Vereinfachen Sie es für mich: die richtige Reihenfolge des Investierens

Ich glaube fest an die Idee, die Schulden so weit wie möglich zu begrenzen. Ich würde nicht empfehlen, Geld für etwas anderes als eine Hypothek in angemessener Höhe zu leihen. Infolgedessen werden meine Empfehlungen auf dieses Ziel ausgerichtet sein.

Oberste Priorität hätte für mich also, erstens dafür zu sorgen, dass wir uns nicht weiter verschulden müssen, und zweitens, dass wir die bereits bestehenden Schulden so schnell wie möglich abbauen.

So würde ich deine Liste bewerten:

1. Einen kleinen Notfallfonds zusammenstellen

Ein kleiner Notfallfonds, vielleicht 1000 USD, stellt sicher, dass Sie, während Sie andere Dinge finanzieren, nicht so arm an Bargeld sind, dass Sie gezwungen sind, Ihre Kreditkarte aufzuladen, wenn etwas Unerwartetes und Dringendes passiert Schuld. Machen Sie diesen kleinen Fonds zu Ihrer obersten Priorität, und es sollte nicht viel länger als ein oder zwei Monate dauern, dies zu tun.

2. 401(k) bis zum Arbeitgeber-Match

Es ist wichtig, aus der Verschuldung herauszukommen, aber wenn Ihr Arbeitgeber kostenloses Geld austeilt, müssen Sie es nehmen. Es ist einfach ein zu guter Deal.

3. Abzahlung von Kreditkartenschulden / Autokrediten / Studentendarlehen / anderen Verbraucherschulden

Werden Sie diese Schulden so schnell wie möglich los. Wenn Sie fertig sind, steht Ihnen mehr Einkommen zur Verfügung als je zuvor.

4. Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Jetzt, da Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich eliminiert haben, hören Sie hier nicht auf. Nehmen Sie das Einkommen, das Sie auf Ihre Schulden geworfen haben, und bauen Sie Ihren Notfallfonds auf den Wert Ihrer Ausgaben für ein paar Monate auf. Wenn Sie diesen Fonds auffüllen, können Sie eine kleine Krise überstehen, ohne sich etwas zu leihen.

5. Altersvorsorge: 401(k), IRA usw.

Sie sind jetzt finanziell sehr stark aufgestellt und können getrost investieren. Die Entscheidung, welche Art von Altersvorsorgekonto für Sie am besten geeignet ist, hängt von den Details Ihrer Situation ab.

6. Hypothek vorzeitig abbezahlen.

Sobald Sie einen gesunden Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge geleistet haben, sollten Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen.

Wie ich bereits sagte, empfehle ich, so schnell wie möglich zum letzten Schritt zu gelangen. Je nachdem, wie viel Schulden Sie tatsächlich haben, könnten Sie, wenn Sie für ein oder zwei Jahre opfern, schuldenfrei sein und in der Lage sein, alle Ihre Anlagegewinne zu behalten. Wenn Sie sich Zeit nehmen, Schulden abzuzahlen, wie es viele Menschen tun, könnten Sie feststellen, dass Sie in 10 Jahren immer noch Zahlungen für Ihre Kredite leisten, immer noch Autozahlungen leisten und immer noch unnötig Zinsen an die Banken schicken, was Ihre Gewinne auffrisst bei Ihren Investitionen tätigen.

Wenn Sie sich nicht dazu verpflichten, Ihre Schulden schnell zu beseitigen, und planen, Zahlungen für eine lange Zeit zu haben, überspringen Sie diesen Ratschlag und legen Sie die Altersvorsorge ganz oben an.

• 401(k) bis zum entsprechenden Betrag
• Schulden mit hohen Zinsen
• Notfallfonds
• 401(k)/Roth 401(k) / IRA/Roth IRA
• Studentendarlehen abbezahlen
• Hypothek abzahlen

Man kann auf traditionelle vs. Roth-Kontenarten verallgemeinern, ich schlage Roth für 15 % Geld vor und gehe vor Steuern, um 25 % Steuern zu vermeiden.

Wenn der Studienkredit deutlich über 4 % liegt, kann es sinnvoll sein, ihn direkt nach dem Notfonds zu stellen.

