite glaubt, dass „Schulden böse sind“ und „es gibt keinen verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten“, die andere Seite „benutze Karten, um deine Vorteile zu maximieren, einschließlich Prämien, Einkaufsschutz usw., und sei dabei vorsichtig jeden Monat voll zu zahlen." Natürlich gibt es eine Reihe von Menschen zwischen diesen Extremen. Der Schlüsselpunkt ist, dass Sie einem Weg folgen, der für Sie richtig ist.

Wenn Sie in der Lage sind, aus diesen Schulden herauszukommen, nachdem Sie die Gewohnheiten geändert haben, die Sie überhaupt in Schwierigkeiten gebracht haben, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre Finanzen einschließlich der Karten weiter zu verwalten. Wenn nicht, springen die anderen Antworten ein, zahlen die Karten aus und verabschieden sich von ihnen.

Es gibt viele Menschen, die anfangs unschuldig versuchen, 1,5-2 % Belohnungen hinterherzujagen, und am Ende Schulden haben, die 15-20 % Zinsen zahlen. Es sieht so aus, als ob das OP in dieser Gruppe enthalten ist. Ich verwende eine Cashback-Prämienkarte, aber bevor Sie wieder Kreditkarten verwenden, würde ich dringend empfehlen, Ihre Schulden auf Null zurückzusetzen und sich etwas Zeit zu nehmen, um Dinge bar zu bezahlen. Betrachten Sie es als Übung, bevor sich die Stützräder lösen. Und wenn Sie entscheiden, dass Sie nicht das nötige Gleichgewicht (kein Wortspiel beabsichtigt) haben, um die Stützräder zu entfernen, ist es keine Schande, einen Kredit ganz zu vermeiden.
Wir haben keine Hintergrundgeschichte darüber, was sie in diese Schulden gebracht hat. Ansonsten stimme ich dir zu, Ben
Diese. Wenn OP bereit ist, verantwortungsvoll mit Kreditkarten umzugehen, ist es besser, eine neue Karte (ohne Guthaben und jeden Monat vollständig bezahlt) für monatliche Ausgaben zu verwenden und dabei 2 % zurückzuverdienen, als eine Debitkarte ohne Vergünstigungen zu verwenden. Der Haken an der Sache ist, dass es jeden Monat vollständig bezahlt werden muss. Wenn nicht, gräbt es das Loch tiefer.
Es ist genau wie zu sagen: "Zigaretten haben ein paar wunderbare Wirkungen - den Geruch und den Geschmack. Achten Sie natürlich darauf, keinen Lungenkrebs zu bekommen, aber wenn Sie sie vorsichtig verwenden, können Sie diese Vorteile genießen."
Fattie, vielen Dank, dass Sie Ihre Analogie geteilt haben, die den Mitgliedern hilft zu verstehen, dass Sie eindeutig im Lager „Schulden sind böse“ sind. Es kommt mir eigentlich sehr nahe – ich habe gesagt, dass The David (der Entertainer Dave Ramsey glaubt, dass er mit Unfehlbarkeit spricht) den Schuldenkonsum ähnlich behandelt wie das Trinken von Alkohol. Ich bin so weit gegangen, zuzustimmen, dass diejenigen, die eine lange Geschichte des Missbrauchs haben, einen kalten Entzug machen müssen. Ich hoffe, Sie haben Erfolg mit Ihrem Nichtgebrauch. Ich werde es genießen, das letzte College-Jahr meines Kindes vollständig mit den in den letzten Jahrzehnten angesammelten Belohnungen zu bezahlen. 43.000 $, Tendenz steigend.
@JoeTaxpayer Junge, ich hätte es nicht geliebt, die Studiengebühren unserer Kinder auf das CC zu setzen. Leider erheben sie eine 4%ige "Gebühr" (vermutlich um die von den Banken erhobene Gebühr von 4% auszugleichen).
Ich hoffe, Sie haben meinen Kommentar nicht falsch gelesen. Ich verwende Kreditkartenprämien im Wert von 45.000 $, um ihr College mit diesem Bargeld zu bezahlen. Das Geld wird ihnen elektronisch zugeschickt, ich bezahle nicht mit Kreditkarte

Ich denke, eine bessere Methode, WENN Sie die Selbstdisziplin haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren (und mir ist klar, dass dies möglicherweise nicht der Fall ist), wäre, sich eine neue Karte zu besorgen, die etwa ein Jahr lang 0 % Zinsen bietet, und sie zu verwenden das für laufende Ausgaben, während Sie die aktuellen Karten abbezahlen.

