Meine Schulden konsolidieren? Höherer effektiver Jahreszins, aber was bedeutet das eigentlich?

Bedeutet das, dass 30 % meiner monatlichen Zahlung für Zinsen verwendet werden?

Nein, es ist viel schlimmer als das. Der effektive Jahreszins ist der effektive Jahreszins . Ein effektiver Jahreszins von 30 % auf 23.000 $ Schulden bedeutet, dass Ihnen 6.900 $ Zinsen für das Jahr berechnet werden. Sie schulden tatsächlich etwas weniger, da Sie Ihr Kapital im Laufe des Jahres leicht reduzieren. Wenn Ihre monatliche Zahlung 800 US-Dollar beträgt, werden 575 US-Dollar davon für Zinsen verwendet. Das bedeutet, dass über 70 % Ihrer monatlichen Zahlung nur für Zinsen verwendet werden. Dieser Deal macht überhaupt keinen Sinn! Besser ist es, wenn Sie Ihr gesamtes Guthaben einfach auf die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz überweisen. Sie würden fast 200 US-Dollar pro Monat für die „Bequemlichkeit“ zahlen, einen Scheck statt drei auszustellen.

Es gibt ein Klischee: „Raus aus der Pfanne und rein ins Feuer“. Ich hatte bis jetzt noch nie die Gelegenheit, es zu benutzen. Ich verstehe, dass einige Leute feststellen, dass sie ein Dutzend Karten haben und Schwierigkeiten haben, sich zu organisieren. Ein oder zwei zusätzliche Prozent scheinen das Gefühl wert zu sein, nur eine Zahlung zu leisten. In Ihrem Fall sollten 3 Schecks (oder Online-Zahlungen) pro Monat Sie nicht zu einer schlechten Entscheidung drängen. Doppelte Zinsen? Nein danke. Leisten Sie einfach die Mindestzahlungen für die beiden niedrigeren Tarifkarten und zahlen Sie so viel wie möglich zum höchsten Tarif. Tun Sie alles, um die Ausgaben zu senken. Der einzige Ausweg ist, deine Gewohnheiten zu ändern und zu vermeiden, was dich überhaupt hierher gebracht hat.

Nein, es bedeutet, dass Sie jedes Jahr (Annual Payment Rate) Zinsen in Höhe von 29,8 % anfallen.

Wenn Ihr Kapital 10.000 US-Dollar beträgt, bedeutet dies, dass Sie zusätzlich 3.000 US-Dollar an Schulden pro Jahr erhalten, ohne die von Ihnen geleisteten Zahlungen/Zinsen.

Ihre Frage zeigt, dass Sie wirklich kein gutes Verständnis für persönliche Finanzen haben. Vielleicht möchten Sie ein oder zwei Bücher lesen. Ich würde empfehlen, die Financial Peace University zu besuchen, aber mein Kumpel Joe Taxpayer würde mich dafür mit einem Ei bewerfen. Bitte nehmen Sie an einer Art Unterricht teil.

In der Zwischenzeit ist hier Ihr Plan:

• Schneide die Karten aus. Sie haben bewiesen, dass Sie nicht verantwortungsvoll damit umgehen können.
  • Nur für das Nötigste ausgeben. Wenn Ihre Unterwäsche ein Loch bekommt, verwenden Sie eine Nadel und einen Faden. Keine Kleidung, Filme, Videospiele, Kaffee usw. Wenn ich keinen Kaffee sage, meine ich, dass ich keine Ordner im Laden kaufen und selbst machen würde.
  • Holen Sie sich 4 zusätzliche Jobs, arbeiten Sie wie ein Hund. Einer dieser Jobs wäre, alles zu verkaufen, was Sie nicht brauchen.
  • Hier ist Ihr Ziel: Schießen Sie, um dies in 10 Monaten aufzuräumen. Angenommen, Sie verkaufen Sachen im Wert von 2.000, Sie können sich bereits 800/Monat leisten, sagen wir, wenn Sie Ihren Lebensstil einschränken, können Sie weitere 500/Monat finden. Sie müssen dann nur 800 pro Monat verdienen, um dieses Ziel zu erreichen. Sie können dies am Wochenende tun, um auf Tische zu warten.

Zahlen Sie diese ab, leihen Sie sich nicht mehr.

Nein. Das bedeutet, dass sich der Gesamtbetrag, den Sie schulden, jeden Monat um den Faktor (1+0,298/12) erhöht. Wenn Sie also zu Beginn des Monats 23.000 $ schuldeten, schulden Sie am Ende insgesamt 23.000 * 1,0248 = 23.571 $. Ziehen Sie dann die 804 $ ab, die Sie bezahlen. Wenn Sie es in Bezug auf Zinsen und Kapital betrachten wollen, zahlen Sie 571 Dollar pro Monat an Zinsen und 233 an Kapital, denke ich.

Schulden mit einem niedrigeren Zinssatz durch Schulden mit einem höheren Zinssatz abzuzahlen, verschwendet viel Geld und verarmt sich unnötig. Daran kommt die Psychologie nicht vorbei. Wenn Sie eine psychologische Hilfe wünschen, entscheiden Sie, wie viel Sie für diese Schulden zahlen möchten, und lassen Sie sie automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, damit Sie sie nie sehen.

Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld, die Sie haben, außer für die mit dem höchsten Zinssatz. Zahlen Sie so viel wie möglich dafür. Wenn es dann ausgezahlt ist, wechseln Sie zum nächsthöheren. Machen Sie alle Ihre Ausgaben mit der Karte mit dem niedrigsten Tarif oder vermeiden Sie die Verwendung dieser Kreditkarten, bis Ihre finanzielle Disziplin und Ihre Ressourcen es Ihnen erlauben, alle Kreditkarten am Ende eines jeden Monats vollständig auszuzahlen.