Schuldenkonsolidierung, Autotausch oder beides?

Ich würde gerne ein wenig von der Mathematik in Ihrer Frage korrigieren, und dann werde ich über meine Empfehlungen mit Ihnen sprechen.

Erstens beträgt der durchschnittliche Zinssatz Ihrer Kreditkarten 22,32 %, wenn Sie ihn als Ganzes nehmen. Der Durchschnitt der Raten muss danach gewichtet werden, wie viel Sie bei jeder Rate schulden.

Zweitens komme ich nicht auf die gleiche Summe, wenn ich die Kreditkartenschulden zusammenzähle wie Sie. Für den Rest dieser Antwort gehe ich davon aus, dass Ihre Summe korrekt ist und Ihre individuellen Beträge etwas daneben liegen.

Drittens sind die Zahlen, die Sie auf Ihren Kreditkartenabrechnungen sehen, wie lange es dauern wird, die Schulden durch Zahlung der Mindestzahlung zu begleichen, irreführend, wenn Sie sich verpflichtet haben, alle Ihre Schulden zu begleichen. Der Grund dafür ist, dass Sie, sobald Sie eine der Kreditkarten ausgezahlt haben, das Geld, das Sie jeden Monat an diese Kreditkarte gesendet haben, nehmen und damit beginnen können, mit einer anderen Kreditkarte zusätzlich zu bezahlen. Sie tun dies so lange, bis Sie nur noch eine Kreditkarte übrig haben und alle 302 $, die Sie derzeit an alle Ihre Kreditkarten senden, an die verbleibende Karte gehen. (Dies wird im Volksmund als „Schulden-Schneeball“ bezeichnet, weil sich Ihre Zahlungen summieren und größer werden, wenn Sie einzelne Schulden beseitigen.) Wenn Sie dies tun, wären Sie damit fertig, alle fünf Ihrer Kreditkarten (11137 $) zu bezahlen und nicht mehr als 302 $ zu zahlen ein Monat in 63 Monaten.

Empfehlungen

Wenn ich Sie wäre, würde ich diesen Schuldenkonsolidierungskredit nicht nehmen. Sie haben durch die Einnahme so gut wie nichts gewonnen. (Tarif und Laufzeit entsprechen in etwa dem, was Sie jetzt bezahlen.) Stattdessen empfehle ich Ihnen, die Kreditkarten ganz einzustellen und sie einzeln abzubezahlen. Wie ich oben beschrieben habe, wenn Ihre erste Karte vollständig bezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie jeden Monat an diese Karte gesendet haben, und senden Sie es an eine Ihrer anderen Karten, bis sie aufgebraucht sind.

Dieser Zinssatz ist lächerlich hoch und muss so schnell wie möglich abgeschafft werden. Es ist an der Zeit, dies wie einen Notfall zu behandeln und diese Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie zusätzliches Geld zusammenkratzen können, indem Sie entweder mehr verdienen, weniger ausgeben oder Dinge verkaufen, die Sie nicht benötigen, und jeden zusätzlichen Cent auf die Kreditkarten schicken. Jeden Monat, in dem Sie diese Schulden abbauen, sparen Sie einiges. Wenn Sie Ihre Zahlung verdoppeln können (600 $ pro Monat), sind Sie mit den Kreditkartenschulden in weniger als 2 Jahren fertig.

Die Budgetierung ist der Schlüssel zur Kontrolle Ihrer Finanzen, zur gezielten Beseitigung von Verschwendung und zur Auffindung des zusätzlichen Geldes, das Sie zur Tilgung der Schulden benötigen.

Dass der Kauf dieses Autos ein unglaublicher Fehler war, brauche ich Ihnen an dieser Stelle wohl nicht zu sagen. Anstatt das Auto zu kaufen und sich zu einer monatlichen Zahlung von 560 $ zu verpflichten, wenn Sie stattdessen diese 560 $ an die Kreditkarten überwiesen hätten, wären Sie mit Ihren Kreditkarten in 15 Monaten fertig. Stattdessen haben Sie Ihre Schulden um 33.000 USD erhöht und nach dem ersten Monat 5.000 USD an Autowert verloren. (In meiner Welt kaufen diese 5.000 US-Dollar allein ein perfekt brauchbares Auto.) Da der neue Autokredit Sie davon abhält, Ihre Kreditkarten abzuzahlen, kostet er Sie effektiv viel mehr als nur die 5,79 % Zinssatz, die Sie gesehen haben der Papierkram.

Ich bin mir nicht sicher, was ich dir mit dem Auto sagen soll. Wenn Sie Ihr Auto gegen etwas anderes eintauschen, erhalten Sie im Allgemeinen ein schlechtes Geschäft, aber es lohnt sich, darüber nachzudenken. Da Sie sich bereits in einer sehr schlechten Situation befinden, kann die Inzahlungnahme möglicherweise zu einer Verbesserung führen. Ihre beste Option ist jedoch wahrscheinlich, das Auto mit Verlust zu verkaufen, einen Privatkredit für die Differenz von 5.000 USD aufzunehmen und dann genug Geld zusammenzukratzen, um einen funktionsfähigen Gebrauchtwagen ohne zusätzlichen Kredit zu kaufen. Sehen Sie sich mehrere Optionen an; Sie möchten diejenige, die zu den geringsten Schulden und den niedrigsten monatlichen Verpflichtungen führt.

Die akzeptierte Antwort ist ausgezeichnet. Wenn Sie dieser Methode folgen, werden Sie bei der Beseitigung Ihrer Schulden erfolgreich sein.

Ich möchte eine Antwort hinzufügen, die einen Teil Ihrer Frage anspricht.

Meine Frau kann bald die Hälfte der Monatsmiete bezahlen, das sind also 550 Dollar mehr pro Monat für mich.

Diese Denkweise wird Sie in Ihren Finanzen zurückhalten. Wenn Sie Ihre Finanzen bis zu diesem Grad trennen, wird die Kommunikation tendenziell erschwert und zu Mehrausgaben und Verschwendung führen. Sie und Ihre Frau müssen auf derselben Seite stehen. Machen Sie Ihr Budget zusammen mit Ihrem gesamten kombinierten Einkommen. Bezahlen Sie Ihre Schulden mit Ihrem gesamten kombinierten Einkommen. Die Schulden beeinträchtigen sowieso Ihr beider Leben, welchen Grund gibt es, nicht gemeinsam daran zu arbeiten?

Das wird Ihrer Ehe auf lange Sicht gut tun, aber am Anfang wird es wahrscheinlich schwer sein.

Das bedeutet nicht, dass Sie niemals getrennte Konten oder privates Taschengeld haben sollten. Es bedeutet nur, dass Sie kommunizieren und zusammenarbeiten müssen, um aus dem Durcheinander herauszukommen, das Ihren beiden Leben Stress hinzufügt!

Viel Glück!