Dies setzt natürlich voraus, dass Sie 1) in der Lage sein werden, den Betrag auf den aktuellen Karten auszuzahlen oder zumindest erheblich zu reduzieren; und 2) genug übrig haben, um die 0%-Karte am Ende des Zeitraums auszuzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, ist es die bessere Lösung, Bargeld/Debitkarten für laufende Ausgaben zu verwenden und diese Ausgaben auf den Knochen zu reduzieren.

Ich kann das nicht nachvollziehen. Wenn das OP alle Einnahmen verwendet, um die Schulden zu begleichen, woher kommt dann das Geld, um die neue Karte am Ende der Einführungsphase zu begleichen? Und wenn das OP dafür Geld in ein neues Budget schiebt, wie erhöht es dann den Betrag, der zur Tilgung aktueller Schulden zur Verfügung steht?
Wenn die neue Karte einen niedrigeren (eventuellen) Zinssatz hat als eine der aktuellen Karten und genutzt werden kann, um das Guthaben dieser Karte vollständig zu bezahlen (zumindest bis zum Ende der Einführungsphase), dann ist es sinnvoll. Ansonsten... 5 Karten sind schlechter als 4, oder?
@jpaugh - Der Rat von James würde OP helfen, die Schulden zu den niedrigsten Kosten zu jonglieren. Um es auf die Spitze zu treiben, wenn diese Nullkarten kein Limit hätten (z. B. kein Zeitlimit bei 0% oder kein Ende der neuen Karten/Angebote), würde OP hohe Schulden in Nullzinsen verwandeln und sie entweder schneller ohne abbezahlen die Last der Zinsen oder strecken Sie die Zahlungen ein wenig aus und bauen Sie den EF auf, ohne sich Sorgen zu machen, dass sie auf einem Zinskonto von 0,1 % spart, aber immer noch 18 % Geld schuldet. Der Rat ist gut, aber nicht jedermanns Sache, das gebe ich zu.
@jpaugh Ich habe diese Methode verwendet, um eine beträchtliche Menge an Schulden erfolgreich zu begleichen. Ich habe einen Stapel von 0%-Angeboten herumliegen lassen und meine Restschuld auf eine neue 0%-Karte umgeschichtet, als das aktuelle Angebot auslief. Das mag ein wenig verrückt erscheinen, aber bei 15 % (ziemlich gut für einen CC) kosten dich 20.000 $ Schulden etwa 250 $ pro Monat. In der Lage zu sein, dies stattdessen auf Schulden (oder Essen) anzuwenden, macht einen großen Unterschied.
@jpaugh: Meine einfache Annahme ist, dass das OP genug Einkommen haben wird, um die verzinsten Karten auszuzahlen, bevor die 0% -Periode auf der neuen Karte abläuft. Wie andere bereits gesagt haben, besteht eine kompliziertere Strategie darin, Guthabenübertragungen auf neue 0%-Karten durchzuführen, was etwa 3-4% pro Jahr kostet, anstatt der 15% oder mehr, die Sie für bestehende Guthaben zahlen würden. Wenn es Ihr Ziel ist, schuldenfrei zu werden, ist es natürlich wichtig sicherzustellen, dass der gesamte ausstehende Saldo im Laufe der Zeit abnimmt.

Wie die anderen Antworten sagen, gibt es gute Gründe, Ihre Kreditkarten nicht zu verwenden, aber ich würde hinzufügen, dass Sie sie einmal verwenden sollten, wenn Sie etwas online bezahlen müssen. Im Allgemeinen würde ich davon ausgehen, dass Online-Shopping eines der Dinge ist, die Sie in Ihrem Plan ausgeschnitten haben, aber Dinge wie Konzertkarten für den Geburtstag einer Person oder notwendige Reisen erfordern möglicherweise einen Online-Kauf und in diesem Fall den zusätzlichen Schutz, den die Kreditkarte bietet sind lohnenswert. Verwenden Sie Ihre Debitkarte nicht online.

Ich stimme zu, dass Kreditkarten aus Sicht des Verbraucherschutzes in der Regel besser sind als Debitkarten. Wenn Sie sich jedoch für eine Kreditkarte entscheiden, für die derzeit Zinsen anfallen, ist dieser zusätzliche Schutz mit sehr hohen Kosten verbunden.
Während die gesetzlichen Anforderungen für Debitkarten in Bezug auf die Karteninhaberhaftung viel lockerer sind als Kreditkarten, ist es in der Praxis (zumindest in den USA) nicht schwierig, eine Debitkarte mit ähnlichen Verbindlichkeiten wie Kreditkarten zu finden. Ich habe zum Beispiel zwei Debitkarten. Einer hat keine Haftung, der andere ist auf 25 $ begrenzt. Vorausgesetzt natürlich, dass ich betrügerische Aktivitäten rechtzeitig melde. Ich könnte beide problemlos für eine Autorisierung ohne Karte verwenden und mich trotzdem vor der Haftung für Betrug schützen.
Vielen Dank für diese Kommentare. Ich habe eine Kreditkarte mit einem Saldo von Null, die ich einfach nicht benutzt habe, weil ich eine große Schuld beglichen habe und nichts darauf legen wollte. Ich werde diese Karte verwenden, ich schätze, ich weiß wirklich nichts über Kreditkarten (wie meine Schulden zeigen), aber muss ich sie am Tag des Kaufs abzahlen, um Zinsen zu vermeiden, oder nur bis zum Fälligkeitsdatum vollständig ?
Der einzige sichere Weg, um Zinsen zu vermeiden, besteht darin, die Karte zu schließen und zu vernichten, sobald Sie die Bestätigung haben, dass das Konto geschlossen ist. In diesem Stadium, angesichts der präsentierten Geschichte und des aktuellen Status, bettelt alles andere nach Ärger.
Wenn Sie 20 Riesen Schulden haben, SOLLTEN SIE NICHTS ONLINE KAUFEN . Es gibt absolut nichts, was Sie online kaufen sollten, wenn Sie 20.000 Schulden haben.
@Chelsea Sie müssen es nicht zurückzahlen , um Zinsen bis zum Fälligkeitsdatum der allernächsten Abrechnung nach der Transaktion zu vermeiden. Beispiel - Ich kaufe etwas am 5. Januar. Am 1. Februar bekomme ich eine Aussage. Als Fälligkeitsdatum steht der 26. Februar. Ich muss diesen Restbetrag bis zum 26. Februar begleichen, oder ich zahle Zinsen auf den Kauf.
@Fattie - schlagen Sie vor, dass es keine Notwendigkeiten gibt, die billiger und besser online zu kaufen sind? Oder dass der Online-Kauf irgendwie immer mehr kostet oder etwas nicht Benötigtes beinhaltet?
Joe - wenn Ihre finanzielle Lage so katastrophal ist, brauchen Sie nichts zu kaufen. Wie Sie andeuten, nur wahre Notwendigkeiten. (Beispiel: "Mehl", "Eier".) Mir fallen wirklich keine Dinge des täglichen Bedarfs ein, die Sie online kaufen: Online-Shopping ist für reiche Leute eine Frivolität.
@Fattie – Amazon hat die Einkaufsdynamik verändert. Mein letzter Einkauf war Unterwäsche. Für dieselbe Marke war Amazon billiger als der Laden in dem Einkaufszentrum, in das ich gehen würde. Das Einkaufszentrum ist 12 Meilen entfernt. Vergessen Sie den Zeitaufwand, 24 Automeilen kosten normalerweise 50 Cent/Meile Gesamtkosten. 12 Dollar allein für das Auto. Kleinigkeiten wie Seife, Shampoo, Toilettenpapier usw. sind ähnlich versandkostenfrei. Und der Nicht-Besuch eines Ladens eliminiert potenzielle Impulskäufe. Von hier an können wir uns darauf einigen, nicht zuzustimmen. Ich bezweifle, dass wir uns auf etwas anderes einigen würden.
Ah ja, tut mir leid - ich wollte die Kreditkarten nicht für Online-Einkäufe verwenden - nur Lebensmittelgeschäfte, öffentliche Verkehrsmittel, Internet (ich habe das Kabel gekappt). Ich habe alle meine Autozahlungen (Gas/Strom/Heizung) mit Nullsaldo auf die CC überwiesen, damit ich sie abbezahlen kann, wenn ich am 31.1. einen neuen Gehaltsscheck bekomme.
Ja – ich bin in den Schlamassel geraten, indem ich mit dem Budget gelebt habe, das ich hatte, als ich die Kosten geteilt habe – dann zwei medizinische Probleme, die mich arbeitslos gemacht haben, bevor ich eine Versicherung hatte – jetzt habe ich eine Versicherung, sodass meine Arztrechnungen größtenteils gedeckt sind (2015/2016 Ich habe all meine Ersparnisse für Ärzte aufgebraucht und dann alles auf Kreditkarten gelegt und dann gerieten die Dinge einfach außer Kontrolle, weil ich 5 Wochen lang nicht arbeiten konnte. Aber jetzt ist mein Einkommen stabil, obwohl es variiert, ich nehme ungefähr 1750 mit nach Hause alle zwei Wochen, was Miete und Spesen mit ca. 1k deckt, um Karten für eine Zahlungsperiode zu zahlen
Welche Methode verwende ich, um laufende Ausgaben zu bezahlen und gleichzeitig Kreditkartenschulden abzuzahlen?
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