Ich habe die folgenden Daten aus den historischen Daten von Yahoo Finance gesammelt.
Ich habe nicht am 3. März 2011 begonnen, da Yahoo keine Daten für März 2011 für einen der ETFs oder Fonds bereitstellen konnte, also habe ich stattdessen den 3. Juni 2011 verwendet.
Allerdings hat SPY eine Kostenquote von 0,09 %, und VOO und IVV haben eine Quote von 0,03 %, und FXAIX hat eine Kostenquote von 0,015 %, aber es scheint, dass VOO 10.000 $ in 35.585 $ verwandeln kann, gefolgt von 35.530 $ von SPY, 35.520 $ von IVV und 34.889 $ von FXAIX. Aus irgendeinem Grund ist es nicht in der richtigen Reihenfolge, wenn es nach der Kostenquote geschätzt wird.
Daher denke ich, dass es für den Unterschied nicht zu wichtig ist, es sei denn, er beträgt über eine Million Dollar, in diesem Fall das Maximum und macht über 10 Jahre 5000 bis 6000 Dollar mehr, was immer noch etwas beträchtlich ist.
Zwischen dem Maximum und dem Minimum, VOOs 35585 $ und FXAIX's 34889 $, gibt es einen Unterschied von fast 700 $. Wenn die Investition also 100.000 US-Dollar beträgt, bedeutet dies, dass die Differenz 7.000 US-Dollar beträgt, was immer noch ziemlich viel ist. Es ist seltsam, weil die Kostenquote von FXAIX 0,015 % beträgt, was die niedrigste ist.
Kann der Fonds FXAIX die Dividende jedoch automatisch reinvestieren, ohne dass Steuern anfallen, unabhängig davon, ob sie sich auf einem 401(k)- oder IRA-Konto befinden? Für SPY, VOO, IVV denke ich, dass die ausgezahlte Dividende sofort steuerpflichtig ist, es sei denn, sie befindet sich auf einem 401(k)- oder IRA-Konto, also wenn FXAIX die Dividende ohne sofortige Steuer reinvestieren kann, kann das eine sein Vorteil.
Oder ist es genau das Gegenteil, dass wir, wenn wir das Geld in 401(k) oder IRA stecken können, die Steuer erst später zahlen müssen, während ich für FXAIX einige Dividenden- und Kapitalgewinndaten darin sehe Bedeutet das also, dass der Fonds immer sofort Steuern zahlen muss, egal, ob wir sie auf unserem regulären Konto oder unserem Rentenkonto haben?
(Möglicherweise können wir 300 oder 1000 US-Dollar in jeden von ihnen investieren und sehen, wie sie über ein paar Jahre wachsen, sowohl in einem regulären als auch in einem Ruhestandskonto, außer dass wir möglicherweise für einige von ihnen Steuern für die Dividende zahlen, ohne es zu wissen.)
2011/6/3 ^GSPC Close and Adj Close: 1300.16
2021/3/3 ^GSPC Close and Adj Close: 3819.72
So 2.9378845680531622 if divided to get the ratio
2011/6/3 SPY Close and Adj Close: 130.42 107.35
2021/3/3 SPY Close and Adj Close: 381.42
so 2.924551449164239 if divided by close
3.5530507685142063 if divided by adj close
(Adjusted close price adjusted for both dividends and splits.)
2011/6/3 FXAIX Close and Adj Close: 46.17 38.04
2021/3/3 FXAIX Close and Adj Close: 132.72
so 2.8745938921377516 by close
3.4889589905362777 by adj close
2011/6/3 VOO Close and Adj Close: 119.30 98.54
2021/3/3 VOO Close and Adj Close: 350.66
so 2.9393126571668065
and 3.5585549015628173
2011/6/3 IVV Close and Adj Close: 130.88 107.78
2021/3/3 IVV Close and Adj Close: 382.84
so 2.9251222493887528
and 3.5520504731861196
Alle ETFs, die denselben Index abbilden, weisen ungefähr die gleiche Performance auf. Es gibt immer eine kleine Tracking-Differenz, aber ob diese Tracking-Differenz zu Ihren Gunsten ausfallen wird oder nicht, ist nicht vorhersehbar und wird sich langfristig ausgleichen. Daher ist es ziemlich sinnlos, ETFs auf der Grundlage der vergangenen Performance zu vergleichen.
Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die folgenden Themen
Kosten
Kosten sind eines der wenigen vorhersehbaren Dinge, die sich auf Ihre Leistung auswirken. Ein ETF mit 1 % wird immer schlechter abschneiden als einer mit 0,1 %, wenn sie denselben Index abbilden. Bevorzugen Sie kostengünstigere ETFs
Die Kosten beschränken sich nicht auf die Verwaltungskosten. Es kann auch Maklerkosten für die steuerliche Behandlung enthalten (hier in Deutschland sind saftige Provisionen immer noch der unglückliche Standard für ETF-Pläne, aber die meisten Broker haben einige „Partner-ETFs“ mit reduzierten Provisionen).
Handhabung von Dividenden
Möchten Sie Ihre Dividenden automatisch in einen thesaurierenden ETF reinvestieren lassen oder möchten Sie jedes Jahr Geld von einem ausschüttenden Fonds auszahlen lassen? Ersteres hat den Vorteil, dass Ihre Investition automatisch verzinst wird, während letzteres es Ihnen ermöglicht, ein passives Einkommen zu erzielen, ohne Vermögenswerte zu verkaufen. Je nachdem, ob Sie sich in der Ansparphase oder in der Konsumphase Ihrer Geldanlage befinden, kann dies unterschiedlich sein.
Auch Steuern können hier eine Rolle spielen, da Sie möglichst mit steuerfreien Gewinnen reinvestieren möchten.
Replikationsmethode
Die meisten ETFs bilden einen Index durch den Kauf von Anteilen nach (physische Methode). Einige replizieren jedoch mit einer synthetischen Methode, indem sie Swaps kaufen. Wenn die Bank, die den Swap verkauft, den Bach runtergeht, wird der Fonds einen großen Schlag erleiden. Dies ist ein Faktor, der oft übersehen wird, aber in der Praxis bedeuten kann, dass Ihr vermeintlich risikoarmer ETF auf den S&P500 tatsächlich ein risikoreicherer Vermögenswert ist, der einen großen Teil seines Wertes verlieren kann, wenn die nächste Lehmann Brothers untergeht.
Eine noch bessere Strategie (wenn Sie eine monatliche DCA durchführen) wäre, alle drei für die Steuerverlustnutzung zu nutzen.
Wenn Sie beispielsweise 100 $/Monat in SPY investieren und es dann in Monat 6 um 10 % fällt, wodurch einige Ihrer Lose im Minus bleiben, können Sie diese Lose verkaufen und den Erlös in VOO investieren. Spülen und mit FXIAX wiederholen. Indem Sie strategisch zwischen den 4-5 Top-ETFs wechseln, die den Index abbilden, können Sie Ihre Position halten, während Sie Verluste ernten und so Ihre Nettorendite steigern.
Nichtpolarität
Mannziel
Nichtpolarität
Mannziel