Ist es in Ordnung, eine Kreditkarte ohne Zinsen zu verwenden, um andere Kreditkarten mit höheren Zinsen zu bezahlen?

Viele Leute, die ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere überweisen, haben keine Ahnung, was los ist und wie Kreditkarten funktionieren.

• Wenn Sie ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere überweisen, wird Ihnen im Voraus eine Gebühr von 3 % aufwärts (vorbehaltlich eines Mindestbetrags von etwa 10 US-Dollar) berechnet. Wenn Kreditkarte A ein Guthaben von 1000 $ hat und Sie es auf Kreditkarte B überweisen, die für ein Jahr keine Zinsen auf das überwiesene Guthaben anbietet, schulden Sie Kreditkarte B (sagen wir) 1050 $. In den meisten Fällen müssen diese 50 $ als Teil der Rechnung des folgenden Monats abbezahlt werden.

• Wenn Sie ein revolvierendes Guthaben auf Kreditkarte B haben, werden diese 50 $ normalerweise ab dem Tag der Überweisung verzinst.

• Ihre monatliche Rechnung wird (notwendigerweise) nicht die 1000 US-Dollar enthalten, die Sie für ein Jahr oder sechs Monate schulden, oder was auch immer in der von Ihnen akzeptierten Übertragungsvereinbarung steht. Wenn Sie dazu neigen, weniger (auch nur einen Cent) als die vollständige Zahlung der monatlichen Rechnung auf Kreditkarte B zu zahlen, wird Ihre Teilzahlung zuerst auf diese 1000 US-Dollar angewendet, und alles, was übrig bleibt, wird auf den monatlichen Saldo angewendet. Kurz gesagt, wenn Sie nicht jeden Monat den vollen Betrag bezahlen, werden diese 1000 $ ein Jahr lang nicht „Ihr“ sein; Sie zahlen am Ende vielleicht 50 Dollar Zinsen für das Ausleihen von 1000 Dollar für nur ein oder zwei Monate, und der Rest Ihres Guthabens ist das Geschenk, das immer wieder gegeben wird, wie das Kreditkartenunternehmen gerne sagt. AKTUALISIEREN: Dies hat sich in den Vereinigten Staaten leicht geändert. Beträge, die über den geschuldeten Mindestbetrag hinaus gezahlt werden, werden den höher verzinsten Salden belastet. Wenn Sie also in diesem Fall 1000 $ zu einem Aktionssatz von 0 % und ein reguläres Guthaben von 500 $ haben, die Mindestzahlung 100 $ beträgt und Sie 150 $ bezahlt haben, würden 100 $ das Aktionsguthaben und die zusätzlichen 50 $ das zurückzahlen regelmäßiges Gleichgewicht.

Die einzige Möglichkeit, den Deal zu Ihren Gunsten zu gestalten, besteht darin

• Überweisen Sie Geld nur, wenn Sie den vollen fälligen Betrag auf den letzten beiden Kontoauszügen vor dem Datum der Überweisung bezahlt haben und keinen revolvierenden Saldo haben. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kontoauszüge, um sicherzustellen, dass sie eine Finanzierungsgebühr von 0,00 aufweisen. Viele Menschen haben einen solchen Anblick noch nie gesehen und wissen nicht, dass dies in der Natur beobachtet werden kann.

• Stellen Sie sicher, dass Sie die monatliche Rechnung für ein ganzes Jahr danach jeden Monat vollständig bezahlen (nicht die monatliche Mindestzahlung).

• Stellen Sie sicher, dass die Rechnung mit diesen 1000 US-Dollar (die ein Jahr nach dem Überweisungsdatum herauskommt) ebenfalls vollständig bezahlt ist.

Sehr viele Kreditkartennutzer haben nicht die finanzielle Disziplin, dieses Programm durchzuziehen. Deshalb drängen Kreditkartenunternehmen den Verbrauchern gerne Überweisungsguthaben auf: Das Ganze ist für sie eine Cash-Cow, bei der sie faktisch Wucherzinsen verlangen können, ohne gegen das Gesetz zu verstoßen. 50 Dollar Zinsen für ein einjähriges Darlehen von 1000 Dollar sind bei den aktuellen Zinssätzen ziemlich hoch; 50 Dollar Zinsen für einen zwei- oder dreimonatigen Kredit, bei dem der Kunde nicht einmal merkt, dass er gevögelt wird, nennt man den ganzen Weg zur Bank lachen.

Siehe auch die Antworten auf diese Frage

Ich bin sicher, jeder ist anders, aber es hat mir sehr geholfen.

Ich hatte mehrere Kartensalden, die gestiegen sind, und die Zinsen für diese pro Monat betrugen mehr als 200 US-Dollar an reinen Zinsen zusammen. Ich habe die Salden für 15 Monate auf 0 % überwiesen – gegen eine Gebühr, sodass die Vorabkosten etwa 300 $ betrugen.

In den nächsten 15 Monaten bei 0 % spare ich jedoch jeden Monat über 200 $. Jetzt habe ich das Geld, um mit 14 Monaten alles abzubezahlen. Danach zahle ich keine Zinsen mehr, und ich zerschneide alle meine Karten, damit ich die verzinsten Rechnungen nicht mehr aufhäufe.

Wenn ich es jetzt nicht mit einer Debitkarte oder Bargeld kaufen kann, bekomme ich es nicht. Meine Karten gingen nach dem Umbau eines Hauses so hoch, dass sie gerechtfertigt waren. Es lag nicht daran, dass ich nicht darauf geachtet hätte, was ich mir leisten konnte. Mein Bruder hingegen hat Probleme mit Kreditkarten richtig umzugehen und das funktioniert bei ihm nicht.

Die kurze Antwort ist nein, es ist wahrscheinlich nicht in Ordnung.

Die längere Antwort ist, es könnte sein, wenn Sie sehr diszipliniert sind. Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um die Karte nach einem Jahr abzubezahlen, und dass Sie die Karte ausnahmslos jeden Monat pünktlich bezahlen. Es können auch Überweisungs- oder andere Gebühren anfallen, die sich nur lohnen, wenn der Zinssatz oder das Guthaben des anderen Darlehens hoch ist.

Das Problem ist, dass die meisten dieser Angebote Ihre Raten auf ein sehr hohes Niveau anheben (denken Sie an 20 % oder mehr), wenn Sie mit einer Zahlung auch nur einen Tag zu spät kommen. Einige von ihnen berechnen Ihnen ab dem ersten Tag auch Zinsen zurück, obwohl ich dies nur bei Angeboten vom Typ "ein Jahr, genauso wie Bargeld" im Geschäft gesehen habe.

Am Ende müssen Sie die mögliche Auszahlung gegen die Kosten abwägen, die Sie kosten, wenn Sie es falsch machen. Denken Sie daran, dass die Banken nicht im Geschäft sind, kostenloses Geld zu verleihen. Sie würden dies nicht tun, wenn nicht genug Leute es in einem Jahr zurückzahlen, damit sie einen Gewinn erzielen können.

Die kurze Antwort lautet: Es kommt darauf an.

Die längere Antwort lautet, dass Balance-Transfers knifflig und oft ein Köder-und-Wechsel sind; Sie bieten 0 % Zinsen, erheben aber eine „Gebühr“ von 3–4 % (die keine Zinsen sind und vollkommen legal ist) auf den überwiesenen Betrag. Wenn Sie 5.000 $ überweisen, schulden Sie der neuen Kartengesellschaft jetzt 5.200 $. Nun, das könnte für Sie in Ordnung sein; Bei einem effektiven Jahreszins von 18-20 % auf Ihrer alten Karte wurde Ihnen möglicherweise in nur ein oder zwei Monaten so viel berechnet, und wenn Sie diese Gebühr im Voraus kapitalisieren, sichern Sie sich 0 % für ein Jahr.

Es gibt jedoch andere mögliche Machenschaften hinter den Kulissen. Zum Beispiel können rückwirkende Zinsen auf den vollen Saldo anfallen, wenn er im Laufe des Jahres nicht zurückgezahlt wird (bei 20 % effektivem Jahreszins auf 5000 US-Dollar ist das ein zusätzlicher Riesenbetrag, den Sie schulden, wenn auch nur ein Dollar des ursprünglich überwiesenen Saldos auf dem Konto verbleibt). Die Rückzahlung des Restbetrags und damit die Vermeidung dieser Strafen wurde durch das CARD-Gesetz erschwert, das von den Gläubigern verlangte, jede Zahlung zuerst auf den Teil des Restbetrags mit den höchsten Zinsen anzuwenden. Da Guthabenübertragungen 0 % betragen, sind sie die letzten auf der Liste. Wenn Sie also ein Guthaben übertragen und dann ein zusätzliches Guthaben mit sich führen, bereiten Sie sich auf ein Scheitern vor. Sie MÜSSEN irgendwann im Laufe des Jahres für einen Monat ein Null-Dollar-Guthaben haben, um sicherzustellen, dass die Überweisung des Guthabens ausgezahlt wird und keine Strafen anfallen.

Das kann schwierig sein, denn 5 Riesen sind eine Menge Geld. Um einen Saldo von 5000 USD in 12 Monaten auszuzahlen, sind Zahlungen von 417 USD erforderlich. Wenn Sie einen verpassen, müssen Sie ihn in den verbleibenden Monaten nachholen. Wenn Sie ein Guthaben überwiesen haben, hatten Sie wahrscheinlich nicht einmal 420 $/Monat, um es auf die Karte zu zahlen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Guthabenübertragungen funktionieren können, aber Sie müssen alle Geschäftsbedingungen verstehen und wissen, was passiert, wenn Sie gegen eine davon verstoßen. Wenn du nicht verstehst, worauf du dich einlässt, könnte es sehr gut schlimmer enden, als du begonnen hast.

Hier ist das Problem, wie ich es sehe. Die Tatsache, dass man Schulden mit hohen Zinsen hat, sagt viel über den potenziellen Kreditnehmer aus. Die Chancen stehen sehr gut, dass die Person die Nullkarte nicht abbezahlt, bevor der Tarif abläuft, und wahrscheinlich mehr auf dem Weg berechnen wird.

Ich würde gerne sagen können: "Tolle Idee, einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz aufzunehmen, um eine Karte mit hohem Zinssatz abzuzahlen, wird der erste Schritt sein, um Sie alle ausbezahlt zu bekommen", aber die Chancen stehen gut, dass Sie in einem Jahr nicht besser dran sein werden .

Du sagtest, du kennst viele Leute, die das getan haben. Waren sie alle erfolgreich? Es ist möglich, aber ich würde die Warnungen von denen hier beherzigen und zuerst darüber nachdenken, wie Sie in die Kreditkartenschulden geraten sind.

Ich habe genau das getan, was Sie beschreiben, und es war ein großartiger Schritt für mich. Vor ein paar Jahren hatte ich zwei Kreditkarten. Einer hatte ein Guthaben von 6000 $ und einen ziemlich hohen Zinssatz, an den ich stetig Zahlungen leistete (einschließlich Zinsen). Die andere war tatsächlich an eine HELOC (Home Equity Line of Credit) gebunden, deren Zinssatz auf „Prime“ festgelegt war, was zu dieser Zeit sehr niedrig war. Ich glaube, mein effektiver Zinssatz auf der Karte lag bei etwa 3 %.

Also zog ich einen der „Barvorschuss-Schecks“ vom HELOC-Konto und zahlte die 6000-Dollar-Saldo aus. Dann fing ich an, meine monatlichen Zahlungen gegen das Guthaben auf dem HELOC zu leisten, und zahlte es etwas schneller und mit weniger Gesamtausgaben aus, weil ich viel weniger Zinsen zahlte.

Eine andere, ähnliche Taktik besteht darin, eine Karte zu finden, die keine Gebühren für Guthabenüberweisungen erhebt und die für die ersten 12 Monate einen Zinssatz von 0 % auf überwiesene Guthaben hat. Ich bin mir ziemlich sicher, dass sie da draußen sind. Eröffnen Sie ein Konto auf dieser Karte, überweisen Sie das Guthaben darauf und zahlen Sie es innerhalb von 12 Monaten aus. Und versuchen Sie, die Karte für nichts anderes zu verwenden, wenn Sie es vermeiden können.

„gute“ vs. „schlechte“ Schulden im Zusammenhang mit diesem Beitrag.

Zumindest in Großbritannien kann dies eine gute Taktik sein, um die Kosten für Kreditkartenschulden zu senken. Einige Dinge zu beachten

1. Bei vielen Karten fallen Überweisungsgebühren an. Sie müssen diese in Ihren Gesamtkostenvergleich einbeziehen.
2. Sie müssen diszipliniert sein, wenn Sie Zahlungen verpassen, schießt der Kurs in die Höhe. Wenn Sie länger als den kostenlosen Zeitraum ein Guthaben tragen, schießt die Rate in die Höhe.
3. Es ist normalerweise eine ziemlich kurzfristige Lösung. Es besteht die Möglichkeit, das Guthaben erneut zu überweisen, dies erfordert jedoch die Aufrechterhaltung Ihrer Bonität.