Für die Priorität des Notfallfonds - ich gehe davon aus, dass EF wirklich 2 Phasen benötigt, die 2500-Dollar-Rechnung für die defekte Übertragung / Wurzelkanalbehandlung und die Ihren Job verlieren oder neue Rechnungen auf Dachebene benötigen. Ich bin dafür, das zu tun, was dich gut schlafen lässt. Ich weise auch schnell darauf hin, dass Sie, wenn Sie 2500 US-Dollar zu 18 % schulden, aber 2500 US-Dollar in Ihrem Notfallfonds haben, jedes Jahr wirklich 450 US-Dollar an Zinsen wegwerfen. Es gibt eine anhaltende Debatte über "Kreditkarte als Notfallkasse". Nein, ich behaupte nicht, dass Ihre Karten per se als Notfallfonds betrachtet werden sollten, aber ich würde dem Abbau der 18 % Schulden eine hohe Priorität einräumen. Sobald diese verrückten Zinsschulden weg sind, finanzieren Sie die EF und finden Sie ein Gleichgewicht für Ersparnisse und die nächste EF-Stufe, die 6-9 Monate an Ausgaben.

Man kann sich dafür entscheiden, eine Roth IRA zu finanzieren, aber den Vermögenswert aus den Rentenberechnungen heraushalten. Es ist einfach ein Notfallkonto, das steuerfreie Zinsen zurückgibt, und wenn es nie verwendet wird, ist es schließlich Rentengeld. Ein Roth erlaubt das Abheben von eingezahlten Geldern ohne Steuern oder Strafen, indem es einfach jedes Jahr verfolgt wird. Dies reibt einige Leute tatsächlich in die falsche Richtung, da es sich so anhört, als würde man Ihr Rentenkonto für Notfälle anzapfen. Für meine Zwecke ist es ein steuerfreier Notfallfonds. Nicht Ruhestand, es sei denn und bis Sie so viel in den 401 (k) sparen, brauchen Sie mehr steuerbegünstigtes Ruhestandsgeld. Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel geschrieben, der Rother Nothilfefonds, der etwas mehr ins Detail gegangen ist.

Zuletzt - denken Sie daran, dies ist meine Meinung. Ich kann meinen Standpunkt intelligent argumentieren, aber irgendwann liegt es an dem Einzelnen, das zu tun, was sich richtig anfühlt. Wenn Sie 18 % Schulden etwas langsamer abzahlen, sagen wir 4 Jahre statt 3, zugunsten der Finanzierung der übereinstimmenden 401 (k), führen Sie für mich die Zahlen durch, sehen zu, wie der 401 (k)-Saldo um das Doppelte Ihrer Vorsteuereinlagen wächst, und Sehen Sie, dass Ihr Rentenkonto in Jahr 3 in Schwung kommt und weit, weit mehr als Ihre verbleibenden 18 % Karten. Diejenigen, die das Gegenteil empfinden und zuerst schuldenfrei sein möchten, werden tun, was sie wollen. Und die Wahrheit ist, wenn Sie dadurch nachts besser schlafen können, bin ich dafür.

Geld ist ein Werkzeug.

• Es hilft Ihnen, kontinuierlich das aufzugeben, was Sie am wenigsten schätzen, und das hinzuzufügen, was Sie am meisten schätzen.
• Es macht es einfacher, den zusammengesetzten Effekt des Sparens, Investierens und „von weniger als dem Verdienen zu leben“ zu erkennen.
• Oft sind die besten Investitionen, die Sie tätigen können, in sich selbst, Ihre Familie und Ihre Kinder.
• Die folgenden Vorschläge sind eine Mischung aus Investitionen in sich selbst und finanziellem Sparen und Investieren. Bevor Sie Geld zum Investieren haben können, müssen Sie sicher sein und ein Einkommen haben. Mit Rücklagen können Sie Entscheidungen treffen, die Ihr Einkommen erhöhen. Wenn Sie vom Zinseszins profitieren, können Sie sich entspannen und anderen helfen.

Hier ist eine "zu stark vereinfachte" Reihenfolge der Investitionen:

1. Minimale Ausrüstung, um sicher und gesund schlafen zu können, sich anzuziehen und zu ernähren und zur und von der Arbeit zu kommen.
2. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, nur das zu kaufen, was Sie brauchen, Platz zum Aufbewahren haben und bereit sind, sich gut darum zu kümmern.
3. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, etwas nur dann als "Ersparnis" zu betrachten, wenn Sie bereit gewesen wären, "den vollen Preis zu zahlen".
4. Genügend Geld auf einem Girokonto, um sich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck überbrücken zu können, ohne jemals Überziehungsgebühren zu riskieren.
5. An diesem Punkt ist es oft sinnvoll, eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne monatliche Gebühr oder eine andere Kreditlinie zu erhalten – aber begrenzen Sie Ihre Kreditlinie auf etwa das 25-fache des Betrags, den Sie in einem Monat ohne Gebühren abzahlen können nicht mehr auf die Karte.
6. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, langlebige Dinge zu kaufen. Erwägen Sie, den 5-Dollar-Artikel zu kaufen, der jahrelang hält, anstatt den 1-Dollar-Artikel, der monatlich ersetzt werden muss. Tun Sie dies natürlich nur, wenn Sie den 5-Dollar-Artikel lagern und pflegen können und sich den 1-Dollar-Artikel leisten könnten (und sich entschieden hätten, ihn zu kaufen).
7. Richten Sie das Lastschriftverfahren ein, damit der Mindestbetrag für alle Ihre Rechnungen automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Stellen Sie sicher, dass Ihr monatliches Einkommen Ihre monatlichen Ausgaben übersteigt, damit Sie niemals Überziehungsgebühren haben.
8. Leihen Sie The Millionaire Next Door aus Ihrer Bibliothek aus; lesen und zurücksenden.
9. Genügend Ersparnisse, um die Miete des ersten Monats und die Kaution sowie Kautionen für Nebenkosten zu decken. Mit anderen Worten, Sie können Ihr eigenes Geld verwenden, um in ein Haus zu kommen.
10. Ein 1.000-Dollar-Notfallfonds.
11. Die grundlegenden Werkzeuge Ihres Handels; ein zuverlässiger Weg zur Arbeit (inkl. Grundhaftpflichtversicherung beim Autofahren); und Bücher und/oder billige Studiengebühren, um die Fähigkeiten für Ihren nächsten Job zu erlernen.
12. Rentenversicherung. Wenn Sie Angehörige haben, eine bescheidene Risikolebensversicherung. Wenn Sie ein Auto haben, eine Kasko- und Diebstahlversicherung. Wenn Ihr Arbeitgeber es anbietet, eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Umbrella-Haftpflichtversicherung.
13. Zahlen Sie alle Kreditkarten (und andere Schulden) ab, die mehr als 10 % Zinsen pro Jahr verlangen, falls nötig, indem Sie auf eine Karte oder ein Darlehen mit einem niedrigeren dauerhaften Zinssatz umsteigen. Ich vermeide alle Teaser-Raten für Kreditkarten – ich beurteile ein Kreditgeschäft nach seiner regulären Rate, nicht nach seiner Startrate.
14. Genügend Ausrüstung, um sich in guter körperlicher Verfassung zu halten. Für manche Menschen ist dies ein Paar Wanderschuhe; für andere ein Fahrrad oder ein Paar Rollerblades. Für einige ist es das isotonische Übungsprogramm von Charles Atlas; für andere Hanteln oder eine kabelbasierte Gewichthebemaschine.
15. Holen Sie sich ein Schließfach oder eine andere sichere Möglichkeit, wertvolle Papiere aufzubewahren.
16. Ein Notfallfonds mit drei Monaten Lebenshaltungskosten nach Steuern – es sei denn, Sie stecken in der Medicaid-Falle, die es verbietet, mehr als 2.000 US-Dollar an liquiden Mitteln zu haben. Wenn Sie in dieser Falle stecken, versuchen Sie, einen Weg zu finden, um daraus herauszukommen.
17. Etablieren Sie sich als Person (oder Familie): Schaffen Sie sich ein respektables Zuhause mit einem ehrlichen Job, einem würdigen Ehepartner und einer Nachbarschaft, in der Sie sich wohlfühlen. Wenn Sie religiös sind, treten Sie einer Kirche bei und besuchen Sie sie regelmäßig. Ein Testament machen.
18. Aktualisieren Sie Versicherungen und Testamente.
19. 401(k) bis zum Arbeitgeber-Match.
20. Tilgen Sie kurzfristige Schulden und Studiendarlehen ab.
21. Nehmen Sie einen unbesicherten Privatkredit bei einer Bank auf, auch wenn Sie dafür eine bescheidene Jahresgebühr zahlen müssen. Vermeiden Sie es, Kredite gegen die Kreditlinie aufzunehmen. Eine unbesicherte Kreditlinie ist sehr hilfreich bei der Aufnahme (oder Refinanzierung) einer Hypothek.
22. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie gerne mindestens zehn Jahre am selben Ort leben würden (und es sich leisten könnten), und wenn die Kosten nach Steuern für den Kauf eines Eigenheims (einschließlich wahrscheinlicher Reparaturkosten, Kapital und Zinsen auf 30 -Jahres-Hypothek mit festem Zinssatz, Steuern, Versicherung und Nebenkosten) weniger als 125 % der vergleichbaren Mietkosten (einschließlich Miete, Mieterversicherung und Nebenkosten) beträgt, ein Haus kaufen.
23. Refinanzieren Sie Ihre Hypothek, wenn dies rentabel genug ist. (Wie profitabel? Das ist eine eigene Frage wert.)
24. Nach Steuern steuerbegünstigte Altersvorsorge (z. B. Roth IRA und/oder Roth 401(k)).
25. Wenn Sie genügend Geld in Ihrer Altersvorsorge angespart haben, sollten Sie Anlageoptionen in Betracht ziehen, die langfristiges Wachstum bei geringerem Risiko von Bärenmärkten bieten. (Einige dieser Optionen erfordern große Mindestguthaben.)
26. Hypothek abzahlen. (Möglicherweise vor, möglicherweise nach der Pensionierung.)

Organisieren Sie Ihre Ausgaben in der Reihenfolge der Rendite und bezahlen Sie sie in dieser Reihenfolge. Die bei weitem höchste Rendite auf Ihrer Liste ist:

• 401k bis zum Arbeitgeber-Match

Nirgendwo sonst werden Sie eine sofortige Rendite von 100 % (oder 50 %, abhängig von der Matching-Richtlinie des Unternehmens) für jeden Dollar sehen, den Sie diesem Topf zuweisen.

Zweitens wäre wahrscheinlich:

• Kreditkartenschulden abbezahlen

Geld, das Sie hier nicht zuweisen, wird normalerweise mit einer Strafe von 15 % bis 29 % belegt. Abgesehen von großen Ausgaben wie einem Haus, einer Ausbildung oder einem vernünftigen Auto möchten Sie niemals Ihr eigenes Geld bezahlen (und geliehenes Geld gehört immer noch Ihnen, denken Sie daran, dass Sie eines Tages alles zurückzahlen müssen). Das Vermeiden einer negativen Rendite (Zinsen) kann genauso vorteilhaft sein wie das Finden einer hohen positiven Rendite für eine Investition.

• Studentendarlehen abbezahlen
• Notfallfonds

Gehen Sie die Liste weiter nach unten und bestimmen Sie, was zuerst bezahlt werden muss und welche die höchsten Sätze in der unmittelbaren Zukunft und auf lange Sicht sind. Leben Sie in der Zwischenzeit im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und legen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Dinge wie einen Regentag-Fonds zurück (bis zu einem Niveau, das nicht angerührt wird, wenn es erreicht ist). Zusätzliche Einsparungen durch Arbeit oder Ihre persönlichen Investitionen sollten nicht vernachlässigt werden (früh gespartes und verzinstes Geld ist ein Vielfaches dessen wert, was ein später gesparter Dollar bringt), insbesondere wenn Sie noch jung in Ihrer Karriere sind.

Großartige Fragen – die Tatsache, dass Sie darüber nachdenken, ist das Wichtigste.

Ich denke, eine Priorität sollte die Maximierung der Arbeitgeberübereinstimmung in Ihrem 401 (k) sein, da es sich um kostenloses Geld handelt.

Zweitens wäre die Tilgung von Schulden mit hohen Zinsen, weil es eine große Ausgabe ist.

Alles andere ist eine Frage der Festlegung guter finanzieller Gewohnheiten, daher denke ich, dass die Reihenfolge der Wichtigkeit von Person zu Person unterschiedlich sein wird. (Deshalb habe ich die Prioritäten so angeordnet, wie ich es getan habe: Arbeitgeber-Matching ist der einfachste Weg, ohne zusätzliche Arbeit mehr Einkommen zu erzielen, und die Tilgung hochverzinslicher Schulden ist der beste Weg, um Ihre langfristigen Ausgaben zu senken.)

Maximieren Sie danach weiterhin Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse und gehen Sie sparsam mit Ihren Ausgaben um. Vermeiden Sie Schulden. Machen Sie auch mal Urlaub!

Alle bereitgestellten Ratschläge sind großartig, aber eine etwas andere Sichtweise auf Schulden ist erwähnenswert. Hier sind die Bereiche, auf die Sie Ihre Bemühungen konzentrieren sollten, und die (grobe) Reihenfolge, in der Sie vorgehen sollten.

• Schulden - Raus aus den Schulden..
• Budget - Lebe mit einem (angemessenen) Budget.
• Vermeiden Sie Ärger – Bleiben Sie schuldenfrei.
• Priorisieren – Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele
• Sparen - lernen Sie zu sparen und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.
• Wachsen - Bleiben Sie schuldenfrei, bauen Sie Ihr Vermögen aus.

Viele der folgenden Aussagen beruhen darauf, dass Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie aus der Verschuldung herauskommen und lernen müssen, Ihre Ausgaben besser zu budgetieren und zu kontrollieren. Möglicherweise haben Sie einige dieser Schritte bereits ausgeführt oder Sie haben andere Prioritäten gesetzt.

1. Sparen Sie einen kleinen Notfallfonds (Beispiel: 1000 $)
2. Schulden abbezahlen, einschließlich Kreditkartenschulden, Privatdarlehen, Studentendarlehen
3. Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten - vermeide einen zu hohen Autokredit (>10% Einkommen).
4. Sparen Sie größeren Notfallfonds (3-6 Monate Ausgaben)
5. Bezahlen Sie Ihren Autokredit (viele Menschen haben einen Autokredit).

Viele Menschen raten dazu, Beiträge zu einem 401(k)-Sparplan zu priorisieren. Aber mit der Annahme, dass Sie Rat brauchen, weil Sie Schuldenprobleme haben, zahlen Sie wahrscheinlich absurde Zinssätze, und alle Ersparnisse, die Sie möglicherweise haben, werden viel niedrigere Zinsen verdienen, als Sie für Verbraucherschulden zahlen. Wenn Sie bereits einen Beitrag leisten, setzen Sie den Plan fort. Aber denken Sie daran, Sie suchen Rat, weil Ihre finanzielle Situation in Schwierigkeiten ist, also müssen Sie das Feuer (Ihr gegenwärtiges Problem) löschen und lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen und für die Zukunft planen.

Stellen Sie ein Budget zusammen, das aus den folgenden drei Bereichen besteht (die genauen Prozentsätze sind austauschbar, passen Sie sie an Ihre Umstände an). Hier kann Planung Spaß machen, wenn Sie sich von Schulden befreit haben, und Sie können Entscheidungen treffen, die mit Ihren individuellen Zielen übereinstimmen.

• Notwendige Lebenshaltungskosten (<50-60%) (Miete, Essen, Nebenkosten, Transport)
• Finanzielle Prioritäten (>20-30%) (Schulden, Ersparnisse)
• Lifestyle (<20-30%) (Kabel, Handy, Unterhaltung, Spielzeug)

Sobald Sie das Feuer der Schulden gelöscht haben, sollten Sie zwei Dinge gleichzeitig tun.

• Lernen Sie zu sparen und zu investieren (lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten)
• Sparen Sie für Ihre Zukunft (Altersvorsorge, Selbständigkeit)

Wenn Sie Schulden abzahlen (und weitere Schulden vermeiden), werden Sie feststellen, dass das Sparen sowohl für die Unabhängigkeit als auch für den Ruhestand einfacher wird. Der durchschnittliche amerikanische Haushalt kann Kreditkartenschulden von über 8000 USD haben, und bei 20–30 % betragen die Zinszahlungen 150–200 USD/Monat, und die durchschnittliche Autozahlung beträgt fast 500 USD/Monat. Beseitigen Sie Schulden und Sie haben 500-800 $/Monat, die Sie bequem für den Ruhestand verwenden können.

Aber Sie müssen auch lernen (sich weiterbilden), wie Sie Ihr Geld investieren, um Ihr Geld zu vermehren und mit Ihren Ersparnissen Einkommen zu erzielen. Dies ist ein Bereich, in dem viele kämpfen, weil uns das Sparen beigebracht wird, aber wir lernen nicht, wie man investiert, Investitionen klug und sorgfältig auswählt und wie man seine Ziele festlegt. Investieren muss separat behandelt werden, aber Sie müssen lernen, wie.

Lebe in einem erschwinglichen Haus und zahle deine Hypothek ab. Bedenken Sie, dass die Zahlung für eine Hypothek selbst für ein bescheidenes 200.000-Dollar-Haus über 1000 Dollar pro Monat beträgt. Kombinieren Sie das Sparen des Geldes, das Sie für eine Hypothekenzahlung gezahlt hätten, mit dem Geld, das Sie für Kreditkartenschulden oder einen Autokredit gezahlt hätten. Sparen wird einfach, wenn Sie von diesen großen Schulden befreit sind.

Es ist nicht immer klar, dass Sie eine Schuld überhaupt abbezahlen sollten, insbesondere eine Hypothek. Einfach ausgedrückt: Wenn Sie eine bessere Rendite erzielen, als die Bank Ihnen berechnet, und die Investition Ihren Risikokriterien entspricht, sollten Sie die Schulden nicht zurückzahlen.

In Großbritannien beispielsweise sind die Hypothekenzinsen derzeit recht niedrig. Derzeit sind etwa 2,5 - 3 % typisch. Auf der anderen Seite können Sie vernünftigerweise eine langfristige durchschnittliche Rendite von etwa 9–11 % auf Immobilien erwarten (3–5 % Mietrendite und der Rest auf Kapitalgewinne).

Um die richtige Entscheidung zu treffen, müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

• Erwarteter durchschnittlicher Zinssatz für die Restlaufzeit der Hypothek.
• Erwartete Rendite auf jede Investition, die Sie mit dem Geld machen würden, das Sie nicht an die Bank zurückzahlen.
• Erwartete Inflation. Inflation ist großartig für Schulden, weil der Betrag, den Sie schulden, nominal gleich bleibt, aber real sinkt.
• Das wahrgenommene Risiko und Ihre Toleranz für dieses Risiko. Dazu gehören potenzielle Zinssatzänderungen, das Risiko Ihrer Anlagen und die Unfähigkeit, Zinsrückzahlungen aufrechtzuerhalten, wenn Ihre Anlageerträge allein nicht ausreichen (z. B. aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Zinsanstieg, Rückgang der Anlageerträge).

• Abgesehen von all den Dingen, die hier bereits erwähnt wurden, seien Sie ein begeisterter Zuschauer. Dies hilft Ihnen bei der Analyse und dem Marktverhalten, ohne das Geld tatsächlich zu investieren. Sie können notwendige Erfahrungen sammeln, ohne tatsächlich dafür zu bezahlen.
• Wenn Sie Erfahrung in irgendeinem Bereich haben. Nutzen Sie diese Erfahrung, um Investitionsentscheidungen zu treffen. Sie müssen nur wissen, dass die Vertrautheit mit einem Unternehmensprodukt normalerweise anders ist als die Finanzdynamik als Ganzes.
• Achten Sie beim Kauf oder Verkauf einer Aktie besonders auf den Preis. aber lassen Sie sich von den täglichen Schwankungen nicht zu sehr beunruhigen.