Welche Rückgriffsmöglichkeiten hat ein Kreditkartenunternehmen bei Zahlungsverzug?

Welche Rückgriffsmöglichkeiten hat ein Kreditkartenunternehmen, wenn ein Kunde in Zahlungsverzug gerät und Zahlungen in den USA einstellt? Können sie zum Beispiel:

  • Ihn rechtlich zwingen, sein Vermögen (wie sein Haus oder Fahrzeug) zu liquidieren?
  • Ihn in die Insolvenz zwingen?
  • Ihn legal bezahlen lassen, wenn sie feststellen, dass er Geld auf einem Bankkonto hat?
  • Oder ist alles, was sie wirklich tun können, ihn bei einer Kreditauskunftei zu melden, was seine Kreditwürdigkeit senken würde?

Was sind im Wesentlichen die Auswirkungen eines Zahlungsausfalls bei einer Kreditkarte?

Antworten (2)

In der Regel folgt das CC-Unternehmen selbst dem Kunden bei einem Zahlungsausfall nicht sehr weit (obwohl es sicherlich als sein eigener Inkassounternehmen fungieren oder gegen eine Gebühr eine Agentur mit dem Inkasso beauftragen kann). Was am häufigsten passiert:

  1. Die CC-Firma belästigt Sie einige Monate lang.
  2. Das CC-Unternehmen verkauft Schulden an ein Inkassobüro.
  3. Inkassobüros belästigen Sie für eine Weile und bieten in der Regel eine Abfindung zu einem reduzierten Satz an (der immer noch höher ist, als sie dem CC-Unternehmen für das Darlehen gezahlt haben).
  4. Schließlich verklagt Sie das Inkassobüro auf die Höhe des Kredits.

Sobald sie dies getan haben, können sie, vorausgesetzt, sie gewinnen den Rechtsstreit, Folgendes tun:

  • Den Betrag von Bankkonten per Gerichtsbeschluss beschlagnahmen (falls dieser Betrag existiert)
  • Beschlagnahme von Eigentum, das Sie besitzen (außer Ihrem Hauptwohnsitz, Möbeln und anderen geschützten Gegenständen)
  • Pfändung Ihres Lohns (wenn er nicht vor Pfändung geschützt ist – z. B. SSD-Einkommen ist geschützt)
  • Setzen Sie ein Pfandrecht auf Ihr nicht pfändbares Eigentum (z. B. Ihren Hauptwohnsitz), damit sie, wenn Sie es verkaufen, ihren Anteil vom Erlös abziehen

Sie können Sie nicht in den Konkurs "zwingen", aber sie könnten es so machen, dass Sie keine besseren Optionen haben (wenn der Konkurs weniger schmerzhaft ist als die oben genannten, was häufig der Fall ist).

Natürlich können (und werden) sie sich bei den Kreditauskunfteien melden.

Für weitere Informationen hat Nolo eine anständige Hilfeseite zu diesem Thema.

Unterschiedliche Gerichtsbarkeiten haben leicht unterschiedliche Regeln, also schlagen Sie Ihre nach. Hier ist ein Beispiel (aus Massachusetts).

Natürlich wird nicht jede Schuld eingeklagt; Achten Sie insbesondere auf die Verjährungsfrist in Ihrem Bundesland. (In meinem sind es zum Beispiel sieben Jahre.) Und es lohnt sich wahrscheinlich, jemanden vor Ort zu kontaktieren (eine legitime gemeinnützige Schuldenerlassagentur oder die Hilfsagentur Ihres Bundesstaates, falls vorhanden), um lokale Regeln und Vorschriften zu finden.

Wenn Sie also bereit sind, Ihre Kreditwürdigkeit in Mitleidenschaft zu ziehen und etwas Bargeld zu haben, können Sie es auf Ihre 3. erhöhen und es mit weniger bezahlen
Dafür gibt es keine Garantie, aber oft ist das so, weil das Inkassobüro die Forderung für einen Bruchteil der ursprünglichen Summe kauft. Wenn sie also eine Schuld von 100 Dollar für 50 Dollar kaufen und 75 Dollar einsammeln, betrachten sie das als Gewinn. Es wird jedoch Ihre Kreditwürdigkeit für die kommenden Jahre zerstören.
In der Tat. Sie könnten dich einfach direkt verklagen – und wenn sie wissen, dass du viel Geld hast, tun sie das vielleicht einfach. Die geringe Bonität würde Sie in den meisten Fällen weit mehr kosten als die Ersparnisse. Wenn Sie etwas knapp, aber nicht so schlecht machen wollen, können Sie normalerweise auch ohne Zahlungsausfall eine „Schuldenerleichterungsagentur“ beauftragen, um proaktiv Vergleichsvereinbarungen zu treffen (immer noch ein Ding für Ihr Rating, aber nicht so schlimm wie ein vollständiger Zahlungsausfall).
Abgesehen von dem Wert von (3) und (4) gelten die Abfolge der Ereignisse und andere Hinweise hier auch im Vereinigten Königreich. In Großbritannien kosten Inkassobüros oft mehr als die ursprüngliche Summe, vermutlich weil der Rabatt geringer ist und sie ihre eigenen Kosten obendrein eintreiben wollen.
Technisch gesehen können Gläubiger in den Vereinigten Staaten jemanden in die unfreiwillige Insolvenz zwingen, aber das passiert fast nie für Einzelpersonen und wäre sowieso nicht wirklich hilfreich, um eine Kreditkartenschuld einzutreiben. Aber es kann passieren. Natürlich ist auch Ihre Fähigkeit, Kreditkartenschulden im Konkurs zu begleichen, begrenzt.

Beachten Sie, dass diese Art von Eintrag in Ihrer Kreditauskunft auch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, einen Job zu bekommen. Im Grunde gehen Sie davon aus, dass Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen ... und wenn Sie keinen verdammt guten Grund haben, warum Sie in diese Situation geraten sind und nicht mehr herauskommen können, wird dies Ihre allgemeine Vertrauenswürdigkeit widerspiegeln.

Beachten Sie zwar, dass ich noch nie einen Job hatte, der eine Bonitätsprüfung für mich erforderte. Ich hatte Jobs, die erweiterte Überprüfungen des Strafregisters erforderten. Aber Keshlam hat Recht, einige Jobs erfordern Bonitätsprüfungen.